學(xué)習(xí)時報:一直以來,為緩解中小企業(yè)融資困境,中央出臺一系列的政策與辦法,如加快推進金融體制改革、規(guī)范民間信貸等。為推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,您認為,接下來我們應(yīng)重點做好哪些方面的工作?
秦志輝:針對中小企業(yè)融資難融資貴的問題,我國政府出臺了一系列政策措施,積極營造良好的中小企業(yè)融資環(huán)境。為緩解中小企業(yè)融資困境,下一步我們將從以下幾個方面推進工作。
一是充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)融資的主渠道作用。支持大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,鼓勵金融機構(gòu)加強中小企業(yè)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新,提高服務(wù)水平。鼓勵符合條件的民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行,豐富銀行業(yè)金融機構(gòu)體系,增加金融供給,為中小企業(yè)提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。創(chuàng)新融資方式,開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的三年專項行動,推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資,構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)良性協(xié)同發(fā)展的生態(tài)環(huán)境,優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境。
二是推動中小企業(yè)直接融資。推動中小企業(yè)積極利用創(chuàng)業(yè)板、中小板、新三板、區(qū)域股權(quán)交易市場等開展直接融資,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。發(fā)揮好國家中小企業(yè)發(fā)展基金和地方中小企業(yè)發(fā)展基金的引導(dǎo)作用,引導(dǎo)社會資本擴大初創(chuàng)期、種子期成長型中小企業(yè)股權(quán)投資規(guī)模。
三是全力推進擔(dān)保體系建設(shè)。加快設(shè)立國家融資擔(dān)保基金,逐步健全以省級再擔(dān)保機構(gòu)為核心、以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶的統(tǒng)一的擔(dān)保體系。加大對小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的支持力度,落實中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)有關(guān)準備金所得稅的稅前扣除政策和免征增值稅政策,提高擔(dān)保機構(gòu)的服務(wù)能力和抗風(fēng)險能力。
四是積極利用大數(shù)據(jù)為中小企業(yè)增信。充分利用各類大數(shù)據(jù)資源,推進開展中小企業(yè)信用征集、信用評價及應(yīng)用活動,多渠道增進中小企業(yè)信用,緩解銀企信息不對稱,提高中小企業(yè)的融資能力。
湯敏:在中小企業(yè)融資問題上,政府的主要責(zé)任是將金融體系設(shè)計好。好的金融體系應(yīng)該是多層次、多樣化的結(jié)構(gòu),不僅有銀行、小額貸款公司,還應(yīng)該有租賃、擔(dān)保等機構(gòu);適當(dāng)限制大銀行的市場份額,鼓勵中小銀行的發(fā)展,特別是在當(dāng)前的條件下,應(yīng)鼓勵民營銀行尤其是小型民營銀行的發(fā)展。
從金融體制改革的角度來說。一是要放寬民營金融機構(gòu)的準入限制。經(jīng)過多年的發(fā)展,部分民營企業(yè)取得了非常大的發(fā)展,已經(jīng)具備了開展正規(guī)金融業(yè)務(wù)的條件,是時候允許其進入相關(guān)領(lǐng)域了。二是允許互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)繼續(xù)探索,同時也要做好監(jiān)管工作,一方面要在市場準入、稅收等方面給予政策便利,同時也要通過監(jiān)管來管控風(fēng)險,保障寬松有序的金融市場環(huán)境。
另外,作為一個世界難題,解決中小企業(yè)融資問題,理應(yīng)采取新的思路?,F(xiàn)在投融資領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新的手段,即互聯(lián)網(wǎng)金融,如騰訊、阿里巴巴等企業(yè)搞的網(wǎng)上銀行、微貸銀行等,通過互聯(lián)網(wǎng)的方式滿足小微企業(yè)的貸款需求,成本較低、覆蓋面廣。金融問題的核心是信息問題,傳統(tǒng)金融機構(gòu)在信息收集階段成本較高?;ヂ?lián)網(wǎng)金融則不同,因這些企業(yè)兼具平臺功能,信息原本就存儲其上,成本極低。不僅成本低,而且風(fēng)險也更小。因此,通過互聯(lián)網(wǎng)金融,原本解決不了的問題,就能夠?qū)崿F(xiàn)“柳暗花明又一村”的效果。未來解決中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資難題,“互聯(lián)網(wǎng)+”大有可為,當(dāng)然,我們還需在這方面繼續(xù)探索,進一步降低風(fēng)險,使之更加完善,爭取使之成為解決小微企業(yè)融資問題的一條可靠路徑。
熊濤:作為監(jiān)管部門,我們應(yīng)重點引導(dǎo)銀行業(yè)等金融機構(gòu)做好兩方面工作:一方面,多維度確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。今年,銀監(jiān)會在全國部署開展“三套利”“三違反”“四不當(dāng)”等專項治理工作,主要目的就是糾正銀行業(yè)過度追求短期利潤引發(fā)的金融亂象,引導(dǎo)銀行業(yè)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源,改進激勵約束機制,專注主業(yè)、規(guī)范創(chuàng)新,縮短融資鏈條,切實以“金融之水”澆灌好“實體之田”。
另一方面,全方位提升金融服務(wù)質(zhì)效。銀行業(yè)要增強“端盤子”的服務(wù)精神,樹立“以客戶為中心”和“服務(wù)創(chuàng)造價值”的理念。鼓勵大中型銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,下放審批權(quán)限、下沉服務(wù)重心,對中小企業(yè)貸款實施差別化的考核激勵和盡職免責(zé)機制。廣大中小法人銀行機構(gòu)要堅持市場定位,更好地發(fā)揮支農(nóng)支小的主力軍作用,既要善于運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),又要勤于“進村入企”,根據(jù)企業(yè)實際需求量身定制各種創(chuàng)新產(chǎn)品和金融服務(wù)。同時,按照區(qū)別對待、有保有壓的原則,落實差別化信貸政策,支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、幫扶困難企業(yè)、退出“僵尸企業(yè)”,不搞“一刀切”和大水漫灌,努力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的精準性和有效性。
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