大家知道，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是從1997年開(kāi)始實(shí)施的，制度實(shí)施之前，以及制度開(kāi)始實(shí)施的當(dāng)年已經(jīng)工作了若干年的職工都沒(méi)有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。粗粗計(jì)算，未繳費(fèi)的退休老職工有4000多萬(wàn)人，他們的退休金沒(méi)有其它資金來(lái)源，只能依賴?yán)U費(fèi)的賬戶資金進(jìn)行現(xiàn)收現(xiàn)付。結(jié)果，導(dǎo)致許多地區(qū)當(dāng)期的社會(huì)統(tǒng)籌賬戶用光了還不算，還得借支個(gè)人賬戶的資金。

退休老職工的錢從哪里來(lái)？從現(xiàn)在社會(huì)統(tǒng)籌資金出，按理講是不公平的，因?yàn)樗麄冊(cè)谀贻p的時(shí)候作出過(guò)貢獻(xiàn)，他們的貢獻(xiàn)早在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代幾千億、幾萬(wàn)億地交給國(guó)家財(cái)政了，但是那時(shí)候國(guó)家財(cái)政并沒(méi)有留下一塊來(lái)做養(yǎng)老儲(chǔ)備，他們養(yǎng)老的錢國(guó)家沒(méi)有替他們存下來(lái)，而是按企業(yè)列支的方式當(dāng)期支付的。那么，現(xiàn)在這批人的退休金從哪里出？只能從社會(huì)統(tǒng)籌賬戶里出。按理講社會(huì)統(tǒng)籌賬戶是給現(xiàn)在正在工作的人未來(lái)退休使用的，但是沒(méi)有辦法，因?yàn)閲?guó)家沒(méi)有存下錢來(lái)，只有用我們現(xiàn)在的錢來(lái)養(yǎng)他們。這就發(fā)生了一個(gè)問(wèn)題，對(duì)上一代養(yǎng)老金負(fù)債,國(guó)家沒(méi)有用另外的方法解決，而是用我們這一代社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶資金渠道解決，是“下一代養(yǎng)上一代”，就會(huì)出現(xiàn)窟窿。

個(gè)人賬戶的窟窿更是有問(wèn)題，按理講個(gè)人賬戶屬于個(gè)人，是個(gè)人名下的財(cái)產(chǎn)，我自己不簽字，這個(gè)錢拿不走，這才叫個(gè)人賬戶。但是我們的個(gè)人賬戶是一個(gè)名義賬戶，這個(gè)名義賬戶表面是你個(gè)人，財(cái)產(chǎn)是歸你，實(shí)際上不是你的，還是國(guó)家的，只是用個(gè)人的賬戶的名義放在這，所以當(dāng)國(guó)家需要的時(shí)候，當(dāng)?shù)胤截?cái)政需要的時(shí)候，都可以把錢拿出來(lái)。拿出來(lái)干什么？比方說(shuō)退休職工現(xiàn)在社會(huì)統(tǒng)籌賬戶的錢不夠，就開(kāi)始動(dòng)用社會(huì)統(tǒng)籌個(gè)人賬戶的資金，所以這樣導(dǎo)致社會(huì)統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶都出現(xiàn)大筆的缺口。

這樣的問(wèn)題說(shuō)到底是什么問(wèn)題？實(shí)際上是當(dāng)社會(huì)轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)換、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)大調(diào)整這三個(gè)變化到來(lái)的時(shí)候，我們沒(méi)有找到一個(gè)能夠同時(shí)應(yīng)對(duì)這三個(gè)變化的合理方法。什么樣的方法能夠又養(yǎng)老人，又使我們這些中年人、年輕人能夠處在公平的環(huán)境中，各代都不為各代負(fù)債，不要把老一輩的債壓到中年人身上，也不要把中年人的債壓在年輕人身上，各代自己創(chuàng)造的財(cái)富除了供給國(guó)家以外，也給自己社會(huì)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)留有合理的剩余,這是一個(gè)很艱難的課題，全世界都在探索中。這是我們目前遇到的非常大的障礙，到目前這個(gè)問(wèn)題還沒(méi)有真正得到解決。

