□ 確保監(jiān)管“耳聰目明”

統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，是加強(qiáng)金融監(jiān)管、化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，這需要進(jìn)一步用好金融數(shù)據(jù)信息，提高金融數(shù)據(jù)的使用效率，使各類金融數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。在這方面，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等概念及相關(guān)技術(shù)與金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)高度契合，傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、視頻數(shù)據(jù)、音頻數(shù)據(jù)、圖片數(shù)據(jù)等將極大地拓展金融業(yè)統(tǒng)計(jì)的體量。同時(shí)數(shù)據(jù)挖掘、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)將發(fā)掘出更多有用的信息。這些都能幫助管理部門把住重點(diǎn)環(huán)節(jié)、確保風(fēng)險(xiǎn)防控“耳聰目明”、避免監(jiān)管空白。

□ 監(jiān)測預(yù)判金融風(fēng)險(xiǎn)

受技術(shù)和成本約束，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管措施以及金融機(jī)構(gòu)事前準(zhǔn)入所依賴的都是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的歷史數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)事中、事后的監(jiān)管也是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后降低風(fēng)險(xiǎn)損失的補(bǔ)救措施，這些都很難做到對(duì)過程實(shí)時(shí)監(jiān)測?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)式多點(diǎn)特征，為實(shí)時(shí)連接、實(shí)時(shí)監(jiān)測提供了可能。數(shù)據(jù)信息可以實(shí)時(shí)共享，監(jiān)管者就可以耳聰目明、防控風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以通過對(duì)關(guān)聯(lián)指標(biāo)的實(shí)時(shí)監(jiān)測，做到心中有數(shù)，實(shí)現(xiàn)未雨綢繆、密切監(jiān)測、準(zhǔn)確預(yù)判，并將監(jiān)管措施前置。

□ 實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)管理

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理存在薄弱環(huán)節(jié)，有追逐利潤最大化的主觀動(dòng)機(jī)，但更多的原因還是缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)可以極大地豐富金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控手段，助力金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)。人臉識(shí)別（生物識(shí)別）、聲音識(shí)別、互聯(lián)網(wǎng)身份認(rèn)證等技術(shù)，具有極高的識(shí)別準(zhǔn)確度，其安全性遠(yuǎn)大于現(xiàn)行的各種介質(zhì)性認(rèn)證和密碼類認(rèn)證，其使用將彌補(bǔ)線下風(fēng)險(xiǎn)控制措施的不足，降低風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率。更重要的是，這種可記錄、可追溯的方式可以從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。大數(shù)據(jù)的采集、挖掘、綜合與統(tǒng)籌使用將形成多層次的印證體系，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和防范；區(qū)塊鏈技術(shù)也能夠幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)可控、風(fēng)險(xiǎn)可追溯。此外，互聯(lián)技術(shù)有助于解決我國人口眾多、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、征信體系構(gòu)建成本高等難題，可極大地推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)。征信系統(tǒng)的建成和使用，將為維護(hù)金融安全增加一道“保險(xiǎn)鎖”。

總之，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在維護(hù)金融安全中大有可為，甚至有望成為維護(hù)我國金融安全的中堅(jiān)力量。下一步，應(yīng)持續(xù)加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，真正實(shí)現(xiàn)金融與科技的有效融合。但也要看到，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在為維護(hù)金融安全提供快捷、便利、高效、低成本的技術(shù)支撐時(shí)，不可避免地也會(huì)顯現(xiàn)負(fù)面效應(yīng)。比如，網(wǎng)絡(luò)病毒、系統(tǒng)中斷、設(shè)備故障、災(zāi)備失效等難以控制、不可預(yù)見的事件將導(dǎo)致金融安全措施中斷甚至失效，技術(shù)的漏洞或薄弱環(huán)節(jié)、黑客攻擊、密碼泄露、賬戶資金被盜等將帶來各種新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，在使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)維護(hù)金融安全的同時(shí)，也應(yīng)注重規(guī)避使用新技術(shù)帶來的各種負(fù)面影響。

（作者系中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長）