二、建成預(yù)防為先的多層級(jí)社會(huì)保障體系
建成預(yù)防為先的多層級(jí)社會(huì)保障體系,實(shí)現(xiàn)保障手段創(chuàng)新。預(yù)防為先的多層級(jí)社會(huì)保障體系就是要建立預(yù)防、救助、保險(xiǎn)、福利“四位一體”的社會(huì)保障體系。
我們講到社會(huì)保障的時(shí)候,通常認(rèn)為社會(huì)保障無(wú)非就是提供相應(yīng)的資金待遇和服務(wù)。其實(shí),這種認(rèn)識(shí)不夠全面。社會(huì)保障體系是化解風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)制度安排,我們要把化解風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口進(jìn)行前置,由事后化解風(fēng)險(xiǎn)向事前防范風(fēng)險(xiǎn)推進(jìn),由被動(dòng)保障走向主動(dòng)保障。所以,針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn),我們應(yīng)當(dāng)采取以預(yù)防為先導(dǎo)的多層級(jí)的保障手段加以化解。
第一,預(yù)防體系。
預(yù)防體系應(yīng)當(dāng)包括社會(huì)預(yù)防和個(gè)人預(yù)防。社會(huì)預(yù)防是指社會(huì)主導(dǎo)的防范和化解社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的各類(lèi)措施。比如說(shuō),公共衛(wèi)生體系就是防范和化解疾病風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要保障體系。公共衛(wèi)生體系包括了疾病防治和體檢治療,也包括環(huán)境衛(wèi)生和污染治理等。也就是說(shuō),通過(guò)這些防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的措施,加強(qiáng)預(yù)防體系建設(shè),真正做到防患于未然,使社會(huì)保障的關(guān)口前移。
除了要建立健全社會(huì)預(yù)防體系之外,我們個(gè)人也要加強(qiáng)預(yù)防,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識(shí),包括疾病防控、傷殘防控、災(zāi)難和災(zāi)害的防控,個(gè)人也要增強(qiáng)預(yù)防意識(shí)。通過(guò)加強(qiáng)社會(huì)預(yù)防體系建設(shè)和個(gè)人預(yù)防體系建設(shè),使社會(huì)保障的保障水平達(dá)到更高的境界。這個(gè)境界是“無(wú)為而治”的,不是重在化解風(fēng)險(xiǎn)而是重在防止風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。這是我們社會(huì)保障改革和社會(huì)保障創(chuàng)新要努力的目標(biāo)。
第二,救助體系。
雖然我們通過(guò)預(yù)防體系加以預(yù)防,但是有一些風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)出現(xiàn)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后,最重要的保障體系就是社會(huì)救助體系,尤其是對(duì)于一些貧困人口而言,他們沒(méi)有勞動(dòng)能力,也沒(méi)有法定贍養(yǎng)人,我們要提供相應(yīng)的救助。救助體系包括社會(huì)救助、社會(huì)互助和慈善捐助等幾個(gè)部分。社會(huì)救助,主要由國(guó)家來(lái)舉辦,由國(guó)家劃撥相應(yīng)的基金,在家庭狀況調(diào)查的基礎(chǔ)之上,為貧困人口提供相應(yīng)保障。比如,最低生活保障制度就是為低收入家庭提供保障的一個(gè)安排,再比如,特困人員救助供養(yǎng)制度是為特困人員提供救助的一個(gè)制度安排。社會(huì)互助,主要是在一個(gè)行業(yè)、一個(gè)單位或者一個(gè)社區(qū)內(nèi),通過(guò)籌措單項(xiàng)資金,實(shí)現(xiàn)互助共濟(jì)的一種制度。比如,職工大病醫(yī)療互助,是由工會(huì)系統(tǒng)舉辦的,是社會(huì)互助的一個(gè)重要例子。我們通過(guò)籌措一定的資金,一旦職工得了重特大疾病,就由這筆基金給予一定額度的補(bǔ)償,化解重病患者一定的醫(yī)療費(fèi)用支付風(fēng)險(xiǎn),使他渡過(guò)難關(guān)。慈善捐助,是由社會(huì)主體或個(gè)人自愿地舉辦和捐助的,這是現(xiàn)代社會(huì)救助的一個(gè)重要資金來(lái)源。
第三,保險(xiǎn)體系。
