重構防范金融風險的監(jiān)管體系

金融科技的發(fā)展推動了金融創(chuàng)新，同時也倒逼金融監(jiān)管體制的改革。金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新不同步帶來了監(jiān)管空白，金融科技帶來的技術創(chuàng)新對傳統(tǒng)金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的審慎監(jiān)管和機構監(jiān)管的方式不足以應對現(xiàn)今的金融創(chuàng)新。在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等科技發(fā)展的基礎上，應當建立起金融合規(guī)、場景依托和技術驅動三位一體的金融風險防范體系，突出監(jiān)管科技在金融監(jiān)管中的重要作用，從而對金融監(jiān)管進行重構。

中國人民銀行近期宣布成立金融科技委員會，進一步加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調，同時也在公告中首次提出強化監(jiān)管科技在金融監(jiān)管中的應用實踐，明確利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術加強金融監(jiān)管的手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。央行的這一舉措為建構以監(jiān)管科技為核心的金融監(jiān)管體系提供了強有力的理論與實踐支撐。傳統(tǒng)的審慎監(jiān)管的理論依據(jù)主要在于假設監(jiān)管者不能夠實時動態(tài)地了解被監(jiān)管者的情況，嚴重影響了監(jiān)管層對于金融的服務與風險掌控，所以通過設置一定的準入條件，確保金融機構具備進行金融服務的能力和風險防范的能力。但是這套監(jiān)管體系存在著高成本、低效率的痼疾，在一定程度上阻礙了金融的創(chuàng)新，而科技監(jiān)管則能夠打破傳統(tǒng)審慎監(jiān)管的體系，甚至可以降低審計等監(jiān)管成本。

監(jiān)管科技被定義為一種科技創(chuàng)新應用，有望有效地應對復雜金融風險的防范與治理。英國金融市場行為監(jiān)管局曾將監(jiān)管科技描述成為“運用新技術，促進達成監(jiān)管要求”，強調金融風險的技術防范與技術監(jiān)管，強調數(shù)據(jù)在監(jiān)管中的作用。監(jiān)管和法律是金融科技能夠落地的兩大核心要素，在金融科技時代，金融監(jiān)管者亟須理論的重構與技術的提升，而監(jiān)管科技正是用科技來武裝監(jiān)管，從而應對金融科技帶來的風險與挑戰(zhàn)。通過建立一套實時動態(tài)的監(jiān)管工具，對提高監(jiān)管效率、提高金融風險的防范能力是至關重要的。概括來說，監(jiān)管科技促進企業(yè)行為合規(guī)，可以提升配合監(jiān)管的能力、改變監(jiān)管者和被監(jiān)管者的互動模式、改進監(jiān)管者的監(jiān)管方式，不僅僅強調監(jiān)管原則與理念，更突出監(jiān)管手段的運用，從而降低監(jiān)管難度與成本。

金融科技的發(fā)展日益受到世界各國的重視，在此背景下我國金融風險的防范與治理能力亟待進一步的提高。建構以科技為支撐的金融監(jiān)管體系，能夠很好地回應目前金融監(jiān)管中存在的監(jiān)管不力甚至監(jiān)管空白等問題。大數(shù)據(jù)等監(jiān)管科技的運用，也可以在一定程度上消除監(jiān)管與被監(jiān)管之間的“信息孤島”。因此，為了維護我國的金融安全與經濟社會的健康發(fā)展，積極響應習近平總書記強調的“把防控金融風險放到更加重要的位置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，加強金融監(jiān)管，防范和化解金融風險”的目標，應當在金融科技的背景下建構以科技為支撐的金融監(jiān)管體系，重構金融監(jiān)管模式，防范金融風險。