三、下一步我國金融改革的重點

（一）深化金融改革

經(jīng)過多年努力，我國金融體系有了長足的發(fā)展，金融資產(chǎn)規(guī)模和金融機構(gòu)實力大幅增長。黨的十八屆三中全會以來，金融改革也在逐步深化。盡管如此，我國金融服務(wù)的質(zhì)量和效率與國際先進水平相比還有較大差距，金融市場和金融產(chǎn)品服務(wù)實體經(jīng)濟的能力與現(xiàn)實需求相比還遠遠不夠，金融機構(gòu)的公司治理存在缺陷，國際競爭力明顯偏弱。換言之，我國金融改革發(fā)展的任務(wù)仍然繁重。

此次會議強調(diào)，“要堅定深化金融改革”。之后召開的中央深改組第三十七次會議上，習近平總書記強調(diào)：各地區(qū)要切實把思想和行動統(tǒng)一到黨中央改革決策部署上來，從服務(wù)黨和國家工作大局出發(fā)推動改革，敢于擔當、善謀實干、實事求是、銳意進取，扎實推進各項改革落到實處、見到實效。同時會議指出，各地要配齊配強各級改革工作力量，加大改革創(chuàng)新在干部考核和提拔任用中的權(quán)重，建立健全改革容錯糾錯機制，形成允許改革有失誤、但不允許不改革的鮮明導(dǎo)向。由此可見深化金融改革的未來前景，以及黨中央、國務(wù)院推動金融改革的堅強決心。

（二）做好金融工作要把握四項重要原則

這四項重要原則就是下一步金融改革所要遵循的原則。

第一項原則：回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展。

此次會議強調(diào)，金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。我理解，下一步金融工作要做好以下四個方面工作。

一是服務(wù)于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為經(jīng)濟持續(xù)增長提供新動力，而金融則為其發(fā)展提供有力支撐。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來的并購重組、產(chǎn)能過剩問題，也需要強有力的金融支持。另外，企業(yè)在利率匯率市場化過程中風險不斷加大，那么金融機構(gòu)如何幫助企業(yè)化解這些市場風險，對于金融來說又是一個新的服務(wù)需求。未來，我國會更加突出綠色發(fā)展，那么如何通過推進綠色金融來支持綠色發(fā)展，這也是一個新的使命。

二是支持企業(yè)走出去，輸出資本。企業(yè)在走出去的過程中會形成多樣化融資需求，進入國際市場后又會面臨比國內(nèi)市場更大的國際市場風險。金融天生就是一個管理風險的行業(yè)，它有責任和義務(wù)幫助企業(yè)在“走出去”的過程中有效防范和化解風險，提升海外市場收益能力。

三是積極發(fā)展普惠金融。未來，金融服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展的一個重要內(nèi)涵，就是為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入人群等解決融資難、融資貴的問題。

四是做好民生保障。我國已經(jīng)進入人口老齡化社會，人口老齡化會帶來養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等一系列新的需求，而新的需求催生新的產(chǎn)業(yè)，新的產(chǎn)業(yè)必然需要金融的支持。這些都為金融服務(wù)于實體經(jīng)濟提出了一些新的要求。

總的來說，新形勢下的經(jīng)濟社會發(fā)展要求金融服務(wù)更加高效、便捷，并且要進一步擴大覆蓋面。

第二項原則：優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系，要堅持質(zhì)量優(yōu)先，引導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展同經(jīng)濟社會發(fā)展相協(xié)調(diào)，促進融資便利化、降低實體經(jīng)濟成本、提高資源配置效率，保障風險可控。

這項原則突出強調(diào)了如何提高金融市場、金融機構(gòu)的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。只有更有效地提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，才能為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更好的金融服務(wù)。目前，我國金融市場的突出問題，一個是產(chǎn)品種類偏少，資本化程度不高，很多資源沒有通過資本市場得到有效配置；還有一個是雖持有巨額外匯儲備，但金融機構(gòu)的海外資產(chǎn)運用能力不足。

2017年7月3日，英國《銀行家》雜志公布“2017年全球1000家大銀行榜單”，其中共有126家中資銀行上榜，數(shù)量僅次于美國。但從我國金融機構(gòu)發(fā)展質(zhì)量來看，又與美國差距較大。一個簡單的事實，就是我國金融機構(gòu)海外資產(chǎn)運用能力較弱，銀行境外利潤占比遠低于西方跨國銀行，這使得大量外匯儲備只能用于購買外國國債。

第三項原則：強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力。

如何提高防范化解金融風險的能力，主要從以下幾個方面著手。

一是加快相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。目前，我國金融法律體系還存在一些問題。其一，法律體系不夠完備，上位法存在空白，覆蓋范圍過窄，而配套的下位法又有所欠缺。舉個例子，保險領(lǐng)域只有一部《保險法》，而相關(guān)配套法律，如機動車財產(chǎn)賠償、保險產(chǎn)品費率厘定、互助保險、投保人保障基金等重要事項均缺乏相關(guān)立法。其二，過于寬泛和簡單，一般性規(guī)定多、可操作性不強。由于法律的適用性不夠，導(dǎo)致在執(zhí)法過程中只能大量以行政規(guī)章代替法律，放大了行政機構(gòu)的自由裁量權(quán)。其三，對投資人和消費者保護不夠。其四，更新不及時，主要體現(xiàn)在法律修訂周期偏長?？傊覀儸F(xiàn)在要針對金融法律體系存在的問題，加快相應(yīng)的法治建設(shè)。

二是加強宏觀審慎管理制度建設(shè)。宏觀審慎管理制度的核心，是從宏觀的、逆周期的視角采取措施，防范由金融體系順周期波動和跨部門傳染導(dǎo)致的系統(tǒng)性風險，維護貨幣和金融體系的穩(wěn)定。政策工具，是對金融機構(gòu)實施逆周期的最低資本要求和資本緩沖，采取更為穩(wěn)健的撥備方法，以增強金融體系抵御風險的能力，平滑跨周期的貸款投放和經(jīng)濟波動。職能分工，主要是加強央行和金融監(jiān)管部門的配合。

三是加強功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管。加強功能監(jiān)管，就是要著力填補監(jiān)管空白?，F(xiàn)在，大量的類金融機構(gòu)、金融科技公司等正在從事金融交易活動，但按照目前分業(yè)監(jiān)管框架是沒有辦法對它們實施有效監(jiān)管的。加強功能監(jiān)管，意味著只要從事金融交易活動，都要納入監(jiān)管。未來，我們將通過完善功能監(jiān)管來填補這些監(jiān)管空白。更加重視行為監(jiān)管，就是要提升監(jiān)管能力，克服部門利益障礙，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，以保證對持牌金融機構(gòu)、金融市場的交易行為實施更有效的監(jiān)管。