地方性商業(yè)銀行具有經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、科技領(lǐng)先、產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)和單一的利差式盈利模式，既造成了資源的浪費(fèi)，也難以做大做強(qiáng)。由此，本文從吉林省地方性商業(yè)銀行的盈利模式入手，分析其主要特征和形成的原因，并提出了盈利模式創(chuàng)新的路徑。

我省地方性商業(yè)銀行現(xiàn)有盈利模式的特征

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，中小銀行保持了規(guī)模快速擴(kuò)張的勢(shì)頭，且資產(chǎn)負(fù)債增量有加速上升的趨勢(shì)。從市場(chǎng)份額來(lái)看，雖然五家大型商業(yè)銀行份額始終占據(jù)主導(dǎo)地位，但優(yōu)勢(shì)正在縮??；同時(shí)，地方性商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債份額上升，體現(xiàn)出了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢(shì)，而以創(chuàng)新為標(biāo)志的表外業(yè)務(wù)卻很少涉足。

地方性商業(yè)銀行資本充足將面臨壓力。截至2010年底，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，比年初上升0.80個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.90個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》要求，對(duì)資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至10.5%，最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。這一協(xié)議的實(shí)施，必將對(duì)區(qū)域性商業(yè)銀行帶來(lái)新的資本壓力，影響區(qū)域性商業(yè)銀行貸款的不斷擴(kuò)張，進(jìn)而影響其貸款利息收入水平。

利息收入占全部收入比保持在較高水平，收入來(lái)源單一。區(qū)域性商業(yè)銀行盈利水平一直以來(lái)穩(wěn)步提高。2010年，銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)8.991億元，同比增長(zhǎng)34.5%；資本利潤(rùn)率17.5%，比年初上升1.26個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)利潤(rùn)率1.03%，比年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)上看，整體銀行業(yè)凈利息收入占比75%，而區(qū)域性商業(yè)銀行凈利息收入占比則高達(dá)80%-90%，類似于建國(guó)初的國(guó)有銀行的模式。這表明貸款利息收入在區(qū)域性商業(yè)銀行中仍占絕對(duì)地位，收入來(lái)源非常單一。