關(guān)鍵詞三：存款保險

11月30日，國務(wù)院發(fā)布《存款保險條例(征求意見稿)》。根據(jù)人行的研究部署，已醞釀20多年的存款保險制度將于2015年1月份推出，所有銀行均納入存款保險制度范疇；根據(jù)銀行風(fēng)險評級，實行差別年化費(fèi)率；設(shè)定一定規(guī)模的賠付額度，如市場預(yù)計的20萬元至50萬元之間，并且按照比例賠付；設(shè)計“早期糾正”的功能。

分析人士和專家普遍認(rèn)為，存款保險制度的推出，將有利于推動利率市場化，促使金融改革創(chuàng)新提速，意味著銀行背后的政府兜底、國家信用等“隱性承諾”將逐步被打破，未來銀行也適用市場化的破產(chǎn)制度，從而開啟銀行業(yè)真正市場化競爭的大門。

關(guān)鍵詞四：外資銀行

12月20日，國務(wù)院公布修改后的《中華人民共和國外資銀行管理條例》，自2015年1月1日起施行，對外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，不再規(guī)定其總行無償撥給營運(yùn)資金的最低限額；不再將已在中國境內(nèi)設(shè)立代表處作為外國銀行在中國境內(nèi)初次設(shè)立分行的條件。此前，10月29日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，進(jìn)一步放開和規(guī)范銀行卡清算市場，提高金融對內(nèi)對外開放水平，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在我國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

上述兩項政策，是我國對外資行主動實施進(jìn)一步的開放措施，為外資行設(shè)立運(yùn)營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。這將對國內(nèi)銀行業(yè)造成沖擊，但也會促使中資行加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，推動經(jīng)營效率提升，迫使中資行進(jìn)一步把服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。