三、圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”方略，全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作

在黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)已經(jīng)積極行動起來，金融助推脫貧攻堅工作正在全面有序扎實推進。2016年以來，人民銀行先后印發(fā)了金融助推脫貧攻堅、開辦扶貧再貸款業(yè)務(wù)、易地扶貧搬遷資金籌措等多個文件,緊緊圍繞中央“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”的基本方略，全面推進落實金融助推脫貧攻堅工作的號角已經(jīng)吹響，相關(guān)的大政方針已經(jīng)明確，下一步關(guān)鍵就是如何圍繞重點工作抓好落實。

（一）用好用足金融扶貧政策措施

管好用好扶貧再貸款，鼓勵地方法人金融機構(gòu)擴大對貧困地區(qū)的信貸投放，降低社會融資成本。扶貧再貸款是人民銀行2016年專門為貧困地區(qū)新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具，實行比支農(nóng)再貸款更為優(yōu)惠的利率。要加強對地方法人金融機構(gòu)運用扶貧再貸款資金發(fā)放貸款的臺賬管理，對扶貧再貸款資金投向、用途、數(shù)量、利率等加強監(jiān)測分析和評估考核。地方法人金融機構(gòu)扶貧再貸款資金要全部用于發(fā)放貧困地區(qū)涉農(nóng)貸款，優(yōu)先支持建檔立卡貧困戶和帶動貧困戶就業(yè)發(fā)展的企業(yè)、農(nóng)村合作社。

充分發(fā)揮差別存款準(zhǔn)備金政策的正向激勵作用，引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)傾斜。為鼓勵金融機構(gòu)提高配置到“三農(nóng)”和小微企業(yè)等需要支持領(lǐng)域的貸款比例，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，人民銀行自2014年起開始實施定向降準(zhǔn)。目前，農(nóng)發(fā)行法定存款準(zhǔn)備金率比國有商業(yè)銀行低8.5個百分點?？h域農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行法定存款準(zhǔn)備金率比國有商業(yè)銀行分別低5個、8個、8個、8個百分點。涉農(nóng)貸款投放較多的農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”法定存款準(zhǔn)備金率比農(nóng)業(yè)銀行低2個百分點。

著力做好易地扶貧搬遷金融服務(wù)，保證易地扶貧搬遷相關(guān)資金按要求籌措落實。資金籌措是易地扶貧搬遷工作推進的重要保障。“十三五”期間，易地扶貧搬遷資金需求約6000億元，資金籌措方面，專項建設(shè)基金500億元，銀行信貸資金約3500億。人民銀行支持國開行、農(nóng)發(fā)行發(fā)行易地扶貧搬遷專項債募集資金，為省級投融資主體提供易地扶貧搬遷長期貸款。國開行、農(nóng)發(fā)行要管好用好易地扶貧搬遷資金，做好與易地扶貧搬遷項目對接，確保資金?？顚Ｓ?，并支持安置區(qū)后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)揮好金融支持易地扶貧搬遷中的應(yīng)有作用。

拓寬抵質(zhì)押物范圍，在全國人大授權(quán)的貧困地區(qū)穩(wěn)妥開展“兩權(quán)”抵押貸款試點。“兩權(quán)”抵押貸款試點是人民銀行牽頭的重點改革任務(wù)，有利于盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)，拓寬“三農(nóng)”融資渠道。根據(jù)全國人大授權(quán)，全國共有278個縣開展“兩權(quán)”抵押貸款試點，其中67個國家級貧困縣納入了試點范圍，人民銀行將會同銀監(jiān)會等部門指導(dǎo)試點地區(qū)和銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)妥推進“兩權(quán)”抵押貸款試點工作，有效盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)。

