會寧：金融扶貧的一個樣本

“我用牛羊蔬菜貸款建日光溫室。”大山川村村民董永恒說。

“我用婦女小額貸款養(yǎng)羊。”八百戶村村民吳莉莉說。

“我用雙聯(lián)貸款養(yǎng)牛。”紅堡子村村民王彥武說。

在甘肅會寧縣采訪，金融扶貧是農(nóng)戶的“口頭禪”，已經(jīng)貸款的農(nóng)戶細(xì)說變化，尚未貸款的農(nóng)戶躍躍欲試。近兩年來，會寧各金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，發(fā)放各種形式貸款，形成了金融機構(gòu)抱團扶貧的新格局。

“目前有7家金融機構(gòu)參與金融扶貧。”會寧縣金融辦主任康亞強說，“農(nóng)行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行是主力軍，主要金融產(chǎn)品有雙聯(lián)貸款、婦女小額貸款和牛羊蔬菜貸款。”

“我貸款養(yǎng)了40頭牛。”在太平店鎮(zhèn)大山川村的牛棚里，劉富國正在給牛添飼料，“有了自己的產(chǎn)業(yè)真好，要不然，春節(jié)過后又要外出打工了”。大山川村村支書王繼禹說，對村民來說，自己有產(chǎn)業(yè)才是根本，而金融扶貧圓了村民的產(chǎn)業(yè)夢。

在大山川村，村民受益最大的，是農(nóng)行的“雙聯(lián)貸款”。這個由農(nóng)行執(zhí)行基準(zhǔn)利率、財政全程全額貼息，并由政府主導(dǎo)的擔(dān)保公司提供全程擔(dān)保的金融產(chǎn)品，成為這兩年會寧縣金融扶貧的主打產(chǎn)品之一。目前，這項貸款已覆蓋了會寧30%的村莊。

“大山川村370戶村民中，雙聯(lián)貸款發(fā)放了150多戶，金額達(dá)到了1300萬元，重點扶持了養(yǎng)殖業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)。”王繼禹說，“去年信貸戶人均收入都超過了5000元。”

對郭城驛鎮(zhèn)八百戶村村民吳莉莉來說，讓她受益不盡的則是婦女小額貸款。2010年她在村鎮(zhèn)銀行申請婦女小額貸款8萬元，用3萬元建圈舍，用剩余的5萬元購買了65只小尾寒羊，當(dāng)年就獲利2萬多元。如今她的養(yǎng)殖規(guī)模已達(dá)到180只，成了村里的致富帶頭人。

會寧縣委書記甘孝禮說，截至去年底，各金融機構(gòu)累計發(fā)放雙聯(lián)貸款1.94億元、婦女小額貸款5.2億元、牛羊蔬菜貸款2.8億元，金融扶貧已成為政府扶貧工作的重要組成部分。

金融扶貧最怕的是“有借無還”，這樣不僅不能從根本上起到扶貧的作用，還給金融機構(gòu)和政府帶來很大壓力，最終不可持續(xù)。不過在會寧農(nóng)村，只要談到貸款，村民們首先說的就是信用。

采訪中記者了解到，會寧縣采取“公司+合作組織+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶+政府協(xié)管”等方式，破解信用難題。

在郭城驛鎮(zhèn)紅堡子村委會的榮譽室里，農(nóng)行甘肅省分行授予的“信用村”牌子掛在最上面。“村民貸款中，有農(nóng)行雙聯(lián)貸款2000多萬元，農(nóng)村商業(yè)銀行貸款1000多萬元，總計超過了3500萬元。”村支書齊占虎說，紅堡子村成為會寧的貸款大村，靠的是信用的力量。

在紅堡子村，為村民進行信貸擔(dān)保的主要是惠農(nóng)擔(dān)?；鹕纭＿@個在農(nóng)行幫助下成立的基金社，目前有會員200余戶，擔(dān)保了紅堡子村2000多萬元的信貸資金。

基金社社長趙明剛說，基金社將信用放在首位，農(nóng)戶入社時要看平時的道德表現(xiàn)和信譽程度，有劣跡的拒絕入社，而已入社的如信用出問題也會被清退。

為了確保信貸資金安全，基金社下設(shè)了8個合作社，由合作社選擇貸款農(nóng)戶、進行信貸資金互保和監(jiān)督償還。目前，在基金社擔(dān)保的2000多萬元信貸資金中，沒有一筆違約。

“入社時的審批制和入社后的退出制，本身就是一種嚴(yán)厲的信用教育。”齊占虎說，無法入社和清退出社的人覺得臉上無光，這種教育勝過空洞的說教，村里的社會風(fēng)氣也大為好轉(zhuǎn)。目前，紅堡子村95%以上的農(nóng)戶都是信用戶。

金融扶貧中，會寧在全縣范圍內(nèi)推廣了紅堡子村的信用擔(dān)保模式。政府還注資組建擔(dān)保公司，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用。

會寧農(nóng)行行長高維強說，有關(guān)各方在擔(dān)保、利息補貼、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的一系列措施，確保了商業(yè)性扶貧貸款“貸得出、用得好、有效益、能收回”，實現(xiàn)了政府、金融機構(gòu)和貧困戶的“三贏”。

全國人大代表、農(nóng)行甘肅省分行行長許錫龍點評：越是貧困的地區(qū)，越是金融的“盲區(qū)”。這就需要金融機構(gòu)聯(lián)合和依靠地方政府，積極探索創(chuàng)新金融扶貧開發(fā)模式。會寧的實踐表明，金融扶貧大有可為。地方政府應(yīng)整合財政資源，讓財政資金發(fā)揮杠桿作用；金融機構(gòu)則需打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，增強貧困地區(qū)“造血”功能。同時，金融既要“扶貧”，更要“扶智”，引導(dǎo)農(nóng)民重合同、守信用，打造良好的金融生態(tài)和誠信環(huán)境，這樣金融扶貧才能做出規(guī)模、做出效果。（記者 連振祥）