黨的二十大報(bào)告將“推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放”作為加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放，提升貿(mào)易投資合作質(zhì)量和水平”。其中，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是推進(jìn)我國(guó)高水平對(duì)外開(kāi)放的重要內(nèi)容。因?yàn)榻鹑陂_(kāi)放既是中國(guó)對(duì)外開(kāi)放向高水平邁進(jìn)的重要標(biāo)志，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步融入國(guó)際市場(chǎng)的顯著體現(xiàn)。為此，應(yīng)堅(jiān)持自主、有序、平等、安全的方針，穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放。

擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分

在開(kāi)放的市場(chǎng)中成長(zhǎng)和成熟，是金融業(yè)發(fā)展的必修課。金融業(yè)開(kāi)放不僅引入機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，增加了金融要素供給，還推動(dòng)了制度規(guī)則的完善。有序擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，不僅有助于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)對(duì)全球優(yōu)質(zhì)金融資源的吸引力，在更寬范圍、更大規(guī)模上滿足各類經(jīng)濟(jì)主體的資金需求；而且能夠通過(guò)以開(kāi)放促改革促發(fā)展，激活和釋放我國(guó)金融業(yè)的活力、潛力，進(jìn)而助力全方位、多層次、寬領(lǐng)域的全面開(kāi)放新格局的加速形成。

擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)長(zhǎng)期堅(jiān)持的政策導(dǎo)向。金融開(kāi)放有助于中國(guó)發(fā)展質(zhì)量的提升，也能讓世界分享中國(guó)改革發(fā)展紅利。作為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放，既是金融業(yè)自身發(fā)展的需要，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。因此要積極穩(wěn)妥推動(dòng)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，合理安排開(kāi)放順序，加快建立完善有利于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、有利于增強(qiáng)金融有序競(jìng)爭(zhēng)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。金融業(yè)開(kāi)放也有利于推動(dòng)實(shí)現(xiàn)互惠互利、開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)，有助于中國(guó)金融業(yè)發(fā)展和效率的提升，而外資進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，也能更好地分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革開(kāi)放紅利，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

金融業(yè)高水平開(kāi)放是有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵之舉。當(dāng)前，我國(guó)金融開(kāi)放發(fā)展面臨外部環(huán)境壓力考驗(yàn)。在全球經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加劇、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈價(jià)值鏈嚴(yán)重受阻、國(guó)際金融體系不確定性因素等復(fù)雜形勢(shì)下，金融開(kāi)放程度不僅會(huì)影響中國(guó)參與全球金融治理的能力，而且還會(huì)影響中國(guó)在全球金融治理體系中的話語(yǔ)權(quán)和影響力。為此，需要不斷擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放，引進(jìn)新的管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品體系和風(fēng)控技術(shù)，提升中國(guó)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，并通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)優(yōu)化和繁榮。鼓勵(lì)區(qū)域金融改革開(kāi)放先行先試，主動(dòng)參與全球金融治理和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，通過(guò)積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理，在綠色發(fā)展、健全區(qū)域金融安全網(wǎng)等重要議題方面貢獻(xiàn)中國(guó)智慧，為維護(hù)全球金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)中國(guó)力量。

金融安全是金融開(kāi)放和發(fā)展的基礎(chǔ)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，關(guān)系發(fā)展和安全。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融工作的根本性任務(wù)和永恒主題。因此，在金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)程中要尤其重視金融安全，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制。