此外，還有一個(gè)問(wèn)題，就是社會(huì)統(tǒng)籌賬戶的資金籌集受到阻礙。

社會(huì)統(tǒng)籌賬戶是法律規(guī)定向企業(yè)收繳的，這在穩(wěn)定的工業(yè)社會(huì)運(yùn)行中只要企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展就是有保障的。但是，當(dāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生很大的變化的時(shí)候，一些企業(yè)紛紛倒閉，新企業(yè)很不穩(wěn)定，這就導(dǎo)致執(zhí)行社會(huì)統(tǒng)籌的法規(guī)出現(xiàn)困難。特別是統(tǒng)籌率很高，企業(yè)發(fā)工資都有困難的時(shí)候，怎么能繳納保險(xiǎn)費(fèi)呢？

自1996年以來(lái)，中國(guó)的國(guó)有企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型，中小企業(yè)倒閉，失業(yè)或者下崗職工大量增加，不少企業(yè)不但單位的保險(xiǎn)費(fèi)繳不上來(lái)，企業(yè)下崗失業(yè)的職工也沒(méi)法開(kāi)支，還得政府掏錢，所以社會(huì)統(tǒng)籌資金籌集的方式受到威脅。

如果說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已經(jīng)出現(xiàn)了很大的難以持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題，已經(jīng)引起中央政府、社會(huì)各界的關(guān)注，包括國(guó)際社會(huì)的關(guān)注，我們?cè)诨踞t(yī)療保險(xiǎn)方面的問(wèn)題就更大了。醫(yī)療方面我們是社會(huì)統(tǒng)籌加個(gè)人賬戶，是跟養(yǎng)老學(xué)來(lái)的，出現(xiàn)的問(wèn)題更多，主要有兩個(gè)：一是沒(méi)有辦法控制醫(yī)藥費(fèi)用的高速增長(zhǎng)，二是賬戶設(shè)置影響互助供給。我們先從這個(gè)第二問(wèn)題說(shuō)起。每個(gè)人都不希望得病，但是得病又是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，疾病會(huì)隨時(shí)襲擊你。而且，得病的、住院的，不是全體投保者，只是人群當(dāng)中的一部分人。如果把醫(yī)療像養(yǎng)老一樣用個(gè)人賬戶穩(wěn)定下來(lái)的話，大家就會(huì)發(fā)現(xiàn)，得病的人個(gè)人賬戶的資金不夠用，不得病的人這個(gè)錢他又花不了，也不讓他花，因?yàn)檫@個(gè)錢實(shí)際上應(yīng)該把大家的錢攏到一起，去幫助那些得大病的人。所以在醫(yī)療方面，疾病是概率事件，而且得大病更是小概率事件，就是說(shuō)得大病的人在投保中占很小的比率。從這點(diǎn)來(lái)講，醫(yī)療保險(xiǎn)最適合用社會(huì)統(tǒng)籌的方式，并不適合用個(gè)人賬戶這樣的方法。個(gè)人賬戶的資產(chǎn)應(yīng)該都是個(gè)人的。當(dāng)然我們目前還是名義賬戶，將來(lái)改革，個(gè)人賬戶的概念，就跟我在銀行存了一筆錢一樣，就是我自己的資產(chǎn)，只是國(guó)家法規(guī)限制你只能用于醫(yī)療。醫(yī)療保險(xiǎn)用個(gè)人賬戶，就會(huì)限制得病的與不得病的人的互助互濟(jì)，有的人賬戶資金花不了，有的不夠花，而且不夠的那些人非常需要，甚至是生命需要，但是資金缺口很大。這個(gè)問(wèn)題就嚴(yán)重了。個(gè)人賬戶對(duì)于大病來(lái)講肯定不是好辦法，對(duì)于小病必要性不大。國(guó)際社會(huì)的醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有個(gè)人賬戶,就是因?yàn)檫@個(gè)道理。