防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),最重要的應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)體系。因?yàn)榫戎w系的資金來(lái)源是有限的,而保險(xiǎn)體系有“大數(shù)定律”,我們可以籌集更多的資金來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)體系包括社會(huì)保險(xiǎn)、補(bǔ)充保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)等部分。社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家來(lái)舉辦,具有普遍性和公益性。比如,“五險(xiǎn)一金”就屬于社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)在防范化解風(fēng)險(xiǎn)和保障職工生活等方面發(fā)揮了重要作用,但它還不能夠滿足多種需要,尤其是不能滿足多種收入水平人群的需要,因此我們還有補(bǔ)充保險(xiǎn)體系。補(bǔ)充保險(xiǎn)體系通常由單位來(lái)舉辦,尤其是經(jīng)濟(jì)效益較好的單位,符合一定的條件就可以舉辦補(bǔ)充保險(xiǎn)。補(bǔ)充保險(xiǎn)包括補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等制度。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)又具體可以分為由企業(yè)舉辦的、由機(jī)關(guān)事業(yè)單位舉辦的。這些保險(xiǎn)是由單位來(lái)籌措一定資金,職工退休的時(shí)候,不但能領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,還有補(bǔ)充養(yǎng)老金待遇。商業(yè)保險(xiǎn)是由市場(chǎng)主體來(lái)舉辦的,主要是滿足高收入者更高層次的需要。如果一個(gè)人不但參加了基本保險(xiǎn),參加了單位的補(bǔ)充保險(xiǎn),還購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn),那么未來(lái)他的養(yǎng)老金就是多層次的,包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)還有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)體系在防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了非常重要的作用,尤其是在疾病保險(xiǎn)方面。“病來(lái)如山倒”,小病個(gè)人可以通過(guò)自籌資金加以解決,一旦得了重大疾病,花費(fèi)甚多,在這個(gè)時(shí)候就需要醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn),尤其是要通過(guò)多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn)。所以,在醫(yī)療保險(xiǎn)方面,我們的社會(huì)保險(xiǎn)制度還應(yīng)當(dāng)加以創(chuàng)新。因?yàn)閺目傮w來(lái)看,我們的醫(yī)療費(fèi)用支出是有封頂線的,各個(gè)地區(qū)可能不太一樣,有的地區(qū)是30萬(wàn),有的地區(qū)是50萬(wàn),封頂線以上的費(fèi)用基本醫(yī)療保險(xiǎn)就無(wú)法予以補(bǔ)充,多出來(lái)的就需要補(bǔ)充保險(xiǎn)或者商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)提供。所以,我們未來(lái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)重特大疾病保障以及體制機(jī)制建設(shè),尤其要建立重特大疾病專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)充保險(xiǎn)體系,使重特大疾病患者能夠克服困難、渡過(guò)難關(guān),不至于遭受醫(yī)療支出巨大壓力,也不會(huì)因病致貧或因病返貧。
第四,福利體系。
隨著生產(chǎn)力的發(fā)展和人民收入水平的提高,保障水平也應(yīng)當(dāng)不斷提高。福利保障體系建設(shè)是滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的重要舉措,是我們努力的方向。
福利體系包括社會(huì)福利和員工福利兩部分。社會(huì)福利由國(guó)家舉辦,它具有普惠性和公益性,是提高生活質(zhì)量的一個(gè)重要舉措。比如,老年津貼制度,各類(lèi)公共設(shè)施,等等。這些設(shè)施、設(shè)備是免費(fèi)或者低費(fèi)利用的,和市場(chǎng)提供的服務(wù)相比,有很大的福利性。所以,未來(lái)應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)金待遇和服務(wù)待遇方面向我們的國(guó)民提供更多的免費(fèi)項(xiàng)目、低費(fèi)項(xiàng)目。而員工福利,則是如果單位經(jīng)濟(jì)狀況比較好,除了發(fā)工資之外,還可以為員工提供更多的福利保障,比如剛才講的各類(lèi)補(bǔ)充保險(xiǎn)等。除了保險(xiǎn)之外,宿舍、食堂、培訓(xùn)、休假、圖書(shū)館、理發(fā)店以及其他公共服務(wù)設(shè)施和場(chǎng)所等,都是員工福利的組成部分。
社會(huì)保障體系應(yīng)當(dāng)通過(guò)多層級(jí)的辦法來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)為先導(dǎo),然后化解風(fēng)險(xiǎn),最后還要提高人們的生活質(zhì)量,更好地滿足人民對(duì)美好生活的向往和需要。
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