學(xué)習(xí)時(shí)報(bào):一直以來(lái),為緩解中小企業(yè)融資困境,中央出臺(tái)一系列的政策與辦法,如加快推進(jìn)金融體制改革、規(guī)范民間信貸等。為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,您認(rèn)為,接下來(lái)我們應(yīng)重點(diǎn)做好哪些方面的工作?
秦志輝:針對(duì)中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題,我國(guó)政府出臺(tái)了一系列政策措施,積極營(yíng)造良好的中小企業(yè)融資環(huán)境。為緩解中小企業(yè)融資困境,下一步我們將從以下幾個(gè)方面推進(jìn)工作。
一是充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資的主渠道作用。支持大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)中小企業(yè)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新,提高服務(wù)水平。鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行,豐富銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系,增加金融供給,為中小企業(yè)提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。創(chuàng)新融資方式,開(kāi)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的三年專項(xiàng)行動(dòng),推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資,構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)良性協(xié)同發(fā)展的生態(tài)環(huán)境,優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境。
二是推動(dòng)中小企業(yè)直接融資。推動(dòng)中小企業(yè)積極利用創(chuàng)業(yè)板、中小板、新三板、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)等開(kāi)展直接融資,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。發(fā)揮好國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金和地方中小企業(yè)發(fā)展基金的引導(dǎo)作用,引導(dǎo)社會(huì)資本擴(kuò)大初創(chuàng)期、種子期成長(zhǎng)型中小企業(yè)股權(quán)投資規(guī)模。
三是全力推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。加快設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?;?,逐步健全以省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為核心、以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶的統(tǒng)一的擔(dān)保體系。加大對(duì)小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的支持力度,落實(shí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金所得稅的稅前扣除政策和免征增值稅政策,提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
四是積極利用大數(shù)據(jù)為中小企業(yè)增信。充分利用各類大數(shù)據(jù)資源,推進(jìn)開(kāi)展中小企業(yè)信用征集、信用評(píng)價(jià)及應(yīng)用活動(dòng),多渠道增進(jìn)中小企業(yè)信用,緩解銀企信息不對(duì)稱,提高中小企業(yè)的融資能力。
湯敏:在中小企業(yè)融資問(wèn)題上,政府的主要責(zé)任是將金融體系設(shè)計(jì)好。好的金融體系應(yīng)該是多層次、多樣化的結(jié)構(gòu),不僅有銀行、小額貸款公司,還應(yīng)該有租賃、擔(dān)保等機(jī)構(gòu);適當(dāng)限制大銀行的市場(chǎng)份額,鼓勵(lì)中小銀行的發(fā)展,特別是在當(dāng)前的條件下,應(yīng)鼓勵(lì)民營(yíng)銀行尤其是小型民營(yíng)銀行的發(fā)展。
從金融體制改革的角度來(lái)說(shuō)。一是要放寬民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,部分民營(yíng)企業(yè)取得了非常大的發(fā)展,已經(jīng)具備了開(kāi)展正規(guī)金融業(yè)務(wù)的條件,是時(shí)候允許其進(jìn)入相關(guān)領(lǐng)域了。二是允許互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)繼續(xù)探索,同時(shí)也要做好監(jiān)管工作,一方面要在市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅收等方面給予政策便利,同時(shí)也要通過(guò)監(jiān)管來(lái)管控風(fēng)險(xiǎn),保障寬松有序的金融市場(chǎng)環(huán)境。
另外,作為一個(gè)世界難題,解決中小企業(yè)融資問(wèn)題,理應(yīng)采取新的思路?,F(xiàn)在投融資領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新的手段,即互聯(lián)網(wǎng)金融,如騰訊、阿里巴巴等企業(yè)搞的網(wǎng)上銀行、微貸銀行等,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式滿足小微企業(yè)的貸款需求,成本較低、覆蓋面廣。金融問(wèn)題的核心是信息問(wèn)題,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在信息收集階段成本較高?;ヂ?lián)網(wǎng)金融則不同,因這些企業(yè)兼具平臺(tái)功能,信息原本就存儲(chǔ)其上,成本極低。不僅成本低,而且風(fēng)險(xiǎn)也更小。因此,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融,原本解決不了的問(wèn)題,就能夠?qū)崿F(xiàn)“柳暗花明又一村”的效果。未來(lái)解決中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資難題,“互聯(lián)網(wǎng)+”大有可為,當(dāng)然,我們還需在這方面繼續(xù)探索,進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn),使之更加完善,爭(zhēng)取使之成為解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的一條可靠路徑。
熊濤:作為監(jiān)管部門(mén),我們應(yīng)重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)做好兩方面工作:一方面,多維度確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。今年,銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)部署開(kāi)展“三套利”“三違反”“四不當(dāng)”等專項(xiàng)治理工作,主要目的就是糾正銀行業(yè)過(guò)度追求短期利潤(rùn)引發(fā)的金融亂象,引導(dǎo)銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源,改進(jìn)激勵(lì)約束機(jī)制,專注主業(yè)、規(guī)范創(chuàng)新,縮短融資鏈條,切實(shí)以“金融之水”澆灌好“實(shí)體之田”。
另一方面,全方位提升金融服務(wù)質(zhì)效。銀行業(yè)要增強(qiáng)“端盤(pán)子”的服務(wù)精神,樹(shù)立“以客戶為中心”和“服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。鼓勵(lì)大中型銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,下放審批權(quán)限、下沉服務(wù)重心,對(duì)中小企業(yè)貸款實(shí)施差別化的考核激勵(lì)和盡職免責(zé)機(jī)制。廣大中小法人銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持市場(chǎng)定位,更好地發(fā)揮支農(nóng)支小的主力軍作用,既要善于運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),又要勤于“進(jìn)村入企”,根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求量身定制各種創(chuàng)新產(chǎn)品和金融服務(wù)。同時(shí),按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則,落實(shí)差別化信貸政策,支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、幫扶困難企業(yè)、退出“僵尸企業(yè)”,不搞“一刀切”和大水漫灌,努力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性。
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