編者按：我國(guó)將有規(guī)劃地試點(diǎn)“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”,具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃有望明年一季度出臺(tái)。13日,中國(guó)政府網(wǎng)全文公布近日由國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,明確提出,“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。

《人民日?qǐng)?bào)》：以房養(yǎng)老還需持續(xù)闖關(guān)

不管多難，養(yǎng)老問題都需要一個(gè)完美答案。中國(guó)60歲以上老人已有約1.94億，2050年將突破3億。這意味著4個(gè)人中幾乎就有一位老人，養(yǎng)老壓力可想而知。“以房養(yǎng)老”還是針對(duì)城鎮(zhèn)老年人口所作的政策設(shè)計(jì)，而農(nóng)村空巢老人、低收入老人等群體的養(yǎng)老安排，在以房養(yǎng)老之類的單點(diǎn)突破之外，更離不開系統(tǒng)工程建設(shè)，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。

“老者衣帛食肉”是孟子眼中“王”的標(biāo)準(zhǔn)，“老有所養(yǎng)”是共產(chǎn)黨人的莊嚴(yán)承諾。我們已建起世界上最大的社會(huì)保障網(wǎng)，未來，還需持續(xù)闖關(guān)，才能離“中國(guó)夢(mèng)”近些、更近些。……詳細(xì)>>

“以房養(yǎng)老”，需清除哪些“路障”？

“以房養(yǎng)老”不是一個(gè)新概念。國(guó)際上，英國(guó)、日本、新加坡等國(guó)家都有“以房養(yǎng)老”模式，效果還不錯(cuò)；在中國(guó)，北京、上海、南京等多個(gè)城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)，也都曾就此進(jìn)行過嘗試。國(guó)務(wù)院發(fā)布《意見》意味著，這一模式將從民間探索正式上升為國(guó)家行動(dòng)。

不過，也需看到，“以房養(yǎng)老”在現(xiàn)實(shí)中還存在著觀念、產(chǎn)權(quán)、銀行等多重“路障”……試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”，政府還有許多工作要做。

其一，要加大養(yǎng)老投入。養(yǎng)老是一個(gè)綜合系統(tǒng)，無論是從現(xiàn)實(shí)還是民意期待來看，起主流作用的應(yīng)該是養(yǎng)老金，不能把“以房養(yǎng)老”當(dāng)作主流和全部。即使推行了“以房養(yǎng)老”，政府還是應(yīng)該開源節(jié)流，花大力氣用于養(yǎng)老金的擴(kuò)面、充實(shí)、提高。比如輿論一直熱盼的把更多的國(guó)企紅利計(jì)入養(yǎng)老金，應(yīng)該得到更多重視。……詳細(xì)>>

《廣州日?qǐng)?bào)》：“以房養(yǎng)老”引發(fā)的養(yǎng)老設(shè)問

中國(guó)獨(dú)特的國(guó)情，決定了“以房養(yǎng)老”等新養(yǎng)老模式的探索，必須立足國(guó)情，同時(shí)借鑒他國(guó)。東方傳統(tǒng)浸潤(rùn)下的國(guó)人，更鐘情于居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老、全托式養(yǎng)老相結(jié)合的方式，所以改善“親情養(yǎng)老”環(huán)境，仍需置于政策鼓勵(lì)的首要位置。在此基礎(chǔ)上，也不妨大膽“拿來”。比如，英美加等發(fā)達(dá)國(guó)家的“以房養(yǎng)老”服務(wù)運(yùn)作相對(duì)成熟，成為老年人養(yǎng)老的重要選擇之一。而其前提則是：其一，完善的金融貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估服務(wù)，減少雙方風(fēng)險(xiǎn)和交易成本；其二，相對(duì)理性與健康的房?jī)r(jià)，從而確保對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值較為穩(wěn)定的預(yù)期，而這對(duì)漫長(zhǎng)的“反向抵押養(yǎng)老”過程至關(guān)重要。其三，明晰的房屋產(chǎn)權(quán)，讓商家無“70年產(chǎn)權(quán)令房產(chǎn)折舊貶值”之虞……比照這些方面，我們還有太多短板，難怪以房養(yǎng)老“水土不服”。補(bǔ)齊短板，功夫在“養(yǎng)老”之外。

