3.“掃凈屋子” 走向海外

“20美元以上的大額紙幣被廢除，大額支付全部利用手機和銀行卡完成；小額貨幣被鑄造成硬幣，將無限期存續(xù)下去。”在美國哈佛大學(xué)教授肯尼斯·羅格夫最近出版的《現(xiàn)金的詛咒》一書中，他這樣描繪輕現(xiàn)金社會的未來。他同時認為，由于現(xiàn)金承載著政治、社會和文化意義，或許人類社會永遠也無法擺脫紙幣。

趙鷂在《無現(xiàn)金社會仍舊是開放式問題》一文中寫到，一個國家的貨幣體系本質(zhì)是公共品，現(xiàn)金和貨幣服務(wù)不能具有商業(yè)活動的排他性，任何個體也不能被剝奪使用現(xiàn)金和貨幣服務(wù)的權(quán)利。他提醒，輕現(xiàn)金社會看似技術(shù)進步的客觀必然，但需要對現(xiàn)金和貨幣存有敬畏之心。

不過，包括聯(lián)合國在內(nèi)的海內(nèi)外機構(gòu)，對輕現(xiàn)金社會到來充滿期待。多家機構(gòu)預(yù)測，信用卡、現(xiàn)金的式微不可避免，手機支付甚至生物識別支付將成為主流。

有專家認為，在數(shù)字經(jīng)濟時代，誰引領(lǐng)了金融科技技術(shù)和應(yīng)用，誰就將引領(lǐng)金融的未來。如今在起跑線上，中國已經(jīng)領(lǐng)先，應(yīng)緊緊抓住這一歷史機遇?？偟膩砜?，要迎接輕現(xiàn)金社會到來，亟須做好3方面工作。

首先，“打掃干凈屋子再請客”。應(yīng)由中國人民銀行牽頭，商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算組織等共同參與，進一步完善支付基礎(chǔ)設(shè)施，如加快“網(wǎng)聯(lián)”平臺建設(shè)，推進和規(guī)范非銀行支付機構(gòu)發(fā)展。

其中，健全和優(yōu)化社會信用體系十分重要。在海外，“輕現(xiàn)金化”得以迅速發(fā)展的一個重要原因，在于其健全的全民信用基礎(chǔ)。例如，瑞典擁有建立在個人或企業(yè)信用基礎(chǔ)上的金融消費體系。信用賬單和個人身份證號相關(guān)聯(lián)，只有信用記錄良好的個人才能使用這種電子支付方式。個人一旦有過不良信用記錄，將會處處碰壁。

其次，加強知識普及。一方面，要通過宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的特點；另一方面，應(yīng)加大對相關(guān)企業(yè)違法宣傳推廣行為的打擊力度，尊重公眾支付結(jié)算習(xí)慣，維護自主選擇權(quán)。

同時，要進一步推進非現(xiàn)金支付法律體系建設(shè)。董希淼表示，應(yīng)加快《中國人民銀行法》《人民幣管理條例》《現(xiàn)金管理暫行條例》等修訂工作，及時總結(jié)電子支付發(fā)展背景下人民幣形態(tài)變化帶來的新情況、新問題；加快立法步伐，補齊支付結(jié)算領(lǐng)域的法律短板。

近年來，中國銀行卡組織和支付機構(gòu)不斷走向世界，不僅讓中國人在海外也能愉快地“掃一掃”，同時開始帶動當(dāng)?shù)剌p現(xiàn)金社會的形成。

“下一步，要深化與海外國家在支付監(jiān)管政策方面的溝通，協(xié)助‘一帶一路’國家升級支付服務(wù)，持續(xù)完善支付與金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，促進支付領(lǐng)域全方位互聯(lián)互通；同時鼓勵中國銀行卡組織和支付機構(gòu)抱團出海，進一步發(fā)揮中國銀聯(lián)的帶頭作用，提高格局和眼界，并尊重當(dāng)?shù)刂Ц读?xí)慣，這樣的話，路才能越走越寬。”董希淼說。