今年的《政府工作報告》提出，“推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，成熟一家，批準一家，不設限額。”貫徹落實這一重要部署，推動民營銀行發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供更好金融服務，需要有關方面積極探索、協(xié)力推進。浙江省臺州市的臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行堅持“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡”，形成以服務小微企業(yè)為主的經(jīng)營特色。多年來，城市商業(yè)銀行積極探索、地方政府科學作為以及專業(yè)監(jiān)管部門盡職擔當，形成民營銀行發(fā)展的“臺州實踐”，在處理政府與市場關系、銀行監(jiān)管部門有效作為等方面積累了一定的經(jīng)驗，對國內(nèi)民營銀行建設具有借鑒意義。

城市商業(yè)銀行積極創(chuàng)新小微金融服務。根據(jù)小微企業(yè)的特點，民營銀行大膽探索，為其提供適宜的金融服務。一是“授信三查”新方法。按報表放貸是計劃經(jīng)濟時代我國銀行業(yè)的鐵規(guī)矩，但小微企業(yè)用款短、小、頻、急，又缺銀行所需報表，很難獲得銀行貸款。為解決這個難題，臺州城市商業(yè)銀行探索出信貸人員下戶調(diào)查、眼見為實、自編簡表的“授信三查”新方法，后來被吸收到2007年版銀監(jiān)會《小企業(yè)授信工作意見》的基本理念和規(guī)制中。二是大量采用小微擔保貸款。臺州城市商業(yè)銀行通過長期摸索，著力處理好信貸人員履職盡責與守住道德底線的關系，采用小微擔保貸款，有效降低小微企業(yè)貸款門檻，開辟其他銀行不敢放貸的新領域。三是實行早開門、晚關門營業(yè)時間。根據(jù)市場個體戶早開市、晚收攤的特點，提供“錯時服務、延時服務”。四是有人值守自助銀行。銀行自助機對于許多離土不離鄉(xiāng)的村民和城鎮(zhèn)新居民顯得比較陌生，需要在有人幫助下才敢使用。臺州城市商業(yè)銀行在6年前就嘗試建設有人值守自助銀行，推動2014年有限持牌簡易網(wǎng)點——社區(qū)支行在臺州正式試點。

政府堅持“有所為、有所不為”。在促進民營銀行發(fā)展方面，地方政府從充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和市場優(yōu)勢出發(fā)，堅持“有所為、有所不為”。“有所為”主要包括：一是高度關注城市商業(yè)銀行平穩(wěn)改制和優(yōu)化公司治理結構。對于民營資本難以通過市場協(xié)調(diào)的事項，地方黨委政府積極有為。如城市信用社改制為城市商業(yè)銀行，由地方政府出面籌建，增強清產(chǎn)核資的公信力。對于引進戰(zhàn)略投資者，地方政府積極發(fā)揮作用，有利于在保持經(jīng)營平穩(wěn)中優(yōu)化公司治理結構。二是積極創(chuàng)造良好經(jīng)營環(huán)境。包括營造社會誠信環(huán)境，保護銀行合法債權的法律環(huán)境，積極為銀行搭建小企業(yè)信息共享平臺等。“有所不為”主要是指：把適合市場解決的事務放手交給市場，政府在依法履行出資人職責的同時，參股不控股，甚至不參股、不派董事長和行長、不攤派項目、不干預銀行日常經(jīng)營管理，促進形成健康有效、相互制衡的公司治理結構。

基層銀行監(jiān)管部門嚴格規(guī)范。針對民營銀行存在的資本逐利性與銀行穩(wěn)健性相沖突矛盾，基層銀監(jiān)部門實施更為嚴格的專業(yè)化監(jiān)管。一是嚴格資本監(jiān)管。嚴格執(zhí)行國家資本監(jiān)管標準，防范民營資本缺資、抽資等風險。二是嚴格關聯(lián)交易監(jiān)管。認真梳理、及時更新關聯(lián)對象清單，對授信業(yè)務的關聯(lián)交易從嚴監(jiān)管，防止個別民資不當圈錢；對關聯(lián)持股合并監(jiān)管，嚴防暗箱操作。三是嚴格單戶貸款集中度監(jiān)管。預防壘大戶，保障城市商業(yè)銀行長期定位于服務小微企業(yè)。四是嚴格專項風險監(jiān)管。主要是抓信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險、操作性風險防控等監(jiān)管政策法規(guī)的執(zhí)行。

（作者系浙江省臺州市銀監(jiān)分局副局長）