此外很重要的一點(diǎn)是，“以房養(yǎng)老”也好，居家養(yǎng)老、互助養(yǎng)老也罷，都還屬在盤活“存量”上做文章，更關(guān)鍵是要提高“增量”，確保持續(xù)的良性循環(huán)，消除空賬隱憂。這就要求，一方面，廣開門路；另一方面，財(cái)政有更多擔(dān)當(dāng)，做好基本養(yǎng)老服務(wù)的兜底，切不可眼中只有“經(jīng)濟(jì)”，不見“銀發(fā)”。……詳細(xì)>>

《法制日?qǐng)?bào)》：別讓骨感的現(xiàn)實(shí)破碎養(yǎng)老夢(mèng)

現(xiàn)在,我國(guó)老年人養(yǎng)老主要依靠子女贍養(yǎng)、退休金和社保金。推行“以房養(yǎng)老”等于增加了一種新的養(yǎng)老模式,具有多重意義。不過,理想很豐滿,現(xiàn)實(shí)很骨感。部分地方試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”陷入停滯萎縮,說明這個(gè)在國(guó)外很成熟的養(yǎng)老模式目前在國(guó)內(nèi)“水土不服”。究其原因,在于“以房養(yǎng)老”難以打動(dòng)有關(guān)利益方——金融機(jī)構(gòu)和公眾,而難以打動(dòng)的原因就在于相關(guān)制度、傳統(tǒng)觀念等因素成為推行“以房養(yǎng)老”的攔路虎。

從現(xiàn)實(shí)來看,很多老人及其子女不愿意“以房養(yǎng)老”。因?yàn)?ldquo;養(yǎng)兒防老”的觀念還在影響著很多人,而且房產(chǎn)是很多家庭的主要財(cái)產(chǎn),因此,許多老人都希望將房產(chǎn)留給子女。即使是丁克家庭老人,據(jù)悉也對(duì)“以房養(yǎng)老”存在不信任感。之前有一項(xiàng)調(diào)查顯示:七成人不愿“以房養(yǎng)老”。

即使大多數(shù)公眾愿意“以房養(yǎng)老”,但金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)不一定支持這種模式,原因有三點(diǎn):一是我們的房屋土地使用權(quán)最多只有70年(有的只有40年),等到抵押時(shí)土地使用權(quán)期限所剩無幾,房屋價(jià)值就不大了。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就曾表示,由于中國(guó)現(xiàn)有的制度房屋產(chǎn)權(quán)70年,“以房養(yǎng)老”難以推行。二是由于房屋質(zhì)量越來越差,對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說也是風(fēng)險(xiǎn)。三是由于未來房?jī)r(jià)變化存在不確定性,有下跌風(fēng)險(xiǎn),所以,金融機(jī)構(gòu)也有憂慮。……詳細(xì)>>

每日電訊：“中國(guó)式以房養(yǎng)老”需邁過三道門檻

在國(guó)外,“以房養(yǎng)老”是一種成熟的金融養(yǎng)老方式,但在國(guó)內(nèi),這種做法卻還處于剛剛起步的階段。在筆者看來,“以房養(yǎng)老”要想本土化,“中國(guó)式以房養(yǎng)老”要想取得成功,僅靠國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)《意見》的推動(dòng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,就目前的現(xiàn)狀來看,至少需要邁過以下三道門檻。

首先要過的是“觀念關(guān)”。在那些觀念比較傳統(tǒng)的老年人看來,自己辛苦一輩子掙來的一套房,死后卻成了別人的,心理上恐怕接受不了。而且,很多老人的子女可能還等著繼承父母的這筆“遺產(chǎn)”呢,如果房子最終要?dú)w銀行或者保險(xiǎn)公司這些“外人”所有,恐怕會(huì)影響到子女和父母的感情。