中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)上有問(wèn)題，這是第一點(diǎn)。第二點(diǎn)就是沒(méi)有辦法控制藥品費(fèi)用的增長(zhǎng)。為什么呢？先說(shuō)醫(yī)藥費(fèi)增長(zhǎng)給醫(yī)療保險(xiǎn)帶來(lái)的困難是什么？這么多錢，本來(lái)可以解決較大的疾病治療費(fèi)用，但是因?yàn)獒t(yī)藥費(fèi)用嘩嘩往上漲，同樣的錢只能解決較小的疾病，要解決較大疾病的話，錢就要漲好幾倍。醫(yī)藥費(fèi)用拼命的漲，而醫(yī)療保險(xiǎn)的錢有可能拼命的漲嗎？不可能。第三是沒(méi)有辦法控制醫(yī)生的大處方、亂檢查，這也導(dǎo)致患者的費(fèi)用不正常地上升。所以醫(yī)療保險(xiǎn)不比養(yǎng)老，一定要涉及保險(xiǎn)之外的醫(yī)藥和服務(wù)體系的問(wèn)題，只要后兩個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題治不住，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)能夠解決問(wèn)題的程度就越來(lái)越低，所以，醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題比養(yǎng)老保險(xiǎn)還要大。

第三個(gè)咱們看失業(yè)。我們國(guó)家的失業(yè)保險(xiǎn)是跟國(guó)外學(xué)的，最長(zhǎng)期限是兩年，這導(dǎo)致什么情況？一是到了兩年這些人還找不到工作，怎么辦？誰(shuí)來(lái)解決到了兩年還找不到工作這部分人的出路問(wèn)題。二是我們的培訓(xùn)和職業(yè)介紹服務(wù)效果很差。說(shuō)是培訓(xùn)完了就能找到工作，結(jié)果找不到工作，也就是失業(yè)保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題是有效性和實(shí)用性都很差。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的問(wèn)題？為什么國(guó)外的失業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行了那么多年，沒(méi)有出現(xiàn)我們這樣的問(wèn)題，到我們這出現(xiàn)這么大的問(wèn)題？最關(guān)鍵是時(shí)代變了，社會(huì)變了。失業(yè)保險(xiǎn)最早什么時(shí)候出來(lái)的？最早是20世紀(jì)二、三十年代提出來(lái)的，大家可能記得，那個(gè)時(shí)候美國(guó)電影里頭的鏡頭是生產(chǎn)過(guò)剩，牛奶往海里倒，然后裁員，裁員完了再找下一個(gè)工作出路。怎么解決生產(chǎn)過(guò)剩呢？一是提高消費(fèi)水平，一是搞科學(xué)技術(shù)。這兩個(gè)方面漲起來(lái)之后，能使西方的資本主義社會(huì)又往前發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，只要生產(chǎn)率不斷的提高，比如建成流水線，大量雇工，就可以得到大規(guī)模生產(chǎn)、低成本高效率的效益。流水線穩(wěn)定了工業(yè)化生產(chǎn)的過(guò)程，讓人們不停的獲得比較好的工資，獲得比較好的收入，導(dǎo)致工人中有一批成為中產(chǎn)階級(jí)。發(fā)達(dá)國(guó)家的中產(chǎn)階級(jí)能夠占到人口的60％左右，它是這樣的發(fā)展途徑。但是那是工業(yè)時(shí)代，我們現(xiàn)在進(jìn)入的是后工業(yè)時(shí)代，信息時(shí)代。中國(guó)在發(fā)達(dá)國(guó)家工業(yè)時(shí)代大發(fā)展的時(shí)候，我們?cè)诟汶A級(jí)斗爭(zhēng)呢。我們落后了，要趕上去，但是我們要趕上去的路不是一段路，從農(nóng)業(yè)社會(huì)走向工業(yè)社會(huì)算一段，從工業(yè)社會(huì)走向信息社會(huì)又是一段。我們還沒(méi)有念完小學(xué)，就被迫進(jìn)入大學(xué)，甚至還得念研究生的課，只能不斷地惡補(bǔ)以前的課。

