發(fā)揮好銀行業(yè)在供給側(cè)改革中的作用

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發(fā)揮好銀行業(yè)在供給側(cè)改革中的作用

摘要:商業(yè)銀行要及時適應(yīng)變化,調(diào)整經(jīng)營理念、轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新經(jīng)營服務(wù),唯有如此,才能發(fā)揮經(jīng)濟(jì)發(fā)展主動脈作用,更好為供給側(cè)改革“供血輸氧”。

商業(yè)銀行是我國金融的主體,是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大關(guān)鍵。商業(yè)銀行要降低信貸杠桿、盤活信貸存量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變風(fēng)險觀念,帶動全社會落實(shí)好去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板的任務(wù)

當(dāng)前,我國正在積極推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。商業(yè)銀行是我國金融的主體,是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大關(guān)鍵。商業(yè)銀行要降低信貸杠桿、盤活信貸存量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變風(fēng)險觀念,帶動全社會落實(shí)好去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板的任務(wù)。

要主動降低信貸杠桿。過去10年,商業(yè)銀行信貸余額快速增長,而信貸新增的邊際效用在遞減。信貸新增邊際效用在遞減的同時,逐年的信貸新增累積,推高了企業(yè)杠桿率,導(dǎo)致我國企業(yè)杠桿率明顯高于世界發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。較高的信貸杠桿率具有兩面性:對經(jīng)營形勢良好的企業(yè),利用財(cái)務(wù)杠桿可以擴(kuò)大收益;而對于產(chǎn)能過剩等經(jīng)營不景氣的企業(yè),使用財(cái)務(wù)杠桿反而會放大經(jīng)營風(fēng)險。因此,在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下,商業(yè)銀行要克服“規(guī)模沖動、速度情結(jié)”,由以往的注重信貸增量,改為更加注重盤活信貸存量,通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),主動降低信貸的杠桿水平。

要更加重視信貸流量。商業(yè)銀行新增貸款和新投放貸款,兩者并不是同一個概念。前者是指信貸余額的絕對增長,是一個余額軋差后的“存量”概念;而后者既包括了絕對增長,同時也包含了貸款到期后收回再貸部分,是一個“流量”概念。目前,商業(yè)銀行信貸存量已達(dá)近百萬億元,全部貸款余額的80%都是近10年投放的。“樹不能長到天上”,新增貸款數(shù)量有限,而新投放貸款潛力可以充分挖掘。強(qiáng)化流量管理,用好收回再貸,是商業(yè)銀行調(diào)整結(jié)構(gòu)、盤活存量的關(guān)鍵所在。

要退出“僵尸企業(yè)”貸款。過去,由于地方政府干預(yù)較多,商業(yè)銀行退出“僵尸企業(yè)”貸款面臨著較大壓力,相當(dāng)部分信貸資源被“僵尸企業(yè)”、低效產(chǎn)能行業(yè)所占用,甚至被其“綁架”。這就造成信貸資源不能有效利用,市場不能及時出清。供給側(cè)改革進(jìn)一步明確了政府權(quán)力邊界,為銀行退出“僵尸企業(yè)”貸款創(chuàng)造了良好條件。但只有外部條件還不夠,必須同時具備內(nèi)部條件。在清退“僵尸企業(yè)”貸款過程中,商業(yè)銀行不良貸款加速爆發(fā),相關(guān)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益不可避免受到影響。客觀而言,對于清理“僵尸企業(yè)”,商業(yè)銀行自上到下的認(rèn)識是不盡相同的,甚至可能會背道而馳。因此,商業(yè)銀行在重視“塊”的同時,也要加強(qiáng)“條”的管理,要自上而下統(tǒng)一思想,明確目標(biāo),“條塊結(jié)合”,堅(jiān)定不移地實(shí)施清退。

要積極調(diào)整風(fēng)險偏好。當(dāng)前,部分商業(yè)銀行感覺“資產(chǎn)慌”;而實(shí)體經(jīng)濟(jì)中還普遍感覺“融資難”,問題在于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理念、思維、模式?jīng)]有適應(yīng)市場變化。前期,在政府主導(dǎo)投資和經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下,商業(yè)銀行主要圍繞政府以及大型國有企業(yè)配置信貸資源;而在深化供給側(cè)改革背景下,推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動力正在積聚,引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)方向的新業(yè)態(tài)正在形成,部分地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)已脫穎而出,甚至發(fā)生了脫胎換骨的變化。商業(yè)銀行要及時適應(yīng)變化,調(diào)整經(jīng)營理念、轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新經(jīng)營服務(wù),唯有如此,才能發(fā)揮經(jīng)濟(jì)發(fā)展主動脈作用,更好為供給側(cè)改革“供血輸氧”。

此外,地方政府要轉(zhuǎn)變觀念。過去,銀行新增貸款數(shù)量,幾乎是衡量銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的唯一標(biāo)準(zhǔn)。在供給側(cè)改革背景下,銀政金融合作的內(nèi)涵和外延都有了深刻變化,地方政府不能再單純重視新增貸款,不能再一味地要求銀行加大信貸投放。而應(yīng)關(guān)注商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、盤活信貸流量,助力地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)??梢哉f,深化供給側(cè)改革,將是銀政合作的重要內(nèi)容。

責(zé)任編輯:黃艷校對:王妗最后修改:
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