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張浩:供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈金融(5)

第二,供應(yīng)鏈金融的企業(yè)合作模式。最初,企業(yè)合作模式只存在于機(jī)械設(shè)備行業(yè),這種行業(yè)的特點(diǎn)是資金池大、交易金額大。當(dāng)前,隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,中小企業(yè)之間也會(huì)運(yùn)用這種模式。舉個(gè)例子,通用電氣公司大家很熟悉,它有一塊重要的業(yè)務(wù)是生產(chǎn)飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī),其客戶都是像波音這樣的巨型企業(yè)。航空公司下了訂單要購(gòu)買飛機(jī),飛機(jī)制造商才會(huì)有資金去采購(gòu)發(fā)動(dòng)機(jī)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候,有一些航空公司就不愿意出大筆的資金購(gòu)買飛機(jī),于是,通用電氣公司就成立了一個(gè)金融服務(wù)公司,由這個(gè)公司出面向飛機(jī)制造商采購(gòu)飛機(jī),條件是飛機(jī)制造商要購(gòu)買通用旗下的發(fā)動(dòng)機(jī)。飛機(jī)制造商制造飛機(jī)后把飛機(jī)交給航空公司,同時(shí),這個(gè)金融服務(wù)公司和航空公司達(dá)成了融資租賃協(xié)議,由航空公司來(lái)使用飛機(jī),但飛機(jī)所有權(quán)歸這個(gè)金融服務(wù)公司,相當(dāng)于航空公司支付租金,這個(gè)租金也相當(dāng)于還貸款了。因?yàn)槭侨谫Y租賃方式,這對(duì)于航空公司有比較好的增值空間,當(dāng)協(xié)議期滿之后,航空公司再把飛機(jī)的殘值購(gòu)買下來(lái),這時(shí)飛機(jī)的所有權(quán)就轉(zhuǎn)移到了航空公司手中。這樣整個(gè)鏈條也能盤活起來(lái)。

第三,供應(yīng)鏈金融的物流商主導(dǎo)模式。在此模式中,物流企業(yè)是核心企業(yè),涉及三個(gè)主體:物流企業(yè)、客戶、金融機(jī)構(gòu)。以沃爾瑪和美國(guó)聯(lián)合包裹服務(wù)公司(UPS)為例。沃爾瑪有大供應(yīng)商也有中小供應(yīng)商。UPS單獨(dú)成立了UPS資本服務(wù)公司(UPSC),也就是UPS的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在此鏈條里,沃爾瑪比較強(qiáng)勢(shì),它對(duì)于供應(yīng)商往往有較長(zhǎng)的賬期,但中小企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn),于是UPS提出可以幫助中小企業(yè)支付貨款。但UPS也是有要求的,就是這些中小企業(yè)的物流都由它來(lái)做,這樣整個(gè)鏈條就比較順暢了,每個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)受益。

有人會(huì)問(wèn),這里有沒(méi)有可能存在不受益的一方,其實(shí)只要把風(fēng)險(xiǎn)控制在比較好的狀態(tài),就不會(huì)有損失。另外,受益要從全方位來(lái)看,UPS給中小企業(yè)支付貨款,同時(shí)從中小企業(yè)中拿到物流業(yè)務(wù),有可能UPS在資金上吃點(diǎn)虧,但它的物流業(yè)務(wù)會(huì)有更多盈利。

還有人會(huì)問(wèn),在這個(gè)鏈條里到底誰(shuí)是核心企業(yè),是沃爾瑪還是UPS?判斷是不是核心企業(yè),不能單獨(dú)的從企業(yè)的規(guī)模上看,而應(yīng)該看這個(gè)企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈金融中是不是起主導(dǎo)作用。在上面這個(gè)例子中,起主導(dǎo)作用的是UPS,所以UPS是核心企業(yè)。

第四,供應(yīng)鏈金融的實(shí)體平臺(tái)主導(dǎo)模式。這個(gè)模式不基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),而是基于像批發(fā)市場(chǎng)、購(gòu)物中心、大型寫字樓這樣的實(shí)體平臺(tái)。這些實(shí)體平臺(tái)會(huì)有各種廠商入駐,其中一些中小廠商可能需要資金來(lái)融通,于是實(shí)體平臺(tái)可以出面為這些廠商提供擔(dān)保,甚至直接提供融資服務(wù)。

因?yàn)閷?shí)體平臺(tái)對(duì)它的廠商了解較多,風(fēng)險(xiǎn)較小。同時(shí),很多實(shí)體平臺(tái)要求廠商在付款時(shí)必須通過(guò)它的賬戶來(lái)付款,就像我們?cè)谫?gòu)物中心買東西時(shí),一般購(gòu)買者付款是先打到實(shí)體平臺(tái)的賬戶上,這樣實(shí)體平臺(tái)就可以監(jiān)測(cè)廠商資金。同時(shí),這些廠商要想從銀行里拿到比較好的貸款,還需要在銀行里開(kāi)通賬戶,這時(shí),銀行就需要通過(guò)實(shí)體平臺(tái)的數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估廠商的信譽(yù)等信息。在這個(gè)模式里,實(shí)體平臺(tái)、商戶、銀行三方都是受益的。

責(zé)任編輯:李天翼校對(duì):趙葦最后修改:
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