在市場經(jīng)濟中，金融資源的配置效率決定了社會資源配置效率。間接金融中銀行主導(dǎo)金融資源的配置，銀行的經(jīng)營管理水平影響著社會資金的配置效率。直接金融中市場主導(dǎo)金融資源的配置，資本市場的完善程度影響著社會資金的配置效率。

計劃經(jīng)濟時代的中國，把銀行作為社會經(jīng)濟的簿記機關(guān)，信貸資金的計劃管理是國家管理國民經(jīng)濟的重要手段，從而形成了銀行業(yè)管理經(jīng)濟重于服務(wù)經(jīng)濟的思想，也形成了重視對企業(yè)服務(wù)超過對居民服務(wù)的傳統(tǒng)。

上世紀(jì)90年代，四大商業(yè)銀行還都是國務(wù)院會議的重要參與者，經(jīng)常通過信貸資金的匹配影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。國家從剛開始就把銀行作為國家管理經(jīng)濟的工具，因而對老百姓的服務(wù)僅局限于積極參加儲蓄支持國家經(jīng)濟建設(shè)范圍內(nèi)。

90年代之后，才逐漸開展允許老百姓開個人支票，但在個人信用還沒有充分建立時，誰敢接受個人支票？后來就出現(xiàn)了借記卡和信用卡，于是中國的支付手段跳過了支票階段，直接進入卡機電子化時代。

市場經(jīng)濟的不完善，銀行治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營機制的不健全和服務(wù)意識的欠缺，使得我國信貸資源配置效率不高，而直接融資的不發(fā)達更是阻礙了投資者和融資者的連接渠道。于是出現(xiàn)了中國資金多而又融資難融資貴的局面。

改革開放增加了居民財富積累，高額的居民儲蓄為中國提供了投資的源泉，但如何提高投資的效率、經(jīng)濟增長的質(zhì)量，是經(jīng)濟新常態(tài)下面對的挑戰(zhàn)。提高金融資源配置效率是應(yīng)對挑戰(zhàn)的重要措施，金融體制改革的重要任務(wù)，我建議從以下幾個方面努力：

首先，在完善宏觀調(diào)控的同時，要更加注重搞活市場投融資活動。我國的經(jīng)濟杠桿率已經(jīng)比較高，在市場杠桿率過高的情況下，加大銀行信貸投放是飲鴆止渴的不智行為。

中國經(jīng)濟進入了新常態(tài)，要調(diào)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟增長的質(zhì)量，但這是一個過程。在此過程中，我認(rèn)為應(yīng)該痛下決心把經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整得更好，讓新技術(shù)能夠應(yīng)用到實踐當(dāng)中去。中國不缺錢，缺的是把這些錢通過合法的渠道、通過有效的渠道投入到實體經(jīng)濟當(dāng)中去，控制貨幣、搞活金融是中國經(jīng)濟走出困境的唯一出路；缺的是把資金引向?qū)嶓w經(jīng)濟的制度安排與運行機制，要素價格的市場化是關(guān)鍵。