上演障眼法 打出擦邊球

三成平臺(tái)“問(wèn)題網(wǎng)貸”令人憂(yōu)

扮演投資分析師與收益客戶(hù)，為受害人“私人訂制”詐騙微信群，設(shè)計(jì)虛假網(wǎng)絡(luò)黃金交易平臺(tái)，撈夠不義之財(cái)立即消失……近日，上海奉賢警方破獲一起涉案金額高達(dá)千萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò)“炒黃金”詐騙案。據(jù)了解，一名受害人不到3個(gè)月被騙100多萬(wàn)元，誘騙其不斷投資的50多人微信群里，除這名受害人之外竟全是騙子。

近年來(lái)，打著各種名目和噱頭的“互聯(lián)網(wǎng)金融投資項(xiàng)目”，被頻頻用來(lái)編造“騙錢(qián)好故事”。區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新事物，剛一升溫就被不法分子盯上。

上半年，廣東深圳南山警方通報(bào)了一起“蹭”虛擬貨幣熱度的集資詐騙案。涉案虛擬貨幣“普銀幣”自稱(chēng)以百億藏茶作抵押，在深圳某區(qū)塊鏈公司官網(wǎng)和P2P平臺(tái)上發(fā)行，公司宣稱(chēng)投資人可將普銀幣放到指定虛擬交易平臺(tái)上買(mǎi)賣(mài)以賺取差價(jià)。當(dāng)大量投資人入場(chǎng)后，公司通過(guò)幕后操縱令普銀幣價(jià)值縮水。

此外，形形色色的“障眼法”“擦邊球”不斷上演：通過(guò)網(wǎng)站或APP向投資人融資，再把錢(qián)配置到各類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)從中收取管理費(fèi)；養(yǎng)老金融項(xiàng)目許以未來(lái)免費(fèi)住養(yǎng)老院還能拿利息的美好生活，套牢老人不小的投資后迅速消失……《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告（2018）》的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量達(dá)1931家，相比2016年底減少517家，2017年問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量占比33.49%。

中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東認(rèn)為，一方面，依托于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技的高速發(fā)展，資金需求者與資金提供者聯(lián)系更直接；另一方面，社會(huì)金融普惠程度較低，投資者缺乏良好的投資渠道容易“亂投醫(yī)”。

“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)只是提供了更高效的運(yùn)營(yíng)工具。市場(chǎng)上個(gè)人投資者信息解讀意愿低、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力弱的現(xiàn)狀沒(méi)有改變，極易成為金融欺詐的對(duì)象。”上海政法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授陳穎健說(shuō)。

政府監(jiān)管早已出手。2016年以來(lái)，國(guó)辦要求開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，各地公安機(jī)關(guān)已立案1390起，不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模壓降4265億元。下一階段，相關(guān)部門(mén)將再用1到2年時(shí)間繼續(xù)推進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)整治，并初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。