【全球財(cái)經(jīng)案例】

【事件介紹】

“借記卡盜刷險(xiǎn)”能否轉(zhuǎn)嫁“盜刷”風(fēng)險(xiǎn)？

近年來借記卡被盜刷的事件頻發(fā)，深圳有銀行首推借記卡“盜刷險(xiǎn)”的服務(wù)，由銀行向保險(xiǎn)公司投保，將盜刷風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。財(cái)險(xiǎn)專家表示，理賠的關(guān)鍵是明確被盜刷的責(zé)任是否在銀行，若是銀行自身管理的原因產(chǎn)生的盜刷，只要符合合同約定的均可進(jìn)行理賠，但如果是持卡人管理銀行密碼不當(dāng)而造成的盜刷，或難以獲得理賠。律師認(rèn)為，該保險(xiǎn)免責(zé)細(xì)則多，持卡人要獲得賠付很不容易。

 借記卡被盜刷暫沒有明確適用的法律

記者從深圳一家股份制銀行了解到，借記卡屢遭盜刷后，主要困擾持卡客戶的問題是：“克隆卡”暫沒有明確適用的法律法規(guī)。

這家銀行法規(guī)部的工作人員告訴記者，克隆卡和網(wǎng)上盜刷這類案件由于沒有明確適用的法律，持卡人往往陷于舉證難的弱勢，最后往往持卡人需要承擔(dān)大部分損失。持卡人與銀行為了盜刷損失誰來承擔(dān)責(zé)任的問題，經(jīng)常產(chǎn)生糾紛并訴諸法律。

記者從不少盜刷案件的法院判決結(jié)果發(fā)現(xiàn)一個(gè)普遍現(xiàn)象：法院通常會(huì)追究銀行與持卡人雙方的共同責(zé)任。一方面認(rèn)定銀行存在監(jiān)管缺失，如對POS商戶的安全管理不到位，銀行在安全管理上存在過錯(cuò)；另一方面認(rèn)定持卡人在使用銀行卡時(shí)存在不規(guī)范行為，在銀行卡信息和密碼泄露方面存在過錯(cuò)。

律師金焰則告訴記者，目前法律對“克隆卡”帶來的盜刷損失并沒有明確規(guī)定，持卡人一旦遭遇盜刷，由于取證困難，法院多會(huì)判持卡人保管密碼不善承擔(dān)大部分責(zé)任，而判銀行擔(dān)責(zé)的比重則較小。

不少持卡人認(rèn)為，由于金融業(yè)務(wù)相對專業(yè)，對于普通持卡人來講，在遭遇銀行卡盜刷時(shí)，很難為自己保留有利證據(jù)，這往往令個(gè)人在索賠時(shí)變得被動(dòng)。而持卡人如果無法證明銀行和商戶存在明顯過錯(cuò)，法院則可能判持卡人承擔(dān)大部分損失。這往往是持卡人最不愿意得到的結(jié)果，卻又很難避免。不少持卡人認(rèn)為這有違公平。