我再問一條，你們知道銀行建設營業(yè)所的時候，最大的考慮是什么？我原來真不知道。像銀行網點不都是根據(jù)人口布的嘛。華夏銀行是咱們北京市的銀行，華夏銀行的一位負責人就說了一句話，說銀行就是“嫌貧愛富”。所謂“嫌貧愛富”，銀行選的址必須得盈利。中國最大的銀行是哪個銀行？工商銀行。在中國布網點最多的是哪個銀行？布網點最多的是農行。我經常給農行的職員講課，我知道農行網點是最多的，職工是最多的，但是收入最多的、最大的銀行是工商銀行。

我國經濟呈現(xiàn)速度變化、結構優(yōu)化、動力轉化三大特征。中央經濟工作會議把新常態(tài)概括為九個發(fā)展趨勢：

1、從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在模仿型排浪式消費階段基本結束，個性化、多樣化消費漸成主流，保證產品質量安全、通過創(chuàng)新供給激活需求的重要性顯著上升，必須采取正確的消費政策，釋放消費潛力，使消費繼續(xù)在推動經濟發(fā)展中發(fā)揮基礎作用。

2、從投資需求看，經歷了30多年高強度大規(guī)模開發(fā)建設后，傳統(tǒng)產業(yè)相對飽和，但基礎設施互聯(lián)互通和一些新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)，對創(chuàng)新投融資方式提出了新要求，必須善于把握投資方向，消除投資障礙，使投資繼續(xù)對經濟發(fā)展發(fā)揮關鍵作用。

3、從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口成為拉動我國經濟快速發(fā)展的重要動能，現(xiàn)在全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉化，同時我國出口競爭優(yōu)勢依然存在，高水平引進來、大規(guī)模走出去正在同步發(fā)生，必須加緊培育新的比較優(yōu)勢，使出口繼續(xù)對經濟發(fā)展發(fā)揮支撐作用。國家發(fā)改委的人說了，2014年利用外資比2013年多，這是第一。第二，大規(guī)模“走出去”在同步發(fā)生。我們實行“走出去”戰(zhàn)略，對于我們國家，對于我們民族來說都是好事。咱們走出去的企業(yè)，在美國掙了錢，中國還收不收稅？必須收。所以臺灣那么發(fā)達，為什么？臺灣在大陸，在外地的企業(yè)同樣要收稅的。

4、從生產能力和產業(yè)組織方式看，過去供給不足是長期困擾我們的一個主要矛盾，現(xiàn)在傳統(tǒng)產業(yè)供給能力大幅超出需求，產業(yè)結構必須優(yōu)化升級，企業(yè)兼并重組、生產相對集中不可避免，新興產業(yè)、服務業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，生產小型化、智能化、專業(yè)化將成為產業(yè)組織新特征。

5、從生產要素相對優(yōu)勢看，過去勞動力成本低是最大優(yōu)勢，引進技術和管理就能迅速變成生產力，現(xiàn)在人口老齡化日趨發(fā)展，農業(yè)富余勞動力減少，要素的規(guī)模驅動力減弱，經濟增長將更多依靠人力資本質量和技術進步，必須讓創(chuàng)新成為驅動發(fā)展新引擎?，F(xiàn)在，不是靠大鍋飯了，不是一窩蜂了，而是靠人力資本質量和技術進步。

中國到今天為止，有沒有進入老齡化社會？進入老齡化的標準是什么？進入老齡化的標準是60歲以上的，像我這樣的，占總人口10%以上叫做初步進入老年社會。咱們現(xiàn)在占多少了？到今年大概是17%了，“十二五”末就是17%了，今年不就是十二五的最后一年嘛。

日本的老齡化程度和咱們老齡化程度誰高？日本高?，F(xiàn)在日本的平均壽命是多少？日本的平均壽命是82歲，咱們是70多歲。所以平均壽命反映一個社會的發(fā)展狀態(tài)。日本人的壽命高，但是反過來說日本受老年社會的拖累也蠻厲害的。再一條，在日本，老年人開餐館是比比皆是，大有人在。不像咱們，咱們都是年輕人干。老年人都不干，老年人都跳街舞去了，老年人都上公園了，這個做法本身對不對，值得商榷。至少有一條，在西方國家，我們到國外進行培訓的時候，開車的老頭都是白胡子，都是60多歲的，因為他沒退休呢。

6、從市場競爭特點看，過去主要是數(shù)量擴張和價格競爭，現(xiàn)在正逐步轉向質量型、差異化為主的競爭，統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經濟發(fā)展的內生性要求，必須深化改革開放，加快形成統(tǒng)一透明、有序規(guī)范的市場環(huán)境。

7、從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在環(huán)境承載能力已經達到或接近上限，必須順應人民群眾對良好生態(tài)環(huán)境的期待，推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。

8、從經濟風險積累和化解看，伴隨著經濟增速下調，各類隱性風險逐步顯性化，風險總體可控，但化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風險將持續(xù)一段時間，必須標本兼治、對癥下藥，建立健全化解各類風險的體制機制。

9、從資源配置模式和宏觀調控方式看，全面刺激政策的邊際效果明顯遞減，既要全面化解產能過剩，也要通過發(fā)揮市場機制作用探索未來產業(yè)發(fā)展方向，必須全面把握總供求關系新變化，科學進行宏觀調控。有相當一部分單位，產品生產了，國外出口受限，國內消費動力不足，最后不就是產能過剩嗎？現(xiàn)在產能過剩最厲害的是誰？鋼鐵。所以，唐山GDP排位下來了。為什么呀？因為鋼鐵。人家算了一筆帳，去年鋼鐵賣一噸能賺多少錢？去年賣鋼鐵一噸賺一斤雞蛋錢。賣一噸鋼鐵就幾塊錢，那么多人力在，那就是賠本賺吆喝了。所以鋼鐵行業(yè)生產的越多，積壓就越多了，所以產能過剩了。