二、供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)

第一，供應(yīng)鏈金融有助于解決中小企業(yè)融資難的問題。第二，供應(yīng)鏈金融有助于強(qiáng)化核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈的控制權(quán)。因?yàn)槲覈?guó)和國(guó)外相關(guān)產(chǎn)業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候，總是以單個(gè)企業(yè)與它們的整個(gè)鏈條競(jìng)爭(zhēng)，這就導(dǎo)致了一定的劣勢(shì)。第三，供應(yīng)鏈金融有助于促進(jìn)金融與實(shí)業(yè)的互利。以前，金融行業(yè)在給中小企業(yè)貸款時(shí)顧慮重重，導(dǎo)致很多資金閑置，如果核心企業(yè)愿意替中小企業(yè)融資，就可以很好的盤活閑置資金，這對(duì)金融和實(shí)業(yè)是互惠互利的。第四，供應(yīng)鏈金融是企業(yè)的主要利潤(rùn)源之一。供應(yīng)鏈金融能為企業(yè)帶來效益，但利潤(rùn)并不是供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)的初衷，它的主要目是讓整個(gè)供應(yīng)鏈更加穩(wěn)定。

三、供應(yīng)鏈金融的六大模式

供應(yīng)鏈金融的六大模式：第一，供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行服務(wù)模式。這個(gè)模式包含三個(gè)階段：第一，采購(gòu)階段——通過預(yù)付賬款的保兌倉(cāng)、先票后貨存貨質(zhì)押等融資模式解決采購(gòu)資金的需求。在采購(gòu)階段，當(dāng)上游的供應(yīng)商比較強(qiáng)勢(shì)時(shí)，企業(yè)就要先付款。有些企業(yè)在付款后，供應(yīng)商可能在15天或30天后再付貨，這樣供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)就不得不先墊資，這就會(huì)對(duì)維持運(yùn)營(yíng)帶來困難。如果強(qiáng)勢(shì)的上游供應(yīng)商能幫助中小企業(yè)融資，則有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。

幫助中小企業(yè)融資主要有兩種方式：一是存貨質(zhì)押授信方式；二是保兌倉(cāng)授信方式。

存貨質(zhì)押授信方式是把貨物先質(zhì)押給銀行，銀行替中小企業(yè)把資金付給強(qiáng)勢(shì)的供應(yīng)商，只要中小企業(yè)在還款期限內(nèi)，把錢還給銀行，整個(gè)業(yè)務(wù)就能順暢完成。在整個(gè)業(yè)務(wù)的運(yùn)行過程中，銀行實(shí)際上是為買方提供了授信基礎(chǔ)。

圖2

從圖2可以清晰地看出，供應(yīng)商比較強(qiáng)勢(shì)，買方要先墊資， 于是向銀行提出使用存貨質(zhì)押授信方式，銀行通過審核后，替買方把錢付給供應(yīng)商，但條件是商品質(zhì)押，并且質(zhì)押在銀行指定的倉(cāng)庫。最后，買方要在信用期內(nèi)把這筆錢還給銀行，整個(gè)供應(yīng)鏈就盤活了。

保兌倉(cāng)授信方式的優(yōu)勢(shì)是不需要商品的質(zhì)押，只需要強(qiáng)勢(shì)的供應(yīng)商替中小企業(yè)提供擔(dān)保，它的授信基礎(chǔ)是賣方提供信用擔(dān)保。