金融安全關(guān)乎國家根本利益，是影響國家安全的重要戰(zhàn)略要素，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。隨著我國金融改革逐步深入、金融創(chuàng)新不斷加快、金融開放持續(xù)擴(kuò)大，金融安全的重要性和緊迫性日益凸顯。維護(hù)并保障金融安全，已成為關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的戰(zhàn)略性、根本性大事。

維護(hù)金融安全本身是一個(gè)系統(tǒng)工程，牽一發(fā)而動(dòng)全身。從主體上看，政府授權(quán)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于國家安全、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行安全、保障民生等公共目標(biāo)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融市場要處置風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來的不良影響，維護(hù)金融安全；金融機(jī)構(gòu)出于盈利目標(biāo)在各個(gè)投資主體之間實(shí)現(xiàn)資金與風(fēng)險(xiǎn)配置，通過管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)機(jī)構(gòu)自身的安全運(yùn)行；投資者為獲取收益在安全與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中進(jìn)行配比，在獲得盈利的同時(shí)保障自己的資產(chǎn)安全。從空間上看，在金融全球化、金融混業(yè)經(jīng)營、金融市場和金融業(yè)務(wù)聯(lián)系與合作越來越密切的背景下，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)使得沒有哪個(gè)國家、哪家機(jī)構(gòu)能夠在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)置身事外、獨(dú)自保全。從時(shí)間上看，金融運(yùn)行的任何時(shí)間點(diǎn)都有可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，需要時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注金融態(tài)勢。因此，必須有重點(diǎn)、有兼顧地維護(hù)金融安全。

一是兼顧金融發(fā)展與金融安全。雖然我國金融業(yè)發(fā)展取得了巨大成就，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，但同時(shí)也出現(xiàn)了一些金融安全方面的問題。比如，資金在金融體系“空轉(zhuǎn)”，杠桿高企，金融資源“脫實(shí)向虛”，跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域金融創(chuàng)新產(chǎn)生交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)并相互傳染，傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與新的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)并存，金融混業(yè)發(fā)展與分業(yè)監(jiān)管形成監(jiān)管真空和套利空間，金融監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新的步伐等等。對此，在發(fā)展中要強(qiáng)化安全能力建設(shè)，切實(shí)保障金融安全，為金融發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，同時(shí)要強(qiáng)化和改善金融監(jiān)管。

二是金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理是維護(hù)金融安全的“龍頭”，金融機(jī)構(gòu)管控好風(fēng)險(xiǎn)，既是自身經(jīng)營的要求，又可以減輕金融監(jiān)管的壓力。一方面，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中充滿風(fēng)險(xiǎn)，需要切實(shí)做好基于客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理，從而降低自身面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化內(nèi)部管理，理順公司治理機(jī)制，降低市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還要把握好內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理的“度”。如果對外風(fēng)險(xiǎn)管理過度，即金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)而選擇性“不作為”，就容易導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難融資貴、農(nóng)村金融資源不足、面向普通投資者的投資渠道和投資產(chǎn)品缺乏等供給側(cè)結(jié)構(gòu)性問題；如果對內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理過度，則可能會(huì)提高運(yùn)營成本，降低金融服務(wù)水平；如果對外風(fēng)險(xiǎn)管理過寬，即金融機(jī)構(gòu)未做到應(yīng)查盡查、該拒則拒，甚至“放水”，必然會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，造成風(fēng)險(xiǎn)損失甚至引發(fā)金融危機(jī)，比如，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對投融資雙方資質(zhì)審查不嚴(yán)格而使風(fēng)險(xiǎn)積聚；如果對內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理過寬，那么金融機(jī)構(gòu)就會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)聚集地，成為金融危機(jī)爆發(fā)的源頭。

三是注重防患于未然。經(jīng)濟(jì)金融全球化使得金融危機(jī)和政策風(fēng)險(xiǎn)外溢性凸顯，“黑天鵝”事件頻發(fā)，特別是對新技術(shù)的使用催生了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)銀行、眾籌、平臺金融等依托互聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，金融普惠到更加廣闊的范圍。這些都可能成為金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。

面對這些新情況，一方面，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管和金融安全措施已經(jīng)難以應(yīng)對；另一方面，科技發(fā)展特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展正在對金融業(yè)產(chǎn)生深刻影響。在此背景下，傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)交織，使金融風(fēng)險(xiǎn)的成因更加復(fù)雜，很難通過傳統(tǒng)的金融監(jiān)管和金融安全措施來有效防范，因而需要新的工具、新的技術(shù)或措施來破局。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為助推金融發(fā)展的重要力量，將成為新形勢下維護(hù)金融運(yùn)行安全的重要“安全網(wǎng)”。

□ 優(yōu)化金融監(jiān)管框架

在我國，分業(yè)監(jiān)管雖然有其歷史的必然性，也有其獨(dú)特的優(yōu)勢，但隨著金融業(yè)混業(yè)發(fā)展與交叉合作的深化，分業(yè)監(jiān)管確實(shí)存在一定的監(jiān)管真空，加上監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，也存在較大的套利空間，極易滋生新的風(fēng)險(xiǎn)。特別是對于交叉性金融，分業(yè)監(jiān)管難以做到專業(yè)化，更無法保證監(jiān)管的效率和效果。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，為改變這種狀況提供了有利條件。監(jiān)測機(jī)構(gòu)通過金融大數(shù)據(jù)的采集、整理、挖掘、使用，能夠全面、實(shí)時(shí)監(jiān)測金融業(yè)運(yùn)行狀況，并將監(jiān)測結(jié)果按專業(yè)劃分給相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)而進(jìn)行專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)化解與處置。從理論上講，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)既可以使金融機(jī)構(gòu)之間互聯(lián)互通，也可以以較低的成本使金融功能業(yè)務(wù)之間互聯(lián)互通，還可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融甚至是與經(jīng)濟(jì)實(shí)體的全流程打通，這就為混業(yè)監(jiān)管、功能監(jiān)管提供了條件，使在現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)上統(tǒng)籌金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、實(shí)現(xiàn)專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)處置成為可能，從而有助于跨行業(yè)、跨市場、跨地域的協(xié)同監(jiān)測與管理。