【啟示與思考】

“卡在手，存款沒了”早已不是什么新聞，公眾也已經(jīng)有了一定的心理承受能力，然而，最近密集發(fā)生的儲戶存款“失蹤”事件卻還是極大地刺激了公眾的神經(jīng)，讓人非常震驚，非常無奈。原來發(fā)生的儲戶存款被盜事件，所侵犯的客體還主要是銀行卡、網(wǎng)銀賬戶等，而在最近發(fā)生的儲戶存款“失蹤”事件中，所侵犯的客體包含了傳統(tǒng)固定賬戶和定期存單。按理說，這兩種存款方式是最安全、最保險的，如果這兩種存款方式也頻頻出現(xiàn)問題，那么，銀行的安全系數(shù)就跌破了底線，銀行就會遭遇信任危機(jī)。這么低、這么不穩(wěn)定的安全系數(shù)不僅會讓儲戶的存款處于一種高風(fēng)險狀態(tài)，會損害儲戶的合法權(quán)益，還會損害銀行自身的權(quán)益，嚴(yán)重影響銀行業(yè)的健康發(fā)展。

雖然“國家憲法保護(hù)個人合法儲蓄存款的所有權(quán)不受侵犯”，但究竟如何保護(hù)這一權(quán)利、侵權(quán)后如何追責(zé)，卻沒有具體的規(guī)定。也正因?yàn)槿绱耍诖婵钍й櫟念愃瓢讣?，銀行往往通過各種方式逃避推諉；或是在銀行監(jiān)測系統(tǒng)不開放的情況下，要求儲戶自己“舉證”；或是將涉事員工開除了事，撇清干系，將案件變?yōu)閮艉?ldquo;前員工”的個人財產(chǎn)糾紛。在雙方掌握的資源和信息嚴(yán)重不對等的情況下，部分貌似合理的法律判決，忽視了銀行保障、監(jiān)管不力的責(zé)任，助長了銀行繼續(xù)當(dāng)“甩手掌柜”的霸道心理。

金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展，必須建立在權(quán)責(zé)明晰、監(jiān)管完善的基礎(chǔ)上，無辜的儲戶不應(yīng)為銀行的過失“埋單”，更不應(yīng)陷入告訴無門的困境。在存款“失蹤”頻發(fā)的環(huán)境下，相關(guān)方面是不是該給廣大儲戶一個說法呢？如果公眾連基本的存款安全都無法得到保障的話，大家大可以用腳投票，讓那些“甩手掌柜”變成“光桿司令”。

我們有必要通過立法調(diào)整或司法部門的司法解釋等方式，明確銀行的舉證責(zé)任倒置，使銀行舉證責(zé)任倒置成為儲戶存款的安全“防火墻”，這樣，就體現(xiàn)出了儲戶與銀行之間的平等關(guān)系，既能夠切實(shí)保護(hù)儲戶的利益，也能夠保護(hù)銀行的公信力，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

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