2.積極拓展中間業(yè)務(wù)，打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品

隨著存款保險(xiǎn)制度的推出和資本市場(chǎng)的逐步開放，我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程明顯加快。利率市場(chǎng)化壓縮銀行的存貸利差，迫使銀行尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在此背景下，中間業(yè)務(wù)逐漸成為各銀行新的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。民營(yíng)銀行在做好核心的存貸業(yè)務(wù)的同時(shí)要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，根據(jù)目標(biāo)客戶的需求及市場(chǎng)環(huán)境的變化設(shè)計(jì)出針對(duì)性的金融產(chǎn)品，借機(jī)打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第一，積極拓展家庭金融業(yè)務(wù)。家庭金融業(yè)務(wù)主要指與家庭生活相關(guān)的水、電、煤氣、通話、保險(xiǎn)等費(fèi)用代收業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)居民收入水平的不斷提高，家庭金融業(yè)務(wù)需求量越來越大。民營(yíng)銀行深入社區(qū)，貼近居民，在開展家庭金融業(yè)務(wù)方面具有天然的區(qū)域優(yōu)勢(shì)。拓展家庭金融業(yè)務(wù)對(duì)于民營(yíng)銀行在短時(shí)間內(nèi)提高知名度，打開地方市場(chǎng)具有重要意義。因此，民營(yíng)銀行需積極同當(dāng)?shù)氐乃?、電、煤氣、通信等第三方協(xié)商，建立相關(guān)代收業(yè)務(wù)，擴(kuò)大家庭金融業(yè)務(wù)范圍。

第二，大力研發(fā)信貸產(chǎn)品。我國(guó)信貸消費(fèi)總量日益劇增，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生巨大變化。居民信貸消費(fèi)熱點(diǎn)正從傳統(tǒng)的住房、汽車、耐用品開始向高等教育、出國(guó)、旅游等諸多新型消費(fèi)領(lǐng)域延伸，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)逐漸成為銀行備受青睞的中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)方面投入不足，這為民營(yíng)銀行留下了巨大的發(fā)展空間。民營(yíng)銀行應(yīng)該對(duì)當(dāng)?shù)鼐用竦南M(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面的調(diào)查分析，根據(jù)不同的消費(fèi)需求設(shè)計(jì)相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，將個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

第三，滿足中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。中小企業(yè)是我國(guó)民營(yíng)銀行的服務(wù)重點(diǎn)。中小企業(yè)的融資需要，大體分為基本建設(shè)投資、擴(kuò)大規(guī)模融資、新技術(shù)和新產(chǎn)品研發(fā)融資三種類型。民營(yíng)銀行應(yīng)該根據(jù)此設(shè)立相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)基金、經(jīng)營(yíng)基金和新產(chǎn)品研發(fā)基金，滿足中小企業(yè)的不同貸款需求。同時(shí)，針對(duì)當(dāng)?shù)赜型赓Q(mào)需求的中小企業(yè)，相關(guān)的民營(yíng)銀行應(yīng)該積極加強(qiáng)與海外銀行的合作，以便開展保理、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)、出口融資、租賃、國(guó)際市場(chǎng)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)。這既有助于促進(jìn)中小企業(yè)的外貿(mào)發(fā)展，又增加了民營(yíng)銀行自身的中間業(yè)務(wù)收入。

第四，積極發(fā)展咨詢業(yè)務(wù)。現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行開展咨詢業(yè)務(wù)還處在探索階段，服務(wù)對(duì)象大都是大型藍(lán)籌企業(yè)。近些年來，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展迅速，對(duì)于咨詢業(yè)務(wù)的要求也比較迫切，特別是在項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)管理、行業(yè)分析、宏觀經(jīng)濟(jì)把控、國(guó)家政策解讀方面缺少專業(yè)的投資顧問和經(jīng)營(yíng)顧問，亟須第三方的合作支持。民營(yíng)銀行應(yīng)該充分利用自身專業(yè)的人才、位置優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展針對(duì)中小企業(yè)的咨詢服務(wù)，將咨詢業(yè)務(wù)打造成為自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。

3.探索新型營(yíng)銷模式

銀行的營(yíng)銷模式分為企業(yè)主導(dǎo)和市場(chǎng)主導(dǎo)兩種類型?，F(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)銷模式大都是企業(yè)主導(dǎo)型，銀行依據(jù)自身喜好選擇營(yíng)銷客戶。對(duì)于民營(yíng)銀行來說，要積極探索市場(chǎng)主導(dǎo)型的營(yíng)銷模式，依據(jù)市場(chǎng)的需求和外部環(huán)境的變化趨勢(shì)來實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷資源的有效整合，為客戶提供全方位的金融和咨詢服務(wù)。

第一，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念和策略。作為我國(guó)金融改革的最新產(chǎn)物，民營(yíng)銀行在設(shè)立之初就應(yīng)該有全新的營(yíng)銷理念和營(yíng)銷策略。在營(yíng)銷理念上要以客戶為中心，以提高客戶的滿意度為宗旨；在營(yíng)銷策略上要主動(dòng)尋找潛在客戶，通過對(duì)客戶的需求分析，做好業(yè)務(wù)的延伸、交叉和互補(bǔ)。同時(shí)重視客戶體驗(yàn)，積極開展手機(jī)營(yíng)銷和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷。