今年的《政府工作報(bào)告》提出，“推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，成熟一家，批準(zhǔn)一家，不設(shè)限額。”貫徹落實(shí)這一重要部署，推動(dòng)民營銀行發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好金融服務(wù)，需要有關(guān)方面積極探索、協(xié)力推進(jìn)。浙江省臺(tái)州市的臺(tái)州銀行、泰隆銀行、民泰銀行堅(jiān)持“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自求平衡”，形成以服務(wù)小微企業(yè)為主的經(jīng)營特色。多年來，城市商業(yè)銀行積極探索、地方政府科學(xué)作為以及專業(yè)監(jiān)管部門盡職擔(dān)當(dāng)，形成民營銀行發(fā)展的“臺(tái)州實(shí)踐”，在處理政府與市場(chǎng)關(guān)系、銀行監(jiān)管部門有效作為等方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國內(nèi)民營銀行建設(shè)具有借鑒意義。

城市商業(yè)銀行積極創(chuàng)新小微金融服務(wù)。根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)，民營銀行大膽探索，為其提供適宜的金融服務(wù)。一是“授信三查”新方法。按報(bào)表放貸是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代我國銀行業(yè)的鐵規(guī)矩，但小微企業(yè)用款短、小、頻、急，又缺銀行所需報(bào)表，很難獲得銀行貸款。為解決這個(gè)難題，臺(tái)州城市商業(yè)銀行探索出信貸人員下戶調(diào)查、眼見為實(shí)、自編簡表的“授信三查”新方法，后來被吸收到2007年版銀監(jiān)會(huì)《小企業(yè)授信工作意見》的基本理念和規(guī)制中。二是大量采用小微擔(dān)保貸款。臺(tái)州城市商業(yè)銀行通過長期摸索，著力處理好信貸人員履職盡責(zé)與守住道德底線的關(guān)系，采用小微擔(dān)保貸款，有效降低小微企業(yè)貸款門檻，開辟其他銀行不敢放貸的新領(lǐng)域。三是實(shí)行早開門、晚關(guān)門營業(yè)時(shí)間。根據(jù)市場(chǎng)個(gè)體戶早開市、晚收攤的特點(diǎn)，提供“錯(cuò)時(shí)服務(wù)、延時(shí)服務(wù)”。四是有人值守自助銀行。銀行自助機(jī)對(duì)于許多離土不離鄉(xiāng)的村民和城鎮(zhèn)新居民顯得比較陌生，需要在有人幫助下才敢使用。臺(tái)州城市商業(yè)銀行在6年前就嘗試建設(shè)有人值守自助銀行，推動(dòng)2014年有限持牌簡易網(wǎng)點(diǎn)——社區(qū)支行在臺(tái)州正式試點(diǎn)。

政府堅(jiān)持“有所為、有所不為”。在促進(jìn)民營銀行發(fā)展方面，地方政府從充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，堅(jiān)持“有所為、有所不為”。“有所為”主要包括：一是高度關(guān)注城市商業(yè)銀行平穩(wěn)改制和優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)。對(duì)于民營資本難以通過市場(chǎng)協(xié)調(diào)的事項(xiàng)，地方黨委政府積極有為。如城市信用社改制為城市商業(yè)銀行，由地方政府出面籌建，增強(qiáng)清產(chǎn)核資的公信力。對(duì)于引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，地方政府積極發(fā)揮作用，有利于在保持經(jīng)營平穩(wěn)中優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)。二是積極創(chuàng)造良好經(jīng)營環(huán)境。包括營造社會(huì)誠信環(huán)境，保護(hù)銀行合法債權(quán)的法律環(huán)境，積極為銀行搭建小企業(yè)信息共享平臺(tái)等。“有所不為”主要是指：把適合市場(chǎng)解決的事務(wù)放手交給市場(chǎng)，政府在依法履行出資人職責(zé)的同時(shí)，參股不控股，甚至不參股、不派董事長和行長、不攤派項(xiàng)目、不干預(yù)銀行日常經(jīng)營管理，促進(jìn)形成健康有效、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。

基層銀行監(jiān)管部門嚴(yán)格規(guī)范。針對(duì)民營銀行存在的資本逐利性與銀行穩(wěn)健性相沖突矛盾，基層銀監(jiān)部門實(shí)施更為嚴(yán)格的專業(yè)化監(jiān)管。一是嚴(yán)格資本監(jiān)管。嚴(yán)格執(zhí)行國家資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，防范民營資本缺資、抽資等風(fēng)險(xiǎn)。二是嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。認(rèn)真梳理、及時(shí)更新關(guān)聯(lián)對(duì)象清單，對(duì)授信業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)交易從嚴(yán)監(jiān)管，防止個(gè)別民資不當(dāng)圈錢；對(duì)關(guān)聯(lián)持股合并監(jiān)管，嚴(yán)防暗箱操作。三是嚴(yán)格單戶貸款集中度監(jiān)管。預(yù)防壘大戶，保障城市商業(yè)銀行長期定位于服務(wù)小微企業(yè)。四是嚴(yán)格專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。主要是抓信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)防控等監(jiān)管政策法規(guī)的執(zhí)行。

（作者系浙江省臺(tái)州市銀監(jiān)分局副局長）