【全球財(cái)經(jīng)案例】
【事件介紹】
“借記卡盜刷險(xiǎn)”能否轉(zhuǎn)嫁“盜刷”風(fēng)險(xiǎn)?
近年來借記卡被盜刷的事件頻發(fā),深圳有銀行首推借記卡“盜刷險(xiǎn)”的服務(wù),由銀行向保險(xiǎn)公司投保,將盜刷風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。財(cái)險(xiǎn)專家表示,理賠的關(guān)鍵是明確被盜刷的責(zé)任是否在銀行,若是銀行自身管理的原因產(chǎn)生的盜刷,只要符合合同約定的均可進(jìn)行理賠,但如果是持卡人管理銀行密碼不當(dāng)而造成的盜刷,或難以獲得理賠。律師認(rèn)為,該保險(xiǎn)免責(zé)細(xì)則多,持卡人要獲得賠付很不容易。
借記卡被盜刷暫沒有明確適用的法律
記者從深圳一家股份制銀行了解到,借記卡屢遭盜刷后,主要困擾持卡客戶的問題是:“克隆卡”暫沒有明確適用的法律法規(guī)。
這家銀行法規(guī)部的工作人員告訴記者,克隆卡和網(wǎng)上盜刷這類案件由于沒有明確適用的法律,持卡人往往陷于舉證難的弱勢,最后往往持卡人需要承擔(dān)大部分損失。持卡人與銀行為了盜刷損失誰來承擔(dān)責(zé)任的問題,經(jīng)常產(chǎn)生糾紛并訴諸法律。
記者從不少盜刷案件的法院判決結(jié)果發(fā)現(xiàn)一個(gè)普遍現(xiàn)象:法院通常會追究銀行與持卡人雙方的共同責(zé)任。一方面認(rèn)定銀行存在監(jiān)管缺失,如對POS商戶的安全管理不到位,銀行在安全管理上存在過錯(cuò);另一方面認(rèn)定持卡人在使用銀行卡時(shí)存在不規(guī)范行為,在銀行卡信息和密碼泄露方面存在過錯(cuò)。
律師金焰則告訴記者,目前法律對“克隆卡”帶來的盜刷損失并沒有明確規(guī)定,持卡人一旦遭遇盜刷,由于取證困難,法院多會判持卡人保管密碼不善承擔(dān)大部分責(zé)任,而判銀行擔(dān)責(zé)的比重則較小。
不少持卡人認(rèn)為,由于金融業(yè)務(wù)相對專業(yè),對于普通持卡人來講,在遭遇銀行卡盜刷時(shí),很難為自己保留有利證據(jù),這往往令個(gè)人在索賠時(shí)變得被動(dòng)。而持卡人如果無法證明銀行和商戶存在明顯過錯(cuò),法院則可能判持卡人承擔(dān)大部分損失。這往往是持卡人最不愿意得到的結(jié)果,卻又很難避免。不少持卡人認(rèn)為這有違公平。
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