深圳首推“借記卡盜刷險”

記者近日了解到，在借記卡盜刷風險不斷增加而持卡人索賠困難的情況下，平安銀行與平安產險緊密合作，近期推出針對借記卡的“盜刷保險”，根據持卡人的受損情況，借記卡“盜刷險”最高賠付額度將高達100萬。

記者了解到，深圳市場上，并非所有銀行都會購買銀行卡被盜刷的保險賠付，目前包括交行、廣發(fā)、華夏等銀行推出了信用卡失卡保障的服務，由銀行統(tǒng)一投保，通過保險公司購買保險，來減輕持卡人甚至是銀行的責任。而平安銀行此番推出的“借記卡盜刷險”，在行業(yè)內尚屬首次。

據悉，“借記卡盜刷險”的主要保障范圍涵蓋了目前主要的盜刷風險，包括：借記卡因被他人盜刷、復制而導致的資金損失；借記卡被他人在銀行柜面及ATM機器上盜取或轉賬導致的資金損失；網銀賬戶被他人盜用導致的資金損失；客戶在被歹徒脅迫的狀態(tài)下，將銀行卡或網銀賬號及密碼透露給他人導致的資金損失。

平安產險的理賠專家提醒，理賠的關鍵是持卡人要如實提供如下材料：持卡人成功投保后，保險公司發(fā)給持卡人的保單號；持卡人銀行卡及網銀賬戶被盜刷及盜用的交易記錄；有關損失資金的流向記錄，比如涉及轉賬，需提供收款方姓名及賬號等信息；持卡人的身份證明；掛失時間證明；公安機關證明。這位理賠專家表示，持卡人報案20天后，仍無法偵破的案件，保險公司將予以理賠，保障期內（1年）最高累計賠償分別為20萬元、50萬元及100萬元。

 “借記卡盜刷險”獲賠難

不過，市場質疑這是否為銀行的炒作之舉。有持卡人在微博上發(fā)問：“盜刷險的賠付是否藏著太多細則？持卡人如果遭遇盜刷了，想獲得賠償真的有銀行說的那么簡單嗎？盜刷險是否真正能幫助持卡人轉嫁盜刷風險？”

據悉，“借記卡盜刷險”的免責范圍有如下細則：持卡人的親朋好友、以及持卡人授權的人員使用持卡人的銀行卡及網銀賬戶，導致的資金損失；在沒有被脅迫的情況下，持卡人向他人透露銀行卡或網銀賬號及密碼，導致的資金損失；持卡人的銀行卡及網銀賬戶在向銀行掛失前48小時以外的損失；持卡人沒有遵循銀行的銀行卡及網銀賬戶的使用條例，導致的資金損失。上述情況，保險公司將不承擔賠付責任。

平安產險的理賠專家表示，理賠關鍵是看被盜刷的責任是否在銀行。“多數(shù)銀行規(guī)定：凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡機構均視為持卡人本人所為；若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔”，他告訴記者，“若是銀行自身管理的原因產生的盜刷，只要符合合同約定的均可進行理賠，但若是因為自己管理銀行密碼不當而造成的盜刷，或難以理賠。”

律師金焰分析，從“借記卡盜刷險”的免責細則來看，想要通過這個盜刷險獲得賠付很難。雖然宣傳單上說銀行將承擔被盜刷的損失，但通常情況下，持卡人難以舉證無意識丟失。他認為，免責細則中“持卡人沒有遵循銀行的銀行卡及網銀帳戶的使用條例，導致的資金損失”這一條，有霸王條款之嫌。在盜刷金額小的時候，保險公司也許會賠付；但一旦遭遇金額較大的盜刷案件，銀行和保險公司可以以任何一個理由拒賠，比如，說持卡人保管卡片不當、無意泄漏密碼等等。

他建議，“與其指望通過買保險來轉嫁風險，持卡人不如花點錢主動把磁條卡升級為芯片卡，芯片卡至少可以從技術上阻截盜刷的發(fā)生。”