“十三五”規(guī)劃綱要強(qiáng)調(diào)，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織。當(dāng)前，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，以存貸利差收入為主的商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式將難以持續(xù)。而在這個(gè)過程中，私人銀行業(yè)務(wù)有望成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要突破口。

（一）

在利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快的背景下，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。私人銀行業(yè)務(wù)就是其中的一個(gè)內(nèi)容。私人銀行服務(wù)講求專業(yè)性和私密性，開展此類業(yè)務(wù)，既要根據(jù)客戶需求量身定制投資理財(cái)產(chǎn)品，還要對(duì)客戶進(jìn)行全方位財(cái)富管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)外已有相當(dāng)長(zhǎng)的發(fā)展歷史，以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定等特點(diǎn)得到各家商業(yè)銀行的青睞。私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，但自2007年首家中資銀行在國(guó)內(nèi)開辦私人銀行至今，私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)已取得了突破性的進(jìn)展。

一方面，伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，富裕人群的數(shù)量在不斷增加，由此帶來(lái)的個(gè)人理財(cái)需求也開始增強(qiáng)，這為開展私人銀行業(yè)務(wù)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和條件。2015年，按現(xiàn)價(jià)計(jì)算，我國(guó)人均GDP略高于7900美元，按購(gòu)買力平價(jià)計(jì)算，折合11000國(guó)際元，私人財(cái)富也在不斷增加。在這樣的形勢(shì)下，普通銀行存款顯然已經(jīng)無(wú)法滿足公眾更為多元的理財(cái)需求，需要不斷開辟投資理財(cái)渠道，全面提升個(gè)人財(cái)富保值增值能力，且人們希望獲得個(gè)性化、綜合化產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益旺盛?？梢哉f(shuō)，我國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展正處于機(jī)遇期。

另一方面，金融資產(chǎn)形式的增加，為銀行私人業(yè)務(wù)創(chuàng)造了廣闊的商機(jī)和市場(chǎng)空間。金融市場(chǎng)的發(fā)展使得投資渠道日益增加，債券、保險(xiǎn)、股票、開放式基金逐漸進(jìn)入融資市場(chǎng)，投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的活動(dòng)，需要深厚的專業(yè)知識(shí)根底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在我國(guó)，百姓金融知識(shí)還較為貧乏。這樣的現(xiàn)狀也給了銀行私人業(yè)務(wù)創(chuàng)造了廣闊的空間。而且，銀行做私人銀行業(yè)務(wù)有其天然的優(yōu)勢(shì)，一方面有客戶基礎(chǔ)、聲譽(yù)好、投資者信賴；另一方面，銀行人才資源和風(fēng)控體系已經(jīng)較為成熟。相比于民間理財(cái)和P2P等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，銀行的專業(yè)性和對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的控制明顯更強(qiáng)。

此外，大型商業(yè)銀行正在面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展，輕型化將成為銀行未來(lái)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方向。私人銀行可以通過專業(yè)化的資產(chǎn)管理服務(wù)、多元化的顧問咨詢、個(gè)性化的融資服務(wù)積極開拓新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，可進(jìn)一步提升銀行的中間業(yè)務(wù)收入，優(yōu)化銀行的客戶和收入結(jié)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,金融改革不斷加速、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛、高凈值人群需求旺盛、科技日新月異等，這些都將促推私人銀行業(yè)進(jìn)入發(fā)展新時(shí)代，私人銀行業(yè)務(wù)有望成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要突破口。