——捆綁銷(xiāo)售其他業(yè)務(wù)。

有儲(chǔ)戶(hù)反映，“換芯”成了一個(gè)攬存的項(xiàng)目。在中信銀行上海南京西路的一家營(yíng)業(yè)部，業(yè)務(wù)人員介紹，目前新辦、補(bǔ)辦芯片卡普卡的工本費(fèi)為20元一張，但“存款五萬(wàn)以上就只收10元，存50萬(wàn)元可以立即免工本費(fèi)”。

還有一些消費(fèi)者反映，通過(guò)捆綁銷(xiāo)售各類(lèi)業(yè)務(wù)，銀行誘導(dǎo)其辦卡開(kāi)戶(hù)進(jìn)行收費(fèi)。“比方說(shuō)，辦理幾十萬(wàn)元的個(gè)人貸款，還得新辦一張借記卡和一張信用卡，借記卡要交20元的工本費(fèi)。”安徽籍儲(chǔ)戶(hù)張先生說(shuō)，自己近日在杭州購(gòu)買(mǎi)了商品房，銀行辦房貸要求辦一張新卡，還得買(mǎi)10萬(wàn)元的“貴金屬理財(cái)”。

監(jiān)管部門(mén)對(duì)芯片卡收費(fèi)沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

目前，由于尚未納入政府指導(dǎo)價(jià)，監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各地銀行收取的芯片卡工本費(fèi)相差數(shù)倍，銀行更將“換芯”成本向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁。“推出芯片卡的目的是堵住銀行漏洞、讓客戶(hù)更安全，主要成本也應(yīng)由銀行來(lái)承擔(dān)。”銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬說(shuō)。

中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海認(rèn)為，商業(yè)銀行有足夠的人力、物力資源改善成本、降低收費(fèi)、做好提示，新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)亟需監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步規(guī)范。

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)幾乎年年發(fā)文要求商業(yè)銀行取消不合理服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)減輕中小企業(yè)和儲(chǔ)戶(hù)負(fù)擔(dān)，僅國(guó)家發(fā)改委近期開(kāi)出的銀行“亂收費(fèi)”罰單就超過(guò)15億元。但事實(shí)上，僅在2013年年報(bào)中，16家上市銀行的銀行卡手續(xù)費(fèi)收入已達(dá)1435億元。

專(zhuān)家普遍認(rèn)為，為解決安全、便捷的問(wèn)題，銀行卡“換芯”很有必要。但金融服務(wù)不能淪為個(gè)別大銀行違規(guī)收費(fèi)的名目。“銀行開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)金融服務(wù)，亂收費(fèi)勢(shì)必侵蝕消費(fèi)者權(quán)益。”上海泛洋律師事務(wù)所合伙人劉春泉說(shuō)。

一些消費(fèi)者反映，現(xiàn)實(shí)中種種亂收費(fèi)現(xiàn)象明顯增加了企業(yè)和個(gè)人財(cái)務(wù)成本。“找銀行貸款兩三百萬(wàn)元，要求給全部員工換發(fā)借記卡和信用卡。”安徽一家醫(yī)療企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人就表示，3年下來(lái)，僅企業(yè)的工資行就換了好幾家。

法律人士認(rèn)為，“如果沒(méi)有法律的制約，在追求利益爭(zhēng)奪市場(chǎng)的趨勢(shì)下，一些機(jī)構(gòu)就會(huì)以‘創(chuàng)新’為名犧牲消費(fèi)者利益換取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”最高人民法院民二庭副庭長(zhǎng)付金聯(lián)說(shuō)。

銀行卡“換芯”不能“黑心”

就目前而言，各大銀行卡“換芯片”是大勢(shì)所趨，此舉客戶(hù)也是贊成的，因?yàn)樾酒〈械拇艞l能夠更安全更便捷，應(yīng)該說(shuō)是皆大歡喜的事。然而，銀行借“換芯”之機(jī)向客戶(hù)亂收費(fèi)斂財(cái)就涉嫌違規(guī)違法，嚴(yán)重侵犯到客戶(hù)權(quán)益。

各大銀行“換芯”收費(fèi)的名義乍聽(tīng)來(lái)似乎很合理。工本費(fèi)是首要名義，然而卻附帶有多重不合理收費(fèi)。經(jīng)調(diào)查，已被明令禁止的收費(fèi)“改頭換面”，本應(yīng)免費(fèi)的服務(wù)“藏起來(lái)”，捆綁銷(xiāo)售其他業(yè)務(wù)是銀行在“換芯”時(shí)所慣玩的花樣。這里邊的貓膩，有多少欺詐和違規(guī)？

一張換芯卡實(shí)際成本僅8元左右，而銀行收的“成本價(jià)”卻高達(dá)20-50元。這樣的暴利，稱(chēng)為“黑心”卡毫不為過(guò)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，每張芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家銀行成本差異不大，均通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)向制卡商采購(gòu)。所謂的“成本”仍然可以有縮水的空間。

各大銀行，為客戶(hù)提供安全便捷的保障，本是分內(nèi)之事，主要成本也應(yīng)由銀行來(lái)承擔(dān)，而不能轉(zhuǎn)嫁到客戶(hù)身上。銀行營(yíng)業(yè)的存貸有利息差，收入本就很大，不應(yīng)該通過(guò)換芯機(jī)會(huì)盈利。“高額工本費(fèi)”等新的收費(fèi)項(xiàng)目涌現(xiàn)，體現(xiàn)了強(qiáng)勢(shì)機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的漠視，亟待依靠法律法規(guī)的完善來(lái)解決。至少目前政府或職能部門(mén)應(yīng)該出臺(tái)政策遏制，不能標(biāo)準(zhǔn)由銀行自行制定，銀行芯片卡的工本費(fèi)以屬于“市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)”的名義變身為侵犯客戶(hù)權(quán)益的“黑心卡”，這樣的技術(shù)“創(chuàng)新”不要也罷。