必須訂“生前遺囑”

選擇首批民營銀行試點(diǎn)，需要考量哪些因素？民營銀行又將有哪些特點(diǎn)？

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，選擇標(biāo)準(zhǔn)主要考慮需要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的，有風(fēng)險(xiǎn)外溢性，必須未雨綢繆，要承擔(dān)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。試點(diǎn)嚴(yán)格要求發(fā)起人切實(shí)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自愿承擔(dān)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，試點(diǎn)需要有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。要求發(fā)起人公司治理完善，核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，能夠承擔(dān)經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)。需要有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款。要求發(fā)起人承諾其股東接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以防自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任落空。需要有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略。堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)和社區(qū)民眾的市場(chǎng)定位，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，實(shí)行有限牌照。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)明確試點(diǎn)需要有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃。提前訂立風(fēng)險(xiǎn)處置與恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”，明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險(xiǎn)化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排。

該位負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管部門，將強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則，確保存款人和相關(guān)債權(quán)人合法權(quán)益不受損失，促進(jìn)民營銀行試點(diǎn)有序推進(jìn)。

對(duì)于民營銀行何時(shí)掛牌，尚福林說：“這5家銀行的試點(diǎn)，我們將按照成熟一家審批一家的原則來審慎地推進(jìn)。至于說這些銀行什么時(shí)候能夠掛牌營業(yè)，主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說，掛牌營業(yè)的時(shí)間主要還取決于這些試點(diǎn)銀行自身。”

下一步，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)參與試點(diǎn)的上述民營資本進(jìn)行嚴(yán)格的股東資格審核，合格后受理正式申請(qǐng)。待取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)后，再進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)。