市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，完善的信用體系是發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入，信用缺失的瓶頸制約問題日益顯現(xiàn)。近期，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》，以守信激勵和失信懲戒機(jī)制建設(shè)為核心，通過“褒揚(yáng)”與“懲戒”雙重手段，約束經(jīng)濟(jì)主體不愿失信、不敢失信，營造公平誠信的市場環(huán)境，加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。

一、加強(qiáng)行業(yè)信用建設(shè)，奠定守信激勵和失信懲戒機(jī)制建設(shè)基礎(chǔ)

《指導(dǎo)意見》指出，“部門聯(lián)動，社會協(xié)同”是建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度的一項基本原則，要求“通過信用信息公開和共享，建立跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域的聯(lián)合激勵與懲戒機(jī)制，形成政府部門協(xié)同聯(lián)動、行業(yè)組織自律管理、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)積極參與、社會輿論廣泛監(jiān)督的共同治理格局”。信用信息公開和共享的基礎(chǔ)是各部門、各行業(yè)具備較好的信用信息系統(tǒng)。

按照國務(wù)院就社會信用體系建設(shè)從“信貸信用征信起步”的部署，人民銀行從上世紀(jì)90年代初開始，組織全國金融機(jī)構(gòu)建設(shè)我國的征信系統(tǒng)，為國內(nèi)每一個與銀行有信貸關(guān)系的企業(yè)和個人建立“經(jīng)濟(jì)身份證”。2006年，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2013年頒布的《征信業(yè)管理條例》將人民銀行征信系統(tǒng)明確定位為國家“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”。經(jīng)過20多年的建設(shè)，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為世界規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多、收集信息全面、覆蓋和使用范圍廣泛的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。截至2016年5月末，數(shù)據(jù)庫收錄了8.9億自然人、2152.5萬戶企業(yè)及其他組織的信用信息。征信系統(tǒng)全面收集來自多方的企業(yè)和個人信息，主要核心是銀行信貸信息，除此之外還包括證券、保險、信托、外匯、融資租賃、擔(dān)保等類金融信息，以及社保、公積金、環(huán)保、欠稅、民事裁決與執(zhí)行等公共信息，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為一項重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，特別是為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、汽車金融公司、小額貸款公司等放貸機(jī)構(gòu)廣泛使用。截至2015年末，我國信貸市場規(guī)模為120.89萬億元人民幣，征信系統(tǒng)收集的信貸余額為119.49萬億元，對信貸市場的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到98%以上。