中國金融四十人論壇成員 陳文輝

“政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進”是中國農業(yè)保險發(fā)展的基本原則?？茖W選擇中國農業(yè)保險發(fā)展改革路徑，要結合我國國情，逐步完善和優(yōu)化，以實現(xiàn)農業(yè)保險的健康可持續(xù)發(fā)展。

中國農業(yè)保險發(fā)展改革方向

今年國務院頒布的《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》明確提出大力發(fā)展“三農”保險，創(chuàng)新支農惠農方式，為我國農業(yè)保險的發(fā)展明確了新方向，提供了新機遇，注入了新動力。

未來一個時期，我國農業(yè)保險要著力從以下四個方面完善機制體制：一是提高農業(yè)保險服務能力，進一步擴大農業(yè)保險的覆蓋面，提高保障水平，拓寬服務領域。二是加大政策扶持力度，加強財稅政策扶持，加大涉農金融支持力度，完善農業(yè)保險政策支持體系。三是完善風險防范機制，強化保險機構風險管控，健全農業(yè)保險再保險體系，建立健全多方參與、風險共擔、多層分散的大災風險分散機制。四是加強監(jiān)督管理，強化市場監(jiān)管，維護參保農戶合法權益，著力構建規(guī)范有序、服務優(yōu)良、適度競爭的市場體系。

基礎路徑：完善管理體制

完善管理體制是農業(yè)保險發(fā)展改革的基礎和保障。完善管理體制既要實現(xiàn)“橫向多部門的協(xié)同推進”也要實現(xiàn)“縱向多層級的政府引導”，同時還要建立保障農戶充分參與的農險決策和監(jiān)督機制。

首先，要充分認識和理解政府與市場的關系。

要以法治思維明確政府權力邊界。“法無明文規(guī)定無權力”，要通過立法來限制政府在農業(yè)保險中的權力邊界。在農業(yè)保險中，政府主要承擔社會管理、協(xié)調組織、政策引導和市場監(jiān)管職能，發(fā)揮“引導”而非“主導”作用。要進一步完善農業(yè)保險立法，加快《農業(yè)保險條例》配套制度建設，依法規(guī)范地方政府行為，做出明確監(jiān)管規(guī)定并明確責任機構，消除“監(jiān)管真空”。

要確保企業(yè)經(jīng)營自主權。保險企業(yè)應發(fā)揮風險管理、防災防損等專業(yè)優(yōu)勢，做到以下幾點：第一，加強管理，完善企業(yè)經(jīng)營管理體制。確保國家強農惠農富農政策落實到位，做到讓農民安心，讓政府放心。第二，強化創(chuàng)新意識，加強產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新力度，為農民提供更多更好的保險服務，吸引更多的農民參保。第三，完善內部考核機制，加大對農險的投入，特別是基層服務網(wǎng)絡建設，解決農村金融保險服務“最后一公里”難題。第四，提高法律意識和合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營管理。保險企業(yè)應該具有“底線”意識，牢固樹立守法合規(guī)觀念，確保規(guī)范經(jīng)營。

當前我國農業(yè)保險基層服務體系有兩種模式，一是自建模式，即保險公司通過在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立營銷服務部的方式延伸服務網(wǎng)絡。二是協(xié)辦模式，即保險公司與基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)合設立農業(yè)保險服務站，聘請基層農林干部或鄉(xiāng)村干部擔任協(xié)保員，協(xié)助開展承保、理賠服務。短期來看，第二種模式成本較低，發(fā)展迅速，但鏈條長、環(huán)節(jié)多、管控難度大，且權責不清。從長期來看，應鼓勵、引導保險機構加大投入，拓展基層服務網(wǎng)絡，提高服務能力。