其次要過的是“政策關(guān)”。“以房養(yǎng)老”牽涉到金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門,牽涉到房地產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)確定、人的壽命預(yù)期等諸多因素。既然以房養(yǎng)老的“倒按揭”模式,涉及如此眾多的領(lǐng)域和部門,沒有政府機(jī)構(gòu)從中協(xié)調(diào)關(guān)系和打通環(huán)節(jié),恐怕很難實(shí)施下去。養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到老年人晚年的生活保障,同時(shí)也關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定與和諧,關(guān)系到政府的責(zé)任和義務(wù),因此,政府部門應(yīng)該積極承擔(dān)起這份責(zé)任來,為以房養(yǎng)老打開方便之門。……詳細(xì)>>

《新京報(bào)》：2025年3億老年人，如何讓民眾信任“以房養(yǎng)老”

國(guó)家推動(dòng)“以房養(yǎng)老”的背景，是我國(guó)已經(jīng)快速進(jìn)入老齡化社會(huì)，2012年底我國(guó)60周歲以上老年人口已達(dá)1.94億，2020年將達(dá)到2.43億，2025年將突破3億。面對(duì)“老齡化”的挑戰(zhàn)，我們必須及時(shí)應(yīng)對(duì)。

“以房養(yǎng)老”模式有利于減輕政府、社會(huì)、老人及其子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，還能有效盤活房屋資源，可謂“一舉多得”。但從過去部分地方試點(diǎn)的效果來看，與事先的設(shè)想有一定距離。一是很多老年人及其子女不愿意接受“以房養(yǎng)老”。這既是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的養(yǎng)老觀念一時(shí)難以轉(zhuǎn)變，也是因?yàn)檫^去個(gè)別金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的“以房養(yǎng)老”模式欠合理，不能打消老人們的顧慮。比如，某銀行推出的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，貸款期限只有10年，可老人一般不止活10年，那10年以后怎么辦，對(duì)這樣的問題老人有憂慮在情理之中。

另一方面，金融機(jī)構(gòu)也有一些憂慮。比如，我們的房屋土地使用權(quán)最多只有70年，等到抵押時(shí)房屋土地使用權(quán)期限所剩無幾，房屋價(jià)值就不大了。之前，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就曾表示，由于中國(guó)現(xiàn)有的制度房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”難以推行。再加上未來房?jī)r(jià)變化存在不確定性，大多銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)因而態(tài)度謹(jǐn)慎。……詳細(xì)>>

《檢察日?qǐng)?bào)》：不宜過度依賴“以房養(yǎng)老”解決問題

養(yǎng)老作為基本民生工作，關(guān)系著近2億中國(guó)老年人的生存質(zhì)量和幾乎每一個(gè)中國(guó)家庭。在一度養(yǎng)老金不足的質(zhì)疑聲后，輿論曾圍繞拆借補(bǔ)足養(yǎng)老金池、延遲退休年齡等辦法廣泛熱議，但都未得到官方正面肯定。隨著老齡化程度加深，養(yǎng)老問題無法回避，各地也積極進(jìn)行有益探索，但優(yōu)勢(shì)明顯且能適用全國(guó)的模式并不明朗。在這樣的情況下，政府出臺(tái)“以房養(yǎng)老”的試點(diǎn)模式，至少給民眾傳遞了這樣的信息:這是一個(gè)有利于解決問題的辦法。但能否如愿以償，恐怕繞不過以下三個(gè)方面。

首先，“以房養(yǎng)老”如何惠及老人，這無疑是最關(guān)鍵的問題。根據(jù)《意見》和媒體報(bào)道，所謂“以房養(yǎng)老”，是把老人的房子抵押給保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu);金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和精算，綜合考慮房主年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價(jià)值等因素，定期發(fā)放給房主一定數(shù)額養(yǎng)老金;房主去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。……詳細(xì)>>