信息社會(huì)還有一個(gè)特點(diǎn)，就是不確定性很強(qiáng)，變化的速度特別快。比如，前3年，很多網(wǎng)站呼呼地全起來(lái)，然后又都在很短的時(shí)間內(nèi)變成泡沫，全垮臺(tái)了。搞網(wǎng)絡(luò)的，昨天看他們挺美，能拿幾千幾萬(wàn)的工資，今天一看不行了，全都下崗了，待在家里了。這就是信息社會(huì)。這個(gè)社會(huì)的結(jié)構(gòu)變化很快，大規(guī)模的流水線的生產(chǎn)已經(jīng)基本停止，需要個(gè)性化的生產(chǎn)越來(lái)越多。不管是我們中國(guó)，還是西方發(fā)達(dá)國(guó)家，都同時(shí)感覺(jué)到失業(yè)是不可避免的，因?yàn)楣ぷ鲘徫灰呀?jīng)沒(méi)有那么多，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，已經(jīng)使很多大規(guī)模的熟練工種可以用高科技技術(shù)來(lái)代替，還有很多的產(chǎn)業(yè)化大工廠在倒閉，其生產(chǎn)功能可以用很簡(jiǎn)單的方式來(lái)操作。信息社會(huì)還有一個(gè)特點(diǎn)，就是組織被打散，人重新成了分散的個(gè)體。我們經(jīng)常說(shuō)在農(nóng)村，農(nóng)民找不到農(nóng)業(yè)以外的工作，務(wù)農(nóng)的“面向黃土，背朝天”但是勞動(dòng)力剩余，沒(méi)工作就游游蕩蕩。其實(shí)城市現(xiàn)在也出現(xiàn)了游蕩階級(jí)，相當(dāng)一批人無(wú)所適從，待在家里，或者在街上游蕩，不知道自己要做什么，能做什么。這些人里頭不乏知識(shí)分子，中專、大學(xué)本科畢業(yè)照樣出現(xiàn)這樣的問(wèn)題?？梢?jiàn)，這個(gè)問(wèn)題就不是個(gè)人的問(wèn)題，而是社會(huì)問(wèn)題了。有人說(shuō)是政府的問(wèn)題。其實(shí)也不是，而是社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大的改變，是社會(huì)發(fā)展到這個(gè)階段，技術(shù)、社會(huì)工業(yè)體系發(fā)展到這個(gè)階段必然會(huì)出現(xiàn)的社會(huì)問(wèn)題。既然是社會(huì)問(wèn)題，我們就得考慮什么樣方法能解決？用老的思路顯然不行，解決不了。比如說(shuō)為什么職業(yè)培訓(xùn)效果差？職業(yè)培訓(xùn)還像過(guò)去那樣，恨不得一次培訓(xùn)千百人，想通過(guò)幾個(gè)月的培訓(xùn)全都上崗了，就到流水線上去看機(jī)器，那多簡(jiǎn)單?，F(xiàn)在不是這樣了，現(xiàn)在培訓(xùn)你要讓他培訓(xùn)以后確實(shí)能夠上崗，能夠有所得，是很難的，所以培訓(xùn)的方向、課程、方法都應(yīng)該根據(jù)社會(huì)的轉(zhuǎn)型而轉(zhuǎn)變。

在新的世紀(jì),社會(huì)保障體制必須改革。我們來(lái)看看新世紀(jì)之初的中國(guó)，在社會(huì)保障改革策略上發(fā)生了了那些重要的變化。

