按揭貸款緣何又貴又難辦？

從2013年底到目前這段時(shí)間，過(guò)買房辦按揭貸款經(jīng)歷的人，很可能有這樣的困惑：個(gè)人征信記錄良好，也有穩(wěn)定的收入和稅單，且工資流水清晰，可是銀行房貸卻很難申請(qǐng)下來(lái)；好不容易申請(qǐng)到，首套房貸利率基本都上浮了5%-10%。

按揭貸款緣何又貴又難辦？眾多專家表示，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入新一輪調(diào)整期。銀行家們認(rèn)為貸款風(fēng)險(xiǎn)上升，貸款定價(jià)自然要重估。

中國(guó)指數(shù)研究院常務(wù)副院長(zhǎng)黃瑜表示，按揭貸款支持的數(shù)量、力度，和房地產(chǎn)銷售持有直接的關(guān)聯(lián)，相關(guān)系數(shù)達(dá)到了較高的關(guān)聯(lián)度數(shù)值0.64。

中國(guó)指數(shù)研究院近日發(fā)布的研究報(bào)告稱，2014年5月，全國(guó)100個(gè)城市住宅平均價(jià)格在連續(xù)環(huán)比上漲23個(gè)月后，首次環(huán)比下跌0.32%，十大城市中8個(gè)成熟環(huán)比下跌，下跌城市超過(guò)六成。

2013年，利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)銀行存款成本上升，研究機(jī)構(gòu)稱，個(gè)人貸款的利差被壓縮到不足3%，并且占用大量人力、管理成本。北京大學(xué)光華管理學(xué)院教授陳玉宇認(rèn)為，在現(xiàn)階段宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行背景下，整個(gè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)更加謹(jǐn)慎。

5月12日，央行召開住房金融服務(wù)專題座談會(huì)，研究落實(shí)差別化住房信貸政策、改進(jìn)住房金融服務(wù)有關(guān)工作。央行這一舉措，被認(rèn)為指向今年以來(lái)銀行愈演愈烈的按揭貸款“不愿貸、拖延貸、漲價(jià)貸”等情況。時(shí)隔半個(gè)多月后，記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，央行的“窗口指導(dǎo)”并未使商業(yè)銀行房貸收緊的局面得到明顯緩解，而個(gè)別銀行房貸利率甚至還出現(xiàn)一定程度的上升。

銀行信貸掐供需兩頭 中小房企現(xiàn)資金鏈斷裂

樓市需求端-購(gòu)房者消費(fèi)貸款層面，銀行在2013年年底就已經(jīng)收縮房貸業(yè)務(wù)，是中國(guó)樓市熱度持續(xù)下降的原因之一。而在樓市供應(yīng)端，銀行的信貸緊縮，導(dǎo)致房企市場(chǎng)融資也倍顯窘態(tài)。

在銀行開發(fā)貸方面，行業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況是，大企業(yè)不愁，銀行有貸款額度；中等企業(yè)大多是債務(wù)纏身，周轉(zhuǎn)困難；而小企業(yè)，通過(guò)高息融資，“吃了上頓沒(méi)下頓”，已經(jīng)開始出現(xiàn)倒閉。鏈家地產(chǎn)副總裁林倩認(rèn)為，現(xiàn)階段，社會(huì)融資相對(duì)較高，開發(fā)商的負(fù)債比例高位運(yùn)行，壓力較大。