土地收益保證貸款的創(chuàng)新之處

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)村，農(nóng)民自身缺少可抵押物，而囿于現(xiàn)行的《物權(quán)法》和《擔保法》，農(nóng)民手中被認為很值錢的土地不能通過抵押、質(zhì)押的方式取得銀行貸款；對銀行普遍采用小額信用貸款和小額聯(lián)保貸款方式，農(nóng)民覺得不容易找到擁有公職、愿意擔保的擔保人，而且手續(xù)較繁雜。

省金融辦主任高材林告訴記者，土地是農(nóng)民最大的資產(chǎn)，農(nóng)村金融創(chuàng)新，必須做好做足土地的文章。土地金融路子通了，農(nóng)村金融的主渠道就會暢通，農(nóng)村金融市場就會活躍起來。那么，如何讓農(nóng)村土地“活”起來？對此，我省開展了一項重要的金融產(chǎn)品創(chuàng)新：在不改變土地的所有權(quán)性質(zhì)和農(nóng)業(yè)用途的前提下，首次將土地未來收益權(quán)作保證從金融機構(gòu)取得貸款。

省金融辦地方金融資產(chǎn)管理處處長苗忠有告訴記者，依照這一模式，農(nóng)戶必須取得政府頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權(quán)證，自愿將其一部分土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)給具有農(nóng)業(yè)經(jīng)營能力的縣級物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，此公司是政府成立的公益性平臺，物權(quán)融資公司再將土地轉(zhuǎn)包給該農(nóng)民經(jīng)營，并向金融機構(gòu)提供保證，出具愿意與農(nóng)民共同償還借款的承諾，金融機構(gòu)按照統(tǒng)一的貸款利率，向農(nóng)戶提供貸款。土地收益保證貸款利率按照基準利率上浮30%執(zhí)行，大大低于目前農(nóng)戶信用貸款平均利率和民間借貸利率。

馬日馳說：“我們就是在金融機構(gòu)和農(nóng)民之間架起一個橋梁，橋梁的基礎(chǔ)就是土地收益權(quán)。為了防范和化解信用風險，貸款前對農(nóng)戶的資信狀況、借款用途進行嚴格把關(guān)。”

苗忠有說，當農(nóng)民正常歸還金融機構(gòu)借款后，“物權(quán)公司”與農(nóng)民達成的土地流轉(zhuǎn)合同自動解除；一旦農(nóng)民不能按時償還貸款，物權(quán)公司可將獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)階段性轉(zhuǎn)包，轉(zhuǎn)包獲得的款項償還貸款人欠金融機構(gòu)的貸款，待新的承包人承包期限屆滿后，土地承包經(jīng)營權(quán)再退還給原土地承包人。

土地收益保證貸款自去年8月20日在梨樹縣啟動以來，截至今年2月28日，梨樹、東豐和敦化3個試點縣（市），共為1578戶農(nóng)戶發(fā)放貸款4475.45萬元，省內(nèi)越來越多的金融機構(gòu)積極參與其中。由于其易復制、可推廣，吉林模式也為全國的農(nóng)村金融創(chuàng)新點亮了一盞燈。