這些變化概括起來(lái)叫先易后難、先簡(jiǎn)后繁、急用先改、重點(diǎn)轉(zhuǎn)移。社會(huì)保險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)很難的制度，相對(duì)講社會(huì)救助制度比社會(huì)保險(xiǎn)要容易多了。我們過(guò)去是先難后易，現(xiàn)在是先易后難，我們過(guò)去是先繁后簡(jiǎn)，現(xiàn)在是先簡(jiǎn)后繁。過(guò)去動(dòng)不動(dòng)就說(shuō)長(zhǎng)期考慮，要建立社會(huì)保險(xiǎn)，現(xiàn)在就像急用先學(xué)一樣，咱們急用先改，社會(huì)救助制度就像救火，太需要了，幾千萬(wàn)人下崗，生計(jì)成了問(wèn)題，所以咱們優(yōu)先解決這個(gè)問(wèn)題。將重點(diǎn)從社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到社會(huì)救助，當(dāng)然社會(huì)保險(xiǎn)還要維持基本現(xiàn)狀。1991年上海率先建立了城市最低生活保障制度，后來(lái)推向全國(guó)。奠定了中國(guó)的新型社會(huì)救助制度。這是非常大的變化。這種變化不是以人的意志為轉(zhuǎn)移的，不是我們專家誰(shuí)設(shè)計(jì)、誰(shuí)要怎么樣的，得要看這個(gè)社會(huì)的發(fā)展規(guī)律和它的問(wèn)題，社會(huì)政策應(yīng)該針對(duì)問(wèn)題去解決問(wèn)題。

什么叫社會(huì)政策？什么叫社會(huì)保障？社會(huì)政策和社會(huì)保障之間是什么關(guān)系？社會(huì)政策是面對(duì)社會(huì)問(wèn)題、解決社會(huì)問(wèn)題的方案。社會(huì)政策是很實(shí)用的，現(xiàn)在是什么問(wèn)題？幾千萬(wàn)人下崗，幾千萬(wàn)人在城市吃不上飯，幾億農(nóng)民跟我們城里人的收入差6倍，這是什么問(wèn)題？面對(duì)這樣的問(wèn)題，我們不是盲目去學(xué)習(xí)西方社會(huì)保障制度，而是要結(jié)合中國(guó)自己的問(wèn)題找到解決問(wèn)題的辦法，找到出路、找到方案，那么這個(gè)尋找的過(guò)程，以及最后建立法規(guī)、法律體系的過(guò)程就是社會(huì)政策從探索到?jīng)Q策、執(zhí)行的過(guò)程。

社會(huì)保障是什么？社會(huì)保障是社會(huì)政策在面臨這樣一些貧困群體，用一種制度化的方法去解決，而且讓這種制度化的方法條文化，讓它的程序穩(wěn)定化，變成一個(gè)執(zhí)行部門能夠照一個(gè)準(zhǔn)則去執(zhí)行。所以社會(huì)政策達(dá)到穩(wěn)定、規(guī)范、可執(zhí)行這樣狀態(tài)的時(shí)候，我們才說(shuō)形成社會(huì)保障制度。

社會(huì)政策是變動(dòng)的，它的變動(dòng)是針對(duì)問(wèn)題，找出辦法，然后提出政策，只要政策創(chuàng)意和政策的思路大方向正確，具體的道路是可以探索的。比如說(shuō)大方向正確表現(xiàn)在：咱們這么大的國(guó)家，我們不能把農(nóng)民扔在一邊不管了。我們過(guò)去社會(huì)的保障多年來(lái)是分裂的，城市一塊、農(nóng)村一塊，城市社會(huì)保障咱們努力的推，都已經(jīng)推到90％多了，可是農(nóng)村的基本制度還沒(méi)有建立起來(lái)呢？再這樣走下去就是把農(nóng)民扔掉了，扔掉行不行？原來(lái)以為只要農(nóng)民進(jìn)城，農(nóng)村城鎮(zhèn)化可能問(wèn)題就不太大了，現(xiàn)在看起來(lái)問(wèn)題太大，根本不可能自然化解。