三、下一步我國金融改革的重點(diǎn)

（一）深化金融改革

經(jīng)過多年努力，我國金融體系有了長足的發(fā)展，金融資產(chǎn)規(guī)模和金融機(jī)構(gòu)實(shí)力大幅增長。黨的十八屆三中全會(huì)以來，金融改革也在逐步深化。盡管如此，我國金融服務(wù)的質(zhì)量和效率與國際先進(jìn)水平相比還有較大差距，金融市場和金融產(chǎn)品服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力與現(xiàn)實(shí)需求相比還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融機(jī)構(gòu)的公司治理存在缺陷，國際競爭力明顯偏弱。換言之，我國金融改革發(fā)展的任務(wù)仍然繁重。

此次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要堅(jiān)定深化金融改革”。之后召開的中央深改組第三十七次會(huì)議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：各地區(qū)要切實(shí)把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央改革決策部署上來，從服務(wù)黨和國家工作大局出發(fā)推動(dòng)改革，敢于擔(dān)當(dāng)、善謀實(shí)干、實(shí)事求是、銳意進(jìn)取，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)改革落到實(shí)處、見到實(shí)效。同時(shí)會(huì)議指出，各地要配齊配強(qiáng)各級改革工作力量，加大改革創(chuàng)新在干部考核和提拔任用中的權(quán)重，建立健全改革容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，形成允許改革有失誤、但不允許不改革的鮮明導(dǎo)向。由此可見深化金融改革的未來前景，以及黨中央、國務(wù)院推動(dòng)金融改革的堅(jiān)強(qiáng)決心。

（二）做好金融工作要把握四項(xiàng)重要原則

這四項(xiàng)重要原則就是下一步金融改革所要遵循的原則。

第一項(xiàng)原則：回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

此次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。我理解，下一步金融工作要做好以下四個(gè)方面工作。

一是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長提供新動(dòng)力，而金融則為其發(fā)展提供有力支撐。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來的并購重組、產(chǎn)能過剩問題，也需要強(qiáng)有力的金融支持。另外，企業(yè)在利率匯率市場化過程中風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，那么金融機(jī)構(gòu)如何幫助企業(yè)化解這些市場風(fēng)險(xiǎn)，對于金融來說又是一個(gè)新的服務(wù)需求。未來，我國會(huì)更加突出綠色發(fā)展，那么如何通過推進(jìn)綠色金融來支持綠色發(fā)展，這也是一個(gè)新的使命。

二是支持企業(yè)走出去，輸出資本。企業(yè)在走出去的過程中會(huì)形成多樣化融資需求，進(jìn)入國際市場后又會(huì)面臨比國內(nèi)市場更大的國際市場風(fēng)險(xiǎn)。金融天生就是一個(gè)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，它有責(zé)任和義務(wù)幫助企業(yè)在“走出去”的過程中有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，提升海外市場收益能力。

三是積極發(fā)展普惠金融。未來，金融服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)重要內(nèi)涵，就是為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入人群等解決融資難、融資貴的問題。

四是做好民生保障。我國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化社會(huì)，人口老齡化會(huì)帶來養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等一系列新的需求，而新的需求催生新的產(chǎn)業(yè)，新的產(chǎn)業(yè)必然需要金融的支持。這些都為金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了一些新的要求。

總的來說，新形勢下的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求金融服務(wù)更加高效、便捷，并且要進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面。

第二項(xiàng)原則：優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系，要堅(jiān)持質(zhì)量優(yōu)先，引導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展同經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相協(xié)調(diào)，促進(jìn)融資便利化、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本、提高資源配置效率，保障風(fēng)險(xiǎn)可控。

這項(xiàng)原則突出強(qiáng)調(diào)了如何提高金融市場、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。只有更有效地提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，才能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的金融服務(wù)。目前，我國金融市場的突出問題，一個(gè)是產(chǎn)品種類偏少，資本化程度不高，很多資源沒有通過資本市場得到有效配置；還有一個(gè)是雖持有巨額外匯儲(chǔ)備，但金融機(jī)構(gòu)的海外資產(chǎn)運(yùn)用能力不足。

2017年7月3日，英國《銀行家》雜志公布“2017年全球1000家大銀行榜單”，其中共有126家中資銀行上榜，數(shù)量僅次于美國。但從我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展質(zhì)量來看，又與美國差距較大。一個(gè)簡單的事實(shí)，就是我國金融機(jī)構(gòu)海外資產(chǎn)運(yùn)用能力較弱，銀行境外利潤占比遠(yuǎn)低于西方跨國銀行，這使得大量外匯儲(chǔ)備只能用于購買外國國債。

第三項(xiàng)原則：強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

如何提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，主要從以下幾個(gè)方面著手。

一是加快相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。目前，我國金融法律體系還存在一些問題。其一，法律體系不夠完備，上位法存在空白，覆蓋范圍過窄，而配套的下位法又有所欠缺。舉個(gè)例子，保險(xiǎn)領(lǐng)域只有一部《保險(xiǎn)法》，而相關(guān)配套法律，如機(jī)動(dòng)車財(cái)產(chǎn)賠償、保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定、互助保險(xiǎn)、投保人保障基金等重要事項(xiàng)均缺乏相關(guān)立法。其二，過于寬泛和簡單，一般性規(guī)定多、可操作性不強(qiáng)。由于法律的適用性不夠，導(dǎo)致在執(zhí)法過程中只能大量以行政規(guī)章代替法律，放大了行政機(jī)構(gòu)的自由裁量權(quán)。其三，對投資人和消費(fèi)者保護(hù)不夠。其四，更新不及時(shí)，主要體現(xiàn)在法律修訂周期偏長。總之，我們現(xiàn)在要針對金融法律體系存在的問題，加快相應(yīng)的法治建設(shè)。

二是加強(qiáng)宏觀審慎管理制度建設(shè)。宏觀審慎管理制度的核心，是從宏觀的、逆周期的視角采取措施，防范由金融體系順周期波動(dòng)和跨部門傳染導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)貨幣和金融體系的穩(wěn)定。政策工具，是對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施逆周期的最低資本要求和資本緩沖，采取更為穩(wěn)健的撥備方法，以增強(qiáng)金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，平滑跨周期的貸款投放和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。職能分工，主要是加強(qiáng)央行和金融監(jiān)管部門的配合。

三是加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管。加強(qiáng)功能監(jiān)管，就是要著力填補(bǔ)監(jiān)管空白?，F(xiàn)在，大量的類金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司等正在從事金融交易活動(dòng)，但按照目前分業(yè)監(jiān)管框架是沒有辦法對它們實(shí)施有效監(jiān)管的。加強(qiáng)功能監(jiān)管，意味著只要從事金融交易活動(dòng)，都要納入監(jiān)管。未來，我們將通過完善功能監(jiān)管來填補(bǔ)這些監(jiān)管空白。更加重視行為監(jiān)管，就是要提升監(jiān)管能力，克服部門利益障礙，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，以保證對持牌金融機(jī)構(gòu)、金融市場的交易行為實(shí)施更有效的監(jiān)管。