大學(xué)生網(wǎng)貸消費，或存在雙重風(fēng)險

隨著大學(xué)生網(wǎng)貸消費漸成規(guī)模，其與生俱來的風(fēng)險也日益顯露。這種“風(fēng)險”，表現(xiàn)在兩個層面。首先，某些不知節(jié)制的大學(xué)生，可能就此背上沉重的債務(wù)負擔(dān)，甚至?xí)萦谑?、違約的困境；再者，對于那些野蠻擴張的網(wǎng)貸平臺而言，也許會因之大幅拉升壞賬率，直至最終造成資金鏈斷裂……其實，倘若參照傳統(tǒng)的金融業(yè)標準，大學(xué)生消費貸款，怎么都算不得是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，正在顛覆一切。

誠如我們所見，作為新興事物的互聯(lián)網(wǎng)金融，尚處于蠻荒發(fā)展的原始階段。名目眾多、魚龍混雜的網(wǎng)貸平臺，一方面向著傳統(tǒng)金融機構(gòu)所忽視的領(lǐng)域快速滲透，不遺余力地爭取大學(xué)生客戶，就是最典型的例證；另一方面，不同的網(wǎng)貸平臺之間的競爭也異常激烈，為了盡可能擴大市場份額，它們往往會不負責(zé)任地拉低審核門檻、擴大貸款額度。凡此種種做法，盡管快速壯大了大學(xué)生網(wǎng)貸消費的體量，卻也埋下了顯而易見的隱患。

現(xiàn)實中，大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺，都缺乏足夠的“風(fēng)險規(guī)避”意識和能力。高度線上化的放貸過程，使得針對客戶的資質(zhì)審核、信用評級等等，基本都形同虛設(shè)。而另一個亟待正視的問題是，網(wǎng)貸平臺并未與央行征信體系對接，不同平臺的后臺數(shù)據(jù)記錄也相互孤立——這在客觀上給一些大學(xué)生留下了投機取巧的漏洞，也無形間助漲了其任性妄為的消費習(xí)慣。

真相總是令人遺憾，網(wǎng)貸平臺和大學(xué)生客戶，誰也不是誰的天使，反倒可能會成為彼此的噩夢。然而現(xiàn)實的荒誕在于，諸多的網(wǎng)貸平臺為了吸引大學(xué)生，往往祭出一套鼓動性的“青春勸世說”。諸如“我的未來我做主”、“夢想并非遙不可及”一類的營銷說辭，一再撩撥著大學(xué)生們的消費沖動。于是，在一片“享受當下”的狂歡盛宴中，原本正常的購買行為，也變得可疑而令人擔(dān)憂了。

或許，即便是顛覆性的互聯(lián)網(wǎng)金融，也該遵循傳統(tǒng)金融業(yè)的某些經(jīng)典判斷吧。對于大學(xué)生客戶而言，其的確更適合被當成是“潛在優(yōu)質(zhì)客戶”慢慢培養(yǎng)，而不應(yīng)被草率地視作現(xiàn)時的算計對象與利潤來源。

【啟示與思考】

隨著社會觀念的進步，超前消費等理念逐漸被人們接受。在這樣的背景下，面對大學(xué)生網(wǎng)貸消費，不少人不僅變得寬容和認可，還認為這種行為有很多優(yōu)點。比如，增加經(jīng)濟獨立能力、培養(yǎng)理性的消費習(xí)慣、提高理財能力……看到不少聲音在為大學(xué)生網(wǎng)貸消費背書。

不否認超前消費理念的合理性，假如自己具備賺錢的能力，適度的超前消費未嘗不可，甚至也值得提倡。但作為沒有經(jīng)濟來源的在校大學(xué)生，網(wǎng)貸消費真的沒有那么美好，很多時候，人們認為的那些優(yōu)點，不過是想當然。

對于學(xué)校和家長來說，與其質(zhì)疑大學(xué)生網(wǎng)貸消費，不如加強對大學(xué)生的消費道德教育，幫助大學(xué)生樹立科學(xué)的消費觀，在消費實踐中學(xué)會花錢，克服不自量力、盲目追潮、大手大腳、無端浪費等毛病。學(xué)校可以開設(shè)有關(guān)消費和理財?shù)恼n程，指導(dǎo)學(xué)生們合理消費，制定計劃，理性支配。老師和家長也要注意言傳身教，帶頭不做“剁手黨”，在校園和家庭中營造良好的消費風(fēng)氣，給學(xué)生們樹立好榜樣。

可見，網(wǎng)貸消費對大學(xué)生群體來說，多半是看上去很美，適合不適合，還要看自己的經(jīng)濟狀況和賺錢的能力。

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