黨的十八大報告和今年的政府工作報告都強(qiáng)調(diào)，要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、引導(dǎo)農(nóng)民致富、促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵力量，但農(nóng)村金融一直是我國金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村地區(qū)在發(fā)展現(xiàn)代商業(yè)性金融過程中面臨著許多現(xiàn)實(shí)困難。解決農(nóng)村金融發(fā)展面臨的難題，有效推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，對于促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)具有重大現(xiàn)實(shí)意義。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行是2008年6月改制組建的全國第三家、中西部首家全市統(tǒng)一法人的省級農(nóng)村商業(yè)銀行，前身是重慶市農(nóng)村信用社，2003年6月成為全國首批改革試點(diǎn)信用社，2012年12月在H股主板上市，成為全國首家上市農(nóng)商行、首家境外上市地方銀行和西部首家上市銀行。在改革過程中，重慶農(nóng)商行堅(jiān)持“改名不改姓，改制不改向”，始終秉承服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，連續(xù)多年一直是重慶市最大的涉農(nóng)貸款銀行、中小微企融資銀行和個人信貸銀行。重慶農(nóng)商行也在服務(wù)“三農(nóng)”中贏得了社會效益和經(jīng)濟(jì)效益“雙豐收”，其綜合實(shí)力已躍居全國農(nóng)商行前列。

主要做法

在金融改革使利率市場化進(jìn)程不斷加快的大背景下，農(nóng)村存款流向城市的資金“虹吸”現(xiàn)象，使金融介入和滲透“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的程度普遍較低。重慶農(nóng)商行以服務(wù)“三農(nóng)”為目標(biāo)，促進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)“三農(nóng)”因此成為重慶農(nóng)商行發(fā)揮競爭優(yōu)勢、拓寬市場空間的現(xiàn)實(shí)選擇，也成為實(shí)現(xiàn)企業(yè)價值、確保對股東良好回報的關(guān)鍵舉措之一。

⒈探索“以城哺農(nóng)”模式，實(shí)現(xiàn)“支農(nóng)擴(kuò)張”與“回報股東”有效平衡

相對城市而言，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境較為惡劣，農(nóng)村貸款面臨的信用風(fēng)險較大，農(nóng)村貸款的綜合成本目前在總體上高于城市3個百分點(diǎn)。一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為了追逐商業(yè)利潤，將支農(nóng)資金異化，導(dǎo)致“三農(nóng)”發(fā)展缺乏充足的資金支持。為了促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，銀監(jiān)會提出要確保涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個不低于”——當(dāng)年涉農(nóng)貸款增量不低于上年、涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。如何化解政策性支農(nóng)與商業(yè)性盈利的矛盾，是當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的最大發(fā)展難題。

重慶農(nóng)商行在信用社時期涉農(nóng)不良貸款最高時超過了全部不良貸款的60%，目前涉農(nóng)貸款不良率仍比全行貸款的不良率高近1個百分點(diǎn)。在1200多個農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)中，還有300多個處于虧損狀態(tài)。重慶農(nóng)商行認(rèn)為，“三農(nóng)”的發(fā)展環(huán)境決定了支農(nóng)貸款的高風(fēng)險、高成本和低回報，但“三農(nóng)”業(yè)務(wù)不能純粹趨利，微利甚至不賺錢都要堅(jiān)定地做。在國家不斷加大“三農(nóng)”投入和重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)進(jìn)程明顯加快的大背景下，重慶農(nóng)商行確定了金融服務(wù)“以城哺鄉(xiāng)”，城市帶動農(nóng)村、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的發(fā)展思路，通過差別管理、分類指導(dǎo)、個性考核，積極支持重點(diǎn)項(xiàng)目落地，加大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的支持力度，大力發(fā)展以中間業(yè)務(wù)為核心的新業(yè)務(wù)，讓城市中心區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)像商業(yè)銀行一樣運(yùn)作，參與市場競爭，拓展利潤空間；讓農(nóng)村地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)立足“三農(nóng)”和小微企業(yè)。依靠做優(yōu)城市業(yè)務(wù)來保證股東回報和自身的良性運(yùn)行，進(jìn)而“抽肥補(bǔ)瘦”，保證支農(nóng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。