密碼驗證實為轉(zhuǎn)賬驗證

存入銀行的錢如何被“盜”走？祝某怎么利用了職務(wù)便利、怎樣進行的暗箱操作？

據(jù)西湖警方調(diào)查，簽訂相關(guān)協(xié)議后，資金掮客也就是中間人會要求儲戶將存款存入指定銀行。存好錢后，中間人要求儲戶到杭州聯(lián)合銀行文二路分理處找祝某打印對賬單。

在具體操作中，祝某故意要求儲戶二次輸入密碼。在打印對賬單首次輸入存款驗證密碼后，在儲戶不知情的情況下，祝某在后臺悄悄地打開轉(zhuǎn)賬界面，要求儲戶再次輸入密碼，而此時，祝某已實際辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，密碼驗證實為轉(zhuǎn)賬驗證。

“由于同時辦理了打印對賬單和轉(zhuǎn)賬兩筆業(yè)務(wù)，祝某要求儲戶分別輸入了兩次密碼，大部分儲戶都不會覺察到這個異常。”陸海竑說。

因為客戶賬戶發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易，在銀行電腦系統(tǒng)均會顯示未打印賬單提示。對此，祝某把應(yīng)該打印在存折上的交易記錄，打印在白紙上，將本應(yīng)由儲戶簽字保存的“客戶交易單”交由中間人簽字，并在事后銷毀作為轉(zhuǎn)賬憑證的“客戶回單聯(lián)”。“也因此，祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬交易，既瞞過了儲戶，也不被銀行后臺系統(tǒng)察覺。”

警方查明，祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬交易，將存款直接轉(zhuǎn)入到嫌疑人邱某、朱某和另一中間人祝某三人賬戶。犯罪嫌疑人收到款項后以不同比例進行分贓，其余款項被邱某用于還債等。

邱某向警方供認(rèn)，其支付給銀行工作人員祝某存款金額3%的好處費，而介紹儲戶存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額傭金。

銀行內(nèi)部存在監(jiān)管漏洞

杭州聯(lián)合銀行總部設(shè)在杭州，全稱為“杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，前身為杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行，2011年1月5日，整體改制為杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行。據(jù)其2014年半年報顯示，杭州聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額1034.86億元，各項存款余額838億元，各項貸款余額604.51億元，下轄分支機構(gòu)146家。

在英國《銀行家》雜志公布的2014年全球銀行1000強排名中，該銀行位列第488位。2006年，荷蘭合作銀行和國際金融公司（IFC）攜手入股，杭州聯(lián)合銀行成為全國第一家引入外資股東的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

杭州聯(lián)合銀行相關(guān)負責(zé)人認(rèn)為，這是一起社會犯罪團伙勾結(jié)銀行內(nèi)鬼的案件。他承認(rèn)，在柜面授權(quán)時，未能嚴(yán)格按照規(guī)定進行核實，存在監(jiān)管漏洞。

根據(jù)銀行規(guī)定，涉及一定金額的業(yè)務(wù)，在柜員操作的同時，必須由另一人進行授權(quán)，“但授權(quán)的員工未能認(rèn)真核實業(yè)務(wù)全部內(nèi)容并跟儲戶進行確認(rèn)”。

“發(fā)生在杭州的這起由銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)的‘盜竊’案，在國內(nèi)其實并不鮮見。”陸海竑說。儲戶不要相信“天上掉餡餅”的美事會發(fā)生，高息背后往往存在陷阱，而案件也暴露了銀行內(nèi)部監(jiān)管的漏洞。