改革開放以來中國金融業(yè)經(jīng)歷了上述四個階段，跨上了三個臺階，在這個基礎(chǔ)上初步建立了十大金融體系。改革開放之初，1978年全國金融資產(chǎn)總額只有4000億元，30多年后中國金融資產(chǎn)總額已超過120萬億元。由于時間關(guān)系，關(guān)于十大金融體系我只能點點題，一是金融宏觀調(diào)控體系，二是金融法律體系，三是金融監(jiān)管體系，四是金融市場體系，五是金融組織體系，六是金融業(yè)務(wù)體系，七是金融科技操作體系，八是金融開放體系，九是金融人才體系，十是金融理論體系。30多年前，中國的銀行業(yè)務(wù)只有簡單的老三樣——“存、貸、匯”；30多年后的今天，幾乎世界上發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行所能辦理的業(yè)務(wù)我們的商業(yè)銀行也都能辦理。30年前，中國的金融業(yè)務(wù)操作全部通過手工操作方式進(jìn)行，我們那會兒念大學(xué)還學(xué)算盤呢，而現(xiàn)在已經(jīng)全部是計算機(jī)了。

30年來中國金融業(yè)取得了巨大進(jìn)步，但進(jìn)步中也存在著困惑和問題，這些問題除了改革開放深度不夠、存在二元金融剪刀差、體制機(jī)制建設(shè)仍不夠完善等以外，金融違規(guī)現(xiàn)象仍然十分嚴(yán)重，各類金融案件仍然十分突出，金融業(yè)的潛在風(fēng)險仍然很大。

第三個方面，是金融軟實力與金融強(qiáng)國的召喚。前面所講的四個階段、三個臺階、十大體系，我們都是參與者和見證人，這些總體上反映的是中國金融“硬實力”。我說的是“總體上”，當(dāng)然像金融理論體系等可以算作“軟實力”。金融硬實力的平面擴(kuò)張是金融大國的標(biāo)志；金融軟實力的立體提升是金融強(qiáng)國的標(biāo)志。“十二五”規(guī)劃的主線是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，落實到金融業(yè)就是加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，就是從金融硬實力平面擴(kuò)張的金融大國轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谲泴嵙αⅢw提升的金融強(qiáng)國。

我認(rèn)為，解決中國金融業(yè)的問題要靠三個基本要素，我把它概括為“體、境、魂”三個字。一是“體”。“體”是自身物質(zhì)層面的努力，包括深化改革，加強(qiáng)監(jiān)管，完善體制機(jī)制，提高管理能力、提高員工素質(zhì)等。二是“境”。“境”是社會環(huán)境的改善，包括經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展，法制的健全，社會信用狀況的改善，以及國際金融環(huán)境的優(yōu)化等。三是“魂”。“魂”是金融文化。目前，在上述三個要素中，中國的金融文化即“魂”的問題是最薄弱的環(huán)節(jié)。我記得十幾年前，在中央警衛(wèi)局禮堂開全國金融工作會議，當(dāng)時朱镕基總理在會上提出來，要搞出一個四大國有銀行的考核評價體系。第二天我們拿出一套考核評價體系，包括資產(chǎn)總量、利潤，人均利潤率、資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等，還有流動性、資本充足率、不良貸款率、撥備等。按照這些項目打分的結(jié)果，第一是工行，第二是建行，第三是中行，第四是農(nóng)行。后來又按“進(jìn)步度”打分，第一是建行，第二是工行，第三是中行，第四是農(nóng)行。朱總理說，我還不知道這個情況？我問的是它為什么是第一、它為什么是第二？我就想到，朱總理講的實際上是主觀因素，從一定意義上講就是金融文化。