樓市格局或?qū)⒄{(diào)整

在美國，買房的主體畢竟還是非亞裔群體的美國人，年輕人和中年人缺乏足夠多的存款和高信用評分是常見現(xiàn)象。美國聯(lián)邦住房管理局提供的房貸項目針對低信用評分群體，最低只需３．５％的首付，低于其他商業(yè)銀行５％的最低首付要求。這家１９３４年成立的機(jī)構(gòu)隸屬于美國住房與城市發(fā)展部，是全球最大的抵押貸款擔(dān)保方，在次貸危機(jī)發(fā)生后，商業(yè)銀行抵押貸款市場萎縮，聯(lián)邦住房管理局“民退國進(jìn)”，但由于營運(yùn)不善，連續(xù)多年虧損，預(yù)計２０１３財年赤字高達(dá)１６３億美元。

聯(lián)邦住房管理局的收入來源主要是收取抵押貸款的擔(dān)保費(fèi)。以前，３０年期定息抵押貸款的擔(dān)保費(fèi)在繳納５年且欠款金額比例降至房產(chǎn)價值７８％的風(fēng)險線以下后，就無需再繳納保費(fèi)。但為了彌補(bǔ)虧損，聯(lián)邦住房管理局目前把擔(dān)保費(fèi)繳納期限延長至整個貸款周期，并提高了保費(fèi)。在美國金融產(chǎn)品日新月異和樓市復(fù)蘇的當(dāng)前，聯(lián)邦住房管理局貸款首付比例僅比商業(yè)銀行貸款少１．５個百分點的吸引力日益下降。如此下去，魯佩爾預(yù)計，五年后聯(lián)邦住房管理局的貸款或圖變革，或?qū)⒃谑袌錾蠠o人問津，美國房貸市場將向市場競爭主導(dǎo)局面再邁出一步。（完）

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