應對老齡化的 “美國道路”(2)

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應對老齡化的 “美國道路”(2)

其他一些后果也正在凸現(xiàn)出來:醫(yī)藥價格飛漲,使政府和家庭都會面臨開支上升的壓力;隨著退休老人壽命的延長,政府不得不對社保進行改革;為了兌現(xiàn)退休金承諾,人們不得不繳納越來越多的賦稅。

隨著經(jīng)濟結構向服務型經(jīng)濟轉變,人口專家曾寄望于人們延長退休年齡。事實上,美國的退休年齡已經(jīng)逐步延長了:1938年以前出生,退休年齡是65歲;而根據(jù)1983年法律,1960年以后出生的人,退休年齡是67歲。像文章開頭提到的杰拉爾德,他的退休年齡是66歲10個月。

杰拉爾德就職于伊斯特曼化學公司,是全球化工巨頭之一,在中國也有化工廠。他的職務是工程監(jiān)理。2012年他的收入是127316美元,要養(yǎng)活一家四口,妻子是全職主婦,大兒子20歲,小兒子只有4歲。

每年政府都會寄達社?;鹳~戶明細,但杰拉爾德對此似乎并不期待,也不關心。因為上面所列退休金額是根據(jù)現(xiàn)有收入做的估算:如果他工作到66歲10個月退休,每個月的退休金2575美元。這點兒錢要養(yǎng)家可不容易。而如果收入下降或者失業(yè)了,退休金數(shù)據(jù)還會減少。此外,法律應該是最大的變數(shù):如果不做改革,養(yǎng)老基金賬戶會破產(chǎn);而誰又知道法律會怎么變呢?所以杰拉爾德壓根兒對退休賬戶不抱什么希望,他想另謀出路。

杰拉爾德的爸爸比爾·阿什利相對來說要幸運一些。出生于1930年8月的比爾,和兒子供職于同一家化工廠,65歲那年退休了,他的妻子羅莉塔·阿什利當了一輩子的家庭主婦。他現(xiàn)在每月從社保賬戶領取2000美元,妻子從他的賬戶可領取近1000美元。配偶的金額通常是老公的一半,但是因為她提前在62歲那年就開始領取,所以金額打了折扣。但加起來每月3000美金,老兩口日子還算滋潤,這比兒子這一輩兒退休時可強多了。

杰拉爾德的情形還不是最壞的。美國經(jīng)濟復蘇緩慢,正在使事情變得更糟:55歲到64歲這個臨近退休年齡段的人,只有不到一半有儲蓄;有儲蓄的人中,一半的賬戶不超過120000美元。屋漏偏逢連夜雨的是,有不少人臨近退休了,卻失了業(yè),而他們中的一些人,由于還不了貸款,家庭失去了賴以居住的房產(chǎn)。

由于8千萬工作者即將到達退休年齡,可參加工作人口比率將比從前更少,與此同時,需要更多醫(yī)療護理支出的人員卻在增加。這些增加的支出,要由仍在工作崗位的人員創(chuàng)造。這就勢必將導致經(jīng)濟增長動力下降。

消費也將被抑制。美國勞工部對數(shù)千萬美國人的消費與年齡的關系做過詳細統(tǒng)計,47歲為美國人一生中消費的最頂峰,然后逐年下降。嬰兒潮時期出生的人步入老年,也許還會帶來其他無法預料的后果。有研究表明,20世紀80年代和90年代的股票牛市,就與嬰兒潮出生的人們進入中年后熱衷金融投資有關。

悲觀的學者預測,隨著退休人員的增加,經(jīng)濟增長將放慢,股市也會進入下降通道。從目前的情形看,2008年金融危機以來美國道瓊斯工業(yè)指數(shù)已經(jīng)“V”反轉,并創(chuàng)了歷史新高。這是不是回光返照呢?

美國的應對經(jīng)驗

美國在應對人口老齡化方面積累的經(jīng)驗主要有:

(一)建設養(yǎng)老保障制度。美國實行的是投保資助型社會保障制度,即“受益人同時也是繳費人”,要享受社會保障權利,必須先要繳費。《社會保障法案》經(jīng)過多次修改,已經(jīng)形成了完整的養(yǎng)老保障制度,在職時按月從本人工資中扣取一定數(shù)額的養(yǎng)老金,所在單位再配套一定比例,為老年人構筑了社會保障安全網(wǎng)。

美國政府的社會保障退休金計劃,就是在職人員繳納社會保障稅籌集養(yǎng)老保險基金,??钣糜谕诵莞@?,這一計劃目前已覆蓋了大約95%的職工。社會保障稅由雇主和雇員按雇員工資的一定百分比繳納,由企業(yè)在每月發(fā)放工資時代扣代繳,具有強制性。社會保障稅的稅率根據(jù)對人口老齡化的預測和養(yǎng)老退休費支出的需要不斷進行調(diào)整,企業(yè)和個人繳費記錄要達到10年,退休人員年滿65周歲以上,才能領取養(yǎng)老保險金。為應對社會保障基金的不足,美國的平均退休年齡已經(jīng)提高到67歲。

責任編輯:鄭瑜校對:總編室最后修改:
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