當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村外部環(huán)境和自身內(nèi)部正在發(fā)生重大變化，“三農(nóng)”發(fā)展邁入關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。在新的歷史條件下實(shí)現(xiàn)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富”，就必須認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，以改革創(chuàng)新精神培育新的動(dòng)力源。

近年來(lái)，農(nóng)村金融對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金支持，作用十分明顯。但是，還存在金融服務(wù)普遍不足、農(nóng)民貸款難等突出問(wèn)題。2015年中央一號(hào)文件明確要求，推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村實(shí)際、農(nóng)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)民需求，不斷深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)的主力軍，扎根廣袤農(nóng)村，擔(dān)負(fù)著繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)民增收的重要使命，在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、農(nóng)村改革全面深化的背景下，必須積極應(yīng)對(duì)，主動(dòng)調(diào)整，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的造血功能，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力源。

當(dāng)前，困擾農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要原因是整體誠(chéng)信環(huán)境不佳。誠(chéng)信是金融活動(dòng)之本。實(shí)踐表明，凡是社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境好的地方，企業(yè)或個(gè)人融資就相對(duì)容易，融資成本也相應(yīng)較低；反之，社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境差的地方，不僅“融資難”“融資貴”，而且還存在一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，要真正發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”作用，就必須創(chuàng)新體制機(jī)制，培育良好誠(chéng)信環(huán)境。

海南省農(nóng)村信用社堅(jiān)持把誠(chéng)信教育貫穿于農(nóng)戶(hù)小額信貸業(yè)務(wù)推廣的全過(guò)程，提出了“培訓(xùn)是比抵押品更重要的管理流程”的理念，構(gòu)建了基于借款人守約的誠(chéng)信獎(jiǎng)勵(lì)金制度，基于金融機(jī)構(gòu)信貸人員講誠(chéng)信的貸款賠償準(zhǔn)備金和貸款獎(jiǎng)懲金制度，在服務(wù)“三農(nóng)”，引導(dǎo)和培育社會(huì)誠(chéng)信中發(fā)揮了重要作用。具體做法如下：

一是建立增強(qiáng)農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)的培訓(xùn)制度。把普及金融知識(shí)，“培育農(nóng)民講誠(chéng)信”列入必經(jīng)程序，看成是比抵押品更重要的管理流程，制度化、程序化。要求凡是首次借款的農(nóng)戶(hù)均要接受農(nóng)村信用社信貸技術(shù)員5天的金融知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括信用社資金怎么來(lái)、金融機(jī)構(gòu)貸款與政府救助款的區(qū)別、貸款手續(xù)、利率計(jì)算、按約還款的好處等。針對(duì)農(nóng)民知識(shí)結(jié)構(gòu)，制定了通俗易懂的金融培訓(xùn)內(nèi)容。通過(guò)把誠(chéng)信文化滲透到農(nóng)民生產(chǎn)生活，讓誠(chéng)信文化根植于客戶(hù)內(nèi)心?？蛻?hù)誠(chéng)信意識(shí)的提高，不僅大大降低了農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也極大地調(diào)動(dòng)了其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款的積極性，在海南農(nóng)村形成了競(jìng)爭(zhēng)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款的良好局面，農(nóng)戶(hù)小額貸款可獲得性顯著提升。

二是建立基于客戶(hù)守約的貸款誠(chéng)信獎(jiǎng)勵(lì)金制度。建立了基于農(nóng)戶(hù)守約的誠(chéng)信獎(jiǎng)勵(lì)金制度。這一機(jī)制既提高了農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)，也降低了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)，讓講誠(chéng)信的農(nóng)民得到真真切切的實(shí)惠，同時(shí)也極大地提高了農(nóng)民的誠(chéng)信意識(shí)，有效地改善了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)了農(nóng)村社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)，緩解了農(nóng)民貸款難，促進(jìn)了農(nóng)民收入的快速增長(zhǎng)。