由于金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、難以預(yù)見(jiàn)性和巨大破壞性，需要“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。隨著金融市場(chǎng)開(kāi)放程度不斷提高，金融安全內(nèi)生性與外生性之間的關(guān)系日益復(fù)雜，金融行業(yè)安全和國(guó)家安全的界限更趨模糊，大國(guó)越來(lái)越傾向于從國(guó)家安全角度認(rèn)識(shí)和處理金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融開(kāi)放與金融安全息息相關(guān)。金融業(yè)開(kāi)放要求跨境資本自由流動(dòng)、金融業(yè)國(guó)際經(jīng)營(yíng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、遵守國(guó)際規(guī)則。這都必然要求金融業(yè)提高擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等方面的制度型開(kāi)放水平。如跨境資本活動(dòng)的順暢進(jìn)行需要遵守金融產(chǎn)品、金融監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，采用主要發(fā)達(dá)國(guó)家主導(dǎo)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，等等。金融開(kāi)放必然會(huì)帶來(lái)更多競(jìng)爭(zhēng)，這要求國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品、服務(wù)、金融科技等方面迎頭趕上，金融監(jiān)管也應(yīng)提升能力和水平。因?yàn)榻鹑陂_(kāi)放客觀上增加了金融風(fēng)險(xiǎn)外源感染性。一方面，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放將在一定程度上使金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源更加多元化，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理難度；另一方面，數(shù)據(jù)和信息安全是金融的生命，隨著金融大門越開(kāi)越大，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融數(shù)據(jù)和信息風(fēng)險(xiǎn)也在增大。而且，一些金融風(fēng)險(xiǎn)可能是源于金融數(shù)據(jù)、信息以及支付清算體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施。

統(tǒng)籌金融開(kāi)放與金融安全的著力點(diǎn)

金融業(yè)開(kāi)放本身并不是金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，但開(kāi)放過(guò)程可能提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的復(fù)雜性。主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)高水平開(kāi)放，需要更好統(tǒng)籌金融開(kāi)放與金融安全，提高開(kāi)放條件下經(jīng)濟(jì)金融管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

穩(wěn)步擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開(kāi)放。完善金融業(yè)開(kāi)放的制度規(guī)則，實(shí)現(xiàn)制度性、系統(tǒng)性開(kāi)放。全面實(shí)施準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度。推動(dòng)落實(shí)“非禁即入”，中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)皆可依法平等進(jìn)入負(fù)面清單之外的領(lǐng)域和業(yè)務(wù)。加快相關(guān)制度規(guī)則與國(guó)際接軌，不斷完善會(huì)計(jì)、稅收等配套制度。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)一規(guī)則，同類金融業(yè)務(wù)規(guī)則盡可能“合并同類項(xiàng)”。自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、自由貿(mào)易港對(duì)外開(kāi)放高地作用突出，積極支持自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、海南自由貿(mào)易港落實(shí)金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放政策。在安全可控的前提下，進(jìn)一步完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單的管理模式，提升我國(guó)金融市場(chǎng)的投資便利性，提高全球競(jìng)爭(zhēng)力。

在擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)不斷完善金融監(jiān)管，使監(jiān)管能力與開(kāi)放水平相適應(yīng)。金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放要在持股比例、設(shè)立形式、股東資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、牌照數(shù)量等方面對(duì)中外資機(jī)構(gòu)適用同等監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)，以更加透明、更符合國(guó)際慣例的方式同等對(duì)待內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)。健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享。首先，應(yīng)用前沿金融科技，建立高效的金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化雙支柱監(jiān)管能力，健全金融宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。尤其是強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，探索建立創(chuàng)新產(chǎn)品糾偏和暫停機(jī)制。其次，不斷完善跨境資本流動(dòng)監(jiān)管體系，健全合格投資者制度，穩(wěn)妥推進(jìn)金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放和資本賬戶開(kāi)放。最后，完善和提高與金融對(duì)外開(kāi)放相適應(yīng)的法律體系與法治水平，促進(jìn)監(jiān)管模式和制度體系與國(guó)際通行規(guī)則接軌，提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性。

加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障，是實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。金融業(yè)高水平開(kāi)放，應(yīng)以金融基礎(chǔ)設(shè)施在有效的監(jiān)管之下安全運(yùn)行為前提，包括金融數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)系統(tǒng)、金融產(chǎn)品的交易登記系統(tǒng)、金融資金的轉(zhuǎn)賬清算系統(tǒng)，以及相關(guān)的技術(shù)支持系統(tǒng)等。如營(yíng)造更多人民幣貿(mào)易和投融資使用場(chǎng)景，擴(kuò)大人民幣跨境支付系統(tǒng)的國(guó)際應(yīng)用范圍，穩(wěn)健推動(dòng)人民幣國(guó)際化。同時(shí)積極參與國(guó)際金融合作與治理，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際規(guī)則的制定。

(作者系海南省地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng))