四、金融支持“三農(nóng)”的對策建議

(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)資本積累和信息溝通。合作社應(yīng)嚴(yán)格完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全成員大會、理事會、監(jiān)事會制度，加強(qiáng)社務(wù)管理的民主決策。建立成員賬戶制度，明晰成員在合作社中的經(jīng)濟(jì)權(quán)益。規(guī)范財務(wù)管理和會計核算，建立健全財務(wù)管理制度、盈余分配制度和會計賬簿，確保成員出資、公積金份額、生產(chǎn)資料與產(chǎn)品交易、盈余分配等產(chǎn)權(quán)資料記錄準(zhǔn)確無誤。建立資本補(bǔ)充機(jī)制，每年從可分配盈余中提取一定比例的資金用于補(bǔ)充資本金。建立良好的內(nèi)部積累和風(fēng)險防范機(jī)制，增強(qiáng)自我發(fā)展能力。家庭農(nóng)場和種養(yǎng)大戶要注重擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，廣泛推廣應(yīng)用農(nóng)業(yè)科技，穩(wěn)步提高機(jī)械化水平，加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害的能力。此外，各農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體還應(yīng)注重提升在銀行的信用，尤其是在不缺錢時建立信譽(yù)，注重信用記錄、積累擔(dān)保條件，主動和銀行建立長期密切業(yè)務(wù)關(guān)系，提早進(jìn)行融資準(zhǔn)備，讓銀行了解自己。

(二)銀行應(yīng)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，主動與“三農(nóng)”對接。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)特點，根據(jù)不同的生產(chǎn)組織模式，實行不同形式的信用合作，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。一是推廣土地流轉(zhuǎn)等多種經(jīng)營權(quán)質(zhì)押信貸產(chǎn)品。二是對龍頭企業(yè)帶動型可推廣“公司+合作社+社員”的信貸模式，提供企業(yè)為社員擔(dān)保、訂單質(zhì)押和倉單質(zhì)押等組合貸款。三是對專業(yè)大戶和科技人員帶動型農(nóng)民專業(yè)合作社可推廣以大戶和帶頭人為核心的聯(lián)保貸款和組合擔(dān)保貸款。同時根據(jù)農(nóng)時和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金流，合理確定貸款期限、利率和還款方式。每年在“三農(nóng)”資金需求高峰時，深入涉農(nóng)企業(yè)、基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組、農(nóng)戶了解信貸需求，宣傳信貸產(chǎn)品，主動為“三農(nóng)”發(fā)展排憂解難。

(三)政府應(yīng)主導(dǎo)建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，保全銀行信貸資產(chǎn)。一是發(fā)展農(nóng)村綜合保險業(yè)務(wù)，加大對個體農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織保險知識的宣傳力度，建立健全農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)的營銷機(jī)制，加強(qiáng)對農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，提高農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的覆蓋程度，分散銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸風(fēng)險。二是研究建立“三農(nóng)”擔(dān)保專項基金或者由地方財政、龍頭企業(yè)等共同出資建立擔(dān)保公司，切實解決“三農(nóng)”貸款擔(dān)保難的問題。三是出臺對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款貼息、稅收優(yōu)惠政策，在用電、用水、用地、綠色通道、人才支持等方面，盡快落實扶持優(yōu)惠政策，促進(jìn)我縣農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，不斷壯大基礎(chǔ)實力。四是可由政府出面設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金，對因災(zāi)造成貸款損失的金融機(jī)構(gòu)給予補(bǔ)償。

(四)全社會應(yīng)共同整治金融生態(tài)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。一方面加強(qiáng)農(nóng)村誠信教育和征信知識宣傳，將農(nóng)村誠信建設(shè)作為新農(nóng)村建設(shè)倡導(dǎo)“鄉(xiāng)風(fēng)文明”的重要內(nèi)容，提高農(nóng)戶對個人信用認(rèn)知水平，努力培育農(nóng)村信用文化。另一方面大力開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用村”、“信用戶”特別是“農(nóng)村青年信用示范戶”的評定活動，建立健全農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體信用檔案，對誠實守信、無不良信用記錄的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體，實行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡化”的信用激勵政策，使廣大農(nóng)民切身體驗到“誠信”二字所蘊(yùn)含的價值，讓“守信得益、失信受損”的理念深入人心，推動農(nóng)村信貸環(huán)境逐步改善。

(五)建立完善農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)交易平臺，提升農(nóng)村資產(chǎn)價值。比如進(jìn)一步規(guī)范完善農(nóng)村“三資”交易管理服務(wù)平臺，規(guī)范引導(dǎo)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和抵押，建立農(nóng)用土地評估、登記、抵押管理機(jī)構(gòu)和配套措施，指導(dǎo)土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)抵押工作，規(guī)范操作行為；建立農(nóng)村房屋、宅基地、林權(quán)、水面灘涂養(yǎng)殖權(quán)等登記交易平臺，在市場上實現(xiàn)流轉(zhuǎn)，激活農(nóng)村資產(chǎn)，提高農(nóng)村資產(chǎn)市場化程度，提升農(nóng)村資產(chǎn)價值，滿足“三農(nóng)”發(fā)展的貸款需求。