（二）健全精準(zhǔn)扶貧金融組織體系

發(fā)揮好商業(yè)性、政策性、開發(fā)性和合作性等各類金融機構(gòu)的主體作用。目前，國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正在加快設(shè)立“扶貧金融事業(yè)部”，并不斷完善內(nèi)部經(jīng)營管理機制，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。大中型商業(yè)銀行繼續(xù)穩(wěn)定和優(yōu)化縣域基層網(wǎng)點設(shè)置。中國農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，強化縣級事業(yè)部經(jīng)營能力。中國郵政儲蓄銀行探索設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，進一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強化縣以下機構(gòu)網(wǎng)點功能建設(shè)，逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等依托網(wǎng)點多、覆蓋廣的優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力的作用。符合條件的民間資本在貧困地區(qū)參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，開展面向“三農(nóng)”的差異化、特色化服務(wù)。支持在貧困地區(qū)穩(wěn)妥規(guī)范發(fā)展農(nóng)民資金互助組織，開展農(nóng)民合作社信用合作試點。金融系統(tǒng)要從國家戰(zhàn)略的高度、從社會發(fā)展的全局出發(fā)，平衡好追求商業(yè)利益和履行社會責(zé)任之間的關(guān)系，加大對貧困地區(qū)的金融資源投入。

（三）繼續(xù)推進區(qū)域性農(nóng)村金融改革試點

我國農(nóng)村金融改革試點在創(chuàng)新農(nóng)村金融組織、改善農(nóng)村信用環(huán)境、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)機制等方面取得了顯著成效，截至2015年年末，國務(wù)院認定的農(nóng)村金融改革試驗區(qū)涵蓋至6個省、142個縣市區(qū)。人民銀行將會同有關(guān)部門和相關(guān)地方政府繼續(xù)按照風(fēng)險可控、分步有序推進的原則，選擇一批條件成熟的地區(qū)分類開展金融改革創(chuàng)新試點，為全國深化金融改革積累可復(fù)制可推廣經(jīng)驗，著力推進貧困地區(qū)、革命老區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展。

（四）完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施

一是加強貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。持續(xù)推動結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用；繼續(xù)鞏固助農(nóng)取款服務(wù)在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，促進服務(wù)點資源高效利用；鼓勵探索利用移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式開發(fā)貧困地區(qū)支付服務(wù)市場；支持拓寬農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理金融機構(gòu)范圍。二是加強貧困地區(qū)信用體系建設(shè)。探索農(nóng)戶基礎(chǔ)信用信息與建檔立卡貧困戶信息的共享和對接，完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。探索建立針對貧困戶的信用評價指標(biāo)體系，完善電子信用檔案。同時，深入推進“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的評定與創(chuàng)建，為金融支持扶貧開發(fā)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（五）建立健全金融扶貧風(fēng)險分散機制

在貧困地區(qū)建立完善的金融風(fēng)險分散機制，有利于調(diào)動金融機構(gòu)參與支持扶貧開發(fā)的積極性，同時實現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的可持續(xù)發(fā)展。一是要發(fā)揮存款保險制度積極作用，維護貧困地區(qū)金融穩(wěn)定，保護貧困地區(qū)存款人權(quán)益。二是要健全農(nóng)村擔(dān)保體系。落實《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)[2015]43號)要求，持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。三是創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧保險產(chǎn)品和服務(wù)。不斷擴大農(nóng)業(yè)保險密度和深度，通過財政以獎代補等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。支持貧困地區(qū)開展特色農(nóng)產(chǎn)品價格保險，有條件的地方可給予一定保費補貼。改進和推廣小額貸款保證保險，為貧困戶融資提供增信支持。四是優(yōu)化貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。轉(zhuǎn)變金融發(fā)展理念，減少對金融微觀活動的干預(yù)，尊重金融機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)。加強地方社會信用體系建設(shè)，維護司法公正，嚴厲打擊逃廢債行為，保護債權(quán)人合法權(quán)益。加大力度打擊非法集資、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等違法違規(guī)金融活動，維護地方金融秩序。同時，開展金融消費者教育活動，提高金融消費者的金融知識素養(yǎng)和風(fēng)險責(zé)任意識。