褚福靈 中央財經(jīng)大學保險學院教授

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醫(yī)療保障是重大民生問題。經(jīng)過多年改革，我國醫(yī)療保障體系建設取得了巨大成就，但同時也面臨一些問題，需要深化改革，進一步完善醫(yī)療保障體系，確保我國醫(yī)療保障事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

一、我國醫(yī)療保障體系建設成就巨大

（一）實現(xiàn)基本醫(yī)療保障制度全民覆蓋

我國已經(jīng)建立了“職工+居民”的基本醫(yī)療保障制度框架。對于職工而言，建立了職工基本醫(yī)療保險制度；對于居民而言，建立了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度。根據(jù)《中華人民共和國社會保險法》規(guī)定：“職工應當參加職工基本醫(yī)療保險”。居民可以參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，各類靈活就業(yè)人員可以參加職工基本醫(yī)療保險，也可以參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。

從制度上來看，我國實現(xiàn)了職工、非職工的全面覆蓋，同時對于無收入、低收入的群體也給予了相應的醫(yī)療救助。

（二）實現(xiàn)醫(yī)療保障運行廣泛覆蓋

根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，全國參加基本醫(yī)療保險人數(shù)超過13.5億人，參保率約為97%。從這個意義上來講，我國基本醫(yī)療保障制度覆蓋了全民，并且在實際運行中也實現(xiàn)了醫(yī)療保障運行的廣泛覆蓋。

（三）初步構建了多層次醫(yī)療保障體系

職工基本醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險是基本保障制度，除此之外，我國還有多層次的保障制度，即補充保障制度。

其一，建立了公務員醫(yī)療補助制度和職工大額醫(yī)藥費用補充醫(yī)療保險制度。1998年國發(fā)44號文件《關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》規(guī)定，為了不降低一些特定行業(yè)職工現(xiàn)有的醫(yī)療消費水平，在參加基本醫(yī)療保險的基礎上，作為過渡措施，允許建立企業(yè)補充醫(yī)療保險。

其二，建立了城鄉(xiāng)居民大病保險制度。雖然我國建立了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度，但是這一制度在費用報銷方面可能會有封頂線限制，比如有些地區(qū)的費用報銷封頂線是8萬元、10萬元，有些地區(qū)可能更高一些。也就是說，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度對大額醫(yī)療費用報銷是有一定限額的。為了解決城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療費用的補償問題，2012年《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）發(fā)布，《意見》指出，高額醫(yī)療費用，可以個人年度累計負擔的合規(guī)醫(yī)療費用超過當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判定標準，具體金額由地方政府確定?！兑庖姟愤€指出，以力爭避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災難性醫(yī)療支出為目標，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50%；按醫(yī)療費用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。這與公務員醫(yī)療補助制度和企業(yè)補充醫(yī)療保險制度是相對應的。

其三，建立了企業(yè)補充醫(yī)療保險制度。在一些地區(qū)執(zhí)行過程中，企業(yè)補充醫(yī)療保險制度往往是準強制的，與基本醫(yī)療保險同時參保繳費。這一制度的實行，使得報銷比例較大幅度提高。比如，職工基本醫(yī)療保險封頂是10萬元，如果參加了企業(yè)補充醫(yī)療保險，那么住院費用的報銷額度就提高到50萬元。當然各地的做法不完全一致，有些地區(qū)并不是按比例交，有的甚至按定額交，然后在基本醫(yī)療保險封頂線以上再報銷一個額度。

（四）實現(xiàn)基本醫(yī)療保險基金總體平穩(wěn)運行

總體來看，我國基本醫(yī)療保險基金結存處于合理區(qū)間。職工基本醫(yī)療保險基金結存總體來看夠一年以上使用，并處于比較高位的結存。一般來看，基本醫(yī)療保險基金結存保持在6-9個月是比較的合理。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金結存總體來看處于較為合理的區(qū)間，大概保持在6-7個月。當然，各個地區(qū)的結存還存在較大差別。

（五）我國社會保障成就得到國際社會認同

2016年11月14日至18日，國際社會保障協(xié)會（英文簡稱ISSA）第32屆全球大會召開，11月17日，國際社會保障協(xié)會將“國際社會保障協(xié)會社會保障杰出成就獎”授予中華人民共和國政府，以表彰中國近年來在擴大社會保障覆蓋面工作中取得的卓越成就。

中國醫(yī)療保障事業(yè)取得了巨大成就：在制度上做到了全民覆蓋，在實際運行中做到了廣覆蓋，基本醫(yī)療保險基金總體運行平穩(wěn)。