大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)，或存在雙重風(fēng)險(xiǎn)

隨著大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)漸成規(guī)模，其與生俱來的風(fēng)險(xiǎn)也日益顯露。這種“風(fēng)險(xiǎn)”，表現(xiàn)在兩個(gè)層面。首先，某些不知節(jié)制的大學(xué)生，可能就此背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至?xí)萦谑?、違約的困境；再者，對(duì)于那些野蠻擴(kuò)張的網(wǎng)貸平臺(tái)而言，也許會(huì)因之大幅拉升壞賬率，直至最終造成資金鏈斷裂……其實(shí)，倘若參照傳統(tǒng)的金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，大學(xué)生消費(fèi)貸款，怎么都算不得是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，正在顛覆一切。

誠(chéng)如我們所見，作為新興事物的互聯(lián)網(wǎng)金融，尚處于蠻荒發(fā)展的原始階段。名目眾多、魚龍混雜的網(wǎng)貸平臺(tái)，一方面向著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽視的領(lǐng)域快速滲透，不遺余力地爭(zhēng)取大學(xué)生客戶，就是最典型的例證；另一方面，不同的網(wǎng)貸平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)也異常激烈，為了盡可能擴(kuò)大市場(chǎng)份額，它們往往會(huì)不負(fù)責(zé)任地拉低審核門檻、擴(kuò)大貸款額度。凡此種種做法，盡管快速壯大了大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的體量，卻也埋下了顯而易見的隱患。

現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)，都缺乏足夠的“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避”意識(shí)和能力。高度線上化的放貸過程，使得針對(duì)客戶的資質(zhì)審核、信用評(píng)級(jí)等等，基本都形同虛設(shè)。而另一個(gè)亟待正視的問題是，網(wǎng)貸平臺(tái)并未與央行征信體系對(duì)接，不同平臺(tái)的后臺(tái)數(shù)據(jù)記錄也相互孤立——這在客觀上給一些大學(xué)生留下了投機(jī)取巧的漏洞，也無形間助漲了其任性妄為的消費(fèi)習(xí)慣。

真相總是令人遺憾，網(wǎng)貸平臺(tái)和大學(xué)生客戶，誰也不是誰的天使，反倒可能會(huì)成為彼此的噩夢(mèng)。然而現(xiàn)實(shí)的荒誕在于，諸多的網(wǎng)貸平臺(tái)為了吸引大學(xué)生，往往祭出一套鼓動(dòng)性的“青春勸世說”。諸如“我的未來我做主”、“夢(mèng)想并非遙不可及”一類的營(yíng)銷說辭，一再撩撥著大學(xué)生們的消費(fèi)沖動(dòng)。于是，在一片“享受當(dāng)下”的狂歡盛宴中，原本正常的購(gòu)買行為，也變得可疑而令人擔(dān)憂了。

或許，即便是顛覆性的互聯(lián)網(wǎng)金融，也該遵循傳統(tǒng)金融業(yè)的某些經(jīng)典判斷吧。對(duì)于大學(xué)生客戶而言，其的確更適合被當(dāng)成是“潛在優(yōu)質(zhì)客戶”慢慢培養(yǎng)，而不應(yīng)被草率地視作現(xiàn)時(shí)的算計(jì)對(duì)象與利潤(rùn)來源。

【啟示與思考】

隨著社會(huì)觀念的進(jìn)步，超前消費(fèi)等理念逐漸被人們接受。在這樣的背景下，面對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)，不少人不僅變得寬容和認(rèn)可，還認(rèn)為這種行為有很多優(yōu)點(diǎn)。比如，增加經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力、培養(yǎng)理性的消費(fèi)習(xí)慣、提高理財(cái)能力……看到不少聲音在為大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)背書。

不否認(rèn)超前消費(fèi)理念的合理性，假如自己具備賺錢的能力，適度的超前消費(fèi)未嘗不可，甚至也值得提倡。但作為沒有經(jīng)濟(jì)來源的在校大學(xué)生，網(wǎng)貸消費(fèi)真的沒有那么美好，很多時(shí)候，人們認(rèn)為的那些優(yōu)點(diǎn)，不過是想當(dāng)然。

對(duì)于學(xué)校和家長(zhǎng)來說，與其質(zhì)疑大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)，不如加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)道德教育，幫助大學(xué)生樹立科學(xué)的消費(fèi)觀，在消費(fèi)實(shí)踐中學(xué)會(huì)花錢，克服不自量力、盲目追潮、大手大腳、無端浪費(fèi)等毛病。學(xué)校可以開設(shè)有關(guān)消費(fèi)和理財(cái)?shù)恼n程，指導(dǎo)學(xué)生們合理消費(fèi)，制定計(jì)劃，理性支配。老師和家長(zhǎng)也要注意言傳身教，帶頭不做“剁手黨”，在校園和家庭中營(yíng)造良好的消費(fèi)風(fēng)氣，給學(xué)生們樹立好榜樣。

可見，網(wǎng)貸消費(fèi)對(duì)大學(xué)生群體來說，多半是看上去很美，適合不適合，還要看自己的經(jīng)濟(jì)狀況和賺錢的能力。

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