業(yè)內(nèi)人士指出，目前，除了發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)等部分出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》外，對(duì)其他投資擔(dān)保類機(jī)構(gòu)沒有管理規(guī)定。山西大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院副教授耿曄強(qiáng)說，2014年6月份開始的工商登記制度將“先證后照”改為“先照后證”，雖然改革降低市場(chǎng)主體準(zhǔn)入門檻，但配套監(jiān)管措施沒有跟上，這就給行業(yè)主管部門的監(jiān)管留下空白。由于職能有限，工商無法做到全覆蓋地動(dòng)態(tài)檢查和跟蹤處理，對(duì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)方式?jīng)]有干預(yù)手段，處罰措施起不到震懾作用，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有管理權(quán)限和措施。由此造成此類機(jī)構(gòu)大量集中注冊(cè)，肆意生長(zhǎng)。

通過查閱山西省工商局企業(yè)注冊(cè)登記信息，記者發(fā)現(xiàn)在山西開設(shè)的“投資”、“擔(dān)保”類公司的企業(yè)法人不少是來自河南省，所謂的借款企業(yè)（投資項(xiàng)目）也大多來自洛陽市伊川縣及其周邊地區(qū)，甚至是一個(gè)村子就有多人成立此類公司。

此外，不少擔(dān)保、投資類公司規(guī)模較小，資金實(shí)力弱，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不強(qiáng)。山西省金融辦的數(shù)據(jù)顯示，以山西投資（管理）企業(yè)注冊(cè)資本在1000萬元以下的有2377家（不含分支機(jī)構(gòu)），占比61.8%；非融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本在1億元以下的有388家，占比75.9%，不排除有部分機(jī)構(gòu)存在虛假注冊(cè)和抽逃出資的情形，實(shí)際資本可能更低。受訪人士認(rèn)為，擔(dān)保公司之間互相拆借資金、合作擔(dān)保放貸現(xiàn)象也非常普遍，只要一家出現(xiàn)問題，一損俱損的局面在所難免。

山西省金融辦金融穩(wěn)定處處長(zhǎng)郎洪濤說，目前，很多非法融資廣告以傳單、街頭小廣告、戶外櫥窗廣告、手機(jī)短信、電話等形式公開宣傳，甚至出現(xiàn)在主流媒體上，往往宣稱政府支持，政府鼓勵(lì)，是工商部門審批設(shè)立的合法機(jī)構(gòu)，夸大收益，甚至是直接許諾固定回報(bào)，承諾資金不受損失，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，還有投資擔(dān)保類公司往往以“項(xiàng)目投資、代客理財(cái)”為名，利用監(jiān)管漏洞，打著“金融創(chuàng)新”的旗號(hào)，從事非法集資活動(dòng)。

明確監(jiān)管責(zé)任主體、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)提高公眾防范意識(shí)

受訪金融業(yè)內(nèi)人士建議明確機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任、加大巡查建立“黑名單”制度。

郎洪濤、耿曄強(qiáng)等人士建議參照擔(dān)保公司監(jiān)管辦法，各監(jiān)管主體要明確非法集資界限、提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、明確機(jī)構(gòu)名稱、組織形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、禁止事項(xiàng)、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等事項(xiàng)。有監(jiān)管部門的，監(jiān)管部門要實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管，建立日常監(jiān)測(cè)平臺(tái)和協(xié)作機(jī)制，實(shí)施賬戶資金跟蹤管理，完善統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)情況；無監(jiān)管部門的，工商部門要按照準(zhǔn)入與監(jiān)管掛鉤的原則，加大巡查力度，建立黑名單制度，依法糾正，查處違規(guī)違法行為。

其次，明確落實(shí)監(jiān)管責(zé)任主體。1998年《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令247號(hào)）和2007年《國(guó)務(wù)院關(guān)于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》規(guī)定，處置非法集資工作由銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局等十多個(gè)部門和單位負(fù)責(zé)，但實(shí)際日常監(jiān)管中，卻缺乏整體監(jiān)管合力。對(duì)此，郎洪濤建議，相關(guān)部門要按照“誰主管、誰監(jiān)管”“誰審批、誰負(fù)責(zé)”的原則，對(duì)投資擔(dān)保類非銀行融資機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)定，并規(guī)范其日常經(jīng)營(yíng)行為；對(duì)虛報(bào)注冊(cè)資本、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況的單位進(jìn)行限期整改，問題突出的取消其從業(yè)資格；對(duì)不符合廣告法規(guī)定、與其經(jīng)營(yíng)范圍不符、夸大經(jīng)營(yíng)效益、進(jìn)行虛假宣傳的廣告內(nèi)容予以取締，情節(jié)嚴(yán)重者予以處罰；對(duì)非法從事地下金融活動(dòng)的企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行查處、取締；對(duì)涉嫌非法集資的移交公安機(jī)關(guān)查處。

第三，業(yè)內(nèi)人士建議各地應(yīng)該加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提高公眾防范意識(shí)。一方面要持續(xù)面向廣大社會(huì)群眾、采取通俗易懂、喜聞樂見的方式，構(gòu)建立體宣傳網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行宣傳教育。另一方面，要定期組織對(duì)投資、擔(dān)保類機(jī)構(gòu)的管理人員、從業(yè)人員進(jìn)行教育培訓(xùn)，提高管理水平，提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，樹立依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，促進(jìn)此類機(jī)構(gòu)人員規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

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