以加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)為重點(diǎn)，組建國家綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

金融混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)普遍化，但分業(yè)監(jiān)管體制尚未根本改變，是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域面臨的現(xiàn)實(shí)矛盾，并由此加大了系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。以加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)為重點(diǎn)組建國家綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加快形成綜合性監(jiān)管體制框架，走出一條建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的有效路子。綜合考慮多方面的現(xiàn)實(shí)因素，在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)管總局，是我國走向綜合性監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)選擇。

這樣能夠有效解決行政審批與監(jiān)管不分的問題，有利于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性；能夠有效實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，整合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)現(xiàn)有監(jiān)管職能，根據(jù)金融監(jiān)管需求合理設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，形成綜合性監(jiān)管體制框架；能夠有效實(shí)現(xiàn)跨部門金融監(jiān)管信息共享、基礎(chǔ)設(shè)施共享，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，提高金融監(jiān)管能力；能夠形成系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)制度化的識(shí)別、預(yù)警、防范工作系統(tǒng)，形成反應(yīng)靈敏、協(xié)調(diào)有力、指揮高效的危機(jī)應(yīng)對機(jī)制。形成“一行一局”（人民銀行+國家金融監(jiān)管總局）的新格局，避免了貨幣政策與監(jiān)管政策的沖突，兼顧了央行貨幣政策獨(dú)立性與金融監(jiān)管的獨(dú)立性。

組建國家綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本思路。建議盡快組建國家金融監(jiān)管總局，統(tǒng)一行使金融監(jiān)管決策職能，制定監(jiān)管政策和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，集中收集監(jiān)管信息，監(jiān)測和評(píng)估金融領(lǐng)域整體風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一調(diào)動(dòng)監(jiān)管資源。一是明確機(jī)構(gòu)定位。由于國家金融監(jiān)管總局是專業(yè)性監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不是行政權(quán)力機(jī)構(gòu)，最適宜的定位是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。二是強(qiáng)化功能監(jiān)管。以強(qiáng)化綜合性監(jiān)管為目標(biāo)，打破現(xiàn)有銀證保分業(yè)監(jiān)管框架，根據(jù)功能監(jiān)管需求科學(xué)設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。三是擴(kuò)大監(jiān)管范圍。重點(diǎn)統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司；將金融控股公司、第三方財(cái)富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融新業(yè)態(tài)納入監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管。四是實(shí)施垂直管理。國家金融監(jiān)管總局實(shí)行自上而下的垂直管理，并加大與地方政府金融辦的互動(dòng)與協(xié)調(diào)。

在國家金融監(jiān)管總局領(lǐng)導(dǎo)下，盡快實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的三個(gè)統(tǒng)籌。一是統(tǒng)籌監(jiān)管政策制定。參照國際經(jīng)驗(yàn)，盡快建立適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，形成按照金融產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的法律關(guān)系實(shí)質(zhì)來實(shí)施監(jiān)管的具體操作辦法；制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，全面檢查金融機(jī)構(gòu)各種類別具體業(yè)務(wù)的合規(guī)情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立評(píng)估其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等審慎性原則的貫徹情況，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。二是統(tǒng)籌監(jiān)管資源配置。統(tǒng)一調(diào)動(dòng)監(jiān)管資源，避免監(jiān)管資源的重復(fù)配置與配置缺位。例如，針對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其商業(yè)行為，將監(jiān)管資源合理配置到風(fēng)險(xiǎn)最大的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)，提高監(jiān)管效率。三是統(tǒng)籌監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。統(tǒng)一基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，打破現(xiàn)行多系統(tǒng)同時(shí)運(yùn)行、互不兼容的格局，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息的共建共享；統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括重要支付系統(tǒng)、清算機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)等。