⒊實(shí)現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的“雙豐收”

將信貸資金向農(nóng)村業(yè)務(wù)傾斜，并沒有影響到重慶農(nóng)商行股東的利益，也沒有影響到其自身發(fā)展的商業(yè)可持續(xù)性。截至2013年3月末，資產(chǎn)規(guī)模突破4800億元，是成立時(shí)的3.5倍；存款余額突破3300億元，是成立時(shí)的3.1倍；貸款余額突破1800億元，不良貸款率降至1%以內(nèi)，撥備覆蓋率突破400%；資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，資本充足率保持12%以上；成立5年實(shí)現(xiàn)凈利潤突破160億元，納稅突破80億元。主要經(jīng)營指標(biāo)在全國同類機(jī)構(gòu)中居前列，核心資本充足率等三項(xiàng)指標(biāo)在17家中資上市銀行中處于領(lǐng)先，躋身中國企業(yè)500強(qiáng)、全球銀行500強(qiáng)。近年來，重慶農(nóng)商行多次榮獲重慶市政府頒發(fā)的“金融貢獻(xiàn)獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)”、“重慶市企業(yè)集團(tuán)納稅50強(qiáng)”、“最具社會責(zé)任金融企業(yè)”等榮譽(yù)稱號。

對策建議

新一輪農(nóng)村金融改革以來，中國農(nóng)村金融發(fā)展的總體水平有明顯提高，但整體來看，農(nóng)村金融服務(wù)仍然還不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的需要。重慶農(nóng)商行近年來的實(shí)踐表明，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，更好地發(fā)揮現(xiàn)代金融對城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的助推作用，還需要從多方著力。

⒈完善激發(fā)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的政策措施

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，截至2012年末，重慶農(nóng)商行1293個(gè)農(nóng)村地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的平均存款余額，僅為城市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的26%，其中還有300多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)處于虧損狀態(tài)，只能用其他網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營利潤補(bǔ)齊“支農(nóng)虧損”。建議出臺對農(nóng)村金融基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)行財(cái)稅補(bǔ)貼的政策措施，充分激發(fā)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的積極性。另外還可以考慮出臺對涉農(nóng)貸款和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)稅實(shí)行全額減免，對涉農(nóng)貸款的增量和存量分別按照不同的比例予以補(bǔ)貼以降低銀行的經(jīng)營成本等政策措施。

⒉地方政府應(yīng)“積極作為”，推動農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境存在巨大差異，各級地方政府針對本地區(qū)的情況，因地制宜制定相應(yīng)的農(nóng)村金融支持政策，對釋放農(nóng)村金融創(chuàng)新活力具有極其重要的作用。近年來，重慶市政府出臺了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，建立了政府引導(dǎo)、社會參與、市場運(yùn)作的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系；成立興農(nóng)擔(dān)保等政策性保險(xiǎn)公司，構(gòu)建了政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制；出臺了關(guān)于農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資的八個(gè)專項(xiàng)文件，設(shè)立市、區(qū)（縣）兩級專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金……正是在這些支持政策的推動下，重慶農(nóng)商行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的“膽子”更大了，步子更快了，實(shí)施的效果也更好了。

⒊鼓勵(lì)農(nóng)村金融主體多元化發(fā)展，以“鯰魚效應(yīng)”激活農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力

新一輪農(nóng)村金融改革，適度調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，降低了準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)和支持各地區(qū)發(fā)展適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的多種所有制金融組織。截至2012年末，重慶市新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已達(dá)29家，覆蓋了包括9個(gè)國家級貧困縣和3個(gè)省級貧困縣在內(nèi)的70%區(qū)縣，其中，村鎮(zhèn)銀行26家（含2家批籌村鎮(zhèn)銀行）、農(nóng)村資金互助社2家、貸款公司1家，總資產(chǎn)余額達(dá)118億元，貸款余額82億元。這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然在農(nóng)村金融市場中的份額還很小，但在局部地區(qū)已經(jīng)對重慶農(nóng)商行產(chǎn)生了競爭壓力。這種壓力產(chǎn)生的“鯰魚效應(yīng)”，激活了重慶農(nóng)商行持續(xù)不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力。但無論從全國還是重慶來看，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的力量還很弱小，應(yīng)進(jìn)一步制定完善農(nóng)村金融的相關(guān)法律法規(guī)，為農(nóng)村金融體系運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境；適當(dāng)調(diào)整農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)符合條件的境內(nèi)外金融資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)貸款公司、農(nóng)村資金互助社等多種類型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，建立一個(gè)多層次、多樣化、適度競爭、相互補(bǔ)充的農(nóng)村金融組織體系。