二、供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)
第一,供應(yīng)鏈金融有助于解決中小企業(yè)融資難的問題。第二,供應(yīng)鏈金融有助于強(qiáng)化核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈的控制權(quán)。因?yàn)槲覈?guó)和國(guó)外相關(guān)產(chǎn)業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候,總是以單個(gè)企業(yè)與它們的整個(gè)鏈條競(jìng)爭(zhēng),這就導(dǎo)致了一定的劣勢(shì)。第三,供應(yīng)鏈金融有助于促進(jìn)金融與實(shí)業(yè)的互利。以前,金融行業(yè)在給中小企業(yè)貸款時(shí)顧慮重重,導(dǎo)致很多資金閑置,如果核心企業(yè)愿意替中小企業(yè)融資,就可以很好的盤活閑置資金,這對(duì)金融和實(shí)業(yè)是互惠互利的。第四,供應(yīng)鏈金融是企業(yè)的主要利潤(rùn)源之一。供應(yīng)鏈金融能為企業(yè)帶來效益,但利潤(rùn)并不是供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)的初衷,它的主要目是讓整個(gè)供應(yīng)鏈更加穩(wěn)定。
三、供應(yīng)鏈金融的六大模式
供應(yīng)鏈金融的六大模式:第一,供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行服務(wù)模式。這個(gè)模式包含三個(gè)階段:第一,采購(gòu)階段——通過預(yù)付賬款的保兌倉(cāng)、先票后貨存貨質(zhì)押等融資模式解決采購(gòu)資金的需求。在采購(gòu)階段,當(dāng)上游的供應(yīng)商比較強(qiáng)勢(shì)時(shí),企業(yè)就要先付款。有些企業(yè)在付款后,供應(yīng)商可能在15天或30天后再付貨,這樣供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)就不得不先墊資,這就會(huì)對(duì)維持運(yùn)營(yíng)帶來困難。如果強(qiáng)勢(shì)的上游供應(yīng)商能幫助中小企業(yè)融資,則有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。
幫助中小企業(yè)融資主要有兩種方式:一是存貨質(zhì)押授信方式;二是保兌倉(cāng)授信方式。
存貨質(zhì)押授信方式是把貨物先質(zhì)押給銀行,銀行替中小企業(yè)把資金付給強(qiáng)勢(shì)的供應(yīng)商,只要中小企業(yè)在還款期限內(nèi),把錢還給銀行,整個(gè)業(yè)務(wù)就能順暢完成。在整個(gè)業(yè)務(wù)的運(yùn)行過程中,銀行實(shí)際上是為買方提供了授信基礎(chǔ)。
圖2
從圖2可以清晰地看出,供應(yīng)商比較強(qiáng)勢(shì),買方要先墊資, 于是向銀行提出使用存貨質(zhì)押授信方式,銀行通過審核后,替買方把錢付給供應(yīng)商,但條件是商品質(zhì)押,并且質(zhì)押在銀行指定的倉(cāng)庫(kù)。最后,買方要在信用期內(nèi)把這筆錢還給銀行,整個(gè)供應(yīng)鏈就盤活了。
保兌倉(cāng)授信方式的優(yōu)勢(shì)是不需要商品的質(zhì)押,只需要強(qiáng)勢(shì)的供應(yīng)商替中小企業(yè)提供擔(dān)保,它的授信基礎(chǔ)是賣方提供信用擔(dān)保。
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