中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授李憲鐸認(rèn)為，盡管監(jiān)管層加大了對“日均存貸比”等非時點指標(biāo)的考核力度，但銀行出于粉飾季報、改善考核等因素的需求，一般總會在３月、６月、９月、１２月等季末月份“沖時點”，以高息攬儲等方式突擊拉一批存款，導(dǎo)致季末月份存款暴增。等到了４月、７月、１０月、１月等季初月份，這些“非正常存款”大量流失，存款余額自然大幅回落。

除此之外，銀行理財資金頻繁出表入表，也成為影響住戶存款余額的重要因素。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍說，非保本的銀行理財不算存款，許多銀行為實現(xiàn)“沖時點”的目的，有意把許多非保本銀行理財產(chǎn)品設(shè)計為季末那一天到期，從而在季末的關(guān)鍵時點獲得活期存款。等到了季初月份，這些由理財資金轉(zhuǎn)化的活期存款再次出表，變成銀行理財產(chǎn)品，從而致使住戶存款大幅下降。錢還在銀行內(nèi)部，只是由表內(nèi)變成了表外。

另外一種資金流向不容忽視，且最令銀行不安。自去年６月份“余額寶”橫空出世以來，大量的居民存款被以“余額寶”“理財通”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融以及其背后的貨幣基金所吸引。數(shù)據(jù)顯示，２０１３年二季度末，我國我國貨幣基金總規(guī)模僅為３０４２億元，只是一個不起眼的“投資品類”。在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動下，至２０１３年三季度末，我國貨幣基金總規(guī)模上升到４８０２億元，其中僅“余額寶”就貢獻(xiàn)了５５７億元；至２０１４年３月末，我國貨幣基金規(guī)模已同比暴增近萬億，達(dá)到１.４４萬億元，其中僅“余額寶”的規(guī)模就超過４０００億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融來襲銀行存款吸引力下降

專家認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融以及其他民間投資理財渠道的增加，民眾的選擇日趨多元化，銀行存款對居民的吸引力已大大降低。