宣講家網(wǎng)：借了錢之后要怎么還呢？

徐祥臨：合作社還負責幫農(nóng)戶搞生產(chǎn)，比如日本農(nóng)協(xié)的例子，從生產(chǎn)資料的采買到種植技術(shù)、銷售等一系列環(huán)節(jié)，實現(xiàn)一體化的標準農(nóng)業(yè)。在銷售環(huán)節(jié)，農(nóng)產(chǎn)品由農(nóng)協(xié)統(tǒng)一送到批發(fā)市場去賣，所以產(chǎn)品賣出去以后，錢首先是回到日本農(nóng)協(xié)（我們叫做合作社）的賬戶上。對于之前貸過款的農(nóng)戶，農(nóng)協(xié)可以直接扣除貸款金額再把剩下的錢轉(zhuǎn)過去。對于個別需求，比如蓋房子、娶媳婦等，只要錢是正常生活需求，農(nóng)協(xié)就可以放貸。因為個體農(nóng)戶的整個生產(chǎn)經(jīng)營項目都要通過農(nóng)協(xié)來完成，個體和集體的利益是緊密聯(lián)系在一起的，農(nóng)協(xié)對農(nóng)戶的經(jīng)濟狀況掌握得甚至比他本人還要清楚。

金融使村里的勞動力、土地、信息等資源得到充分配置，逐漸成為一個使農(nóng)民增收致富的經(jīng)營項目。它不僅能解決農(nóng)民貸款難問題，更重要是它支撐著“三位一體”綜合性合作社的正常運轉(zhuǎn)。

盡管我們把日本農(nóng)協(xié)描述得那么好，但是光靠農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、農(nóng)產(chǎn)品銷售，它很難運轉(zhuǎn)起來。因為農(nóng)民希望得到更多更大的實惠，會要求農(nóng)協(xié)免去社費、少扣利錢等，這時候就需要搞金融。對農(nóng)民來說，合作社是最穩(wěn)妥的經(jīng)營項目。金融吸引資金維持農(nóng)協(xié)的運轉(zhuǎn)開支，不需要成本，因為大家都彼此了解，利潤穩(wěn)定，貸款時甚至可以免去風險評估。實際上日本農(nóng)協(xié)最早就是通過辦金融發(fā)展起來的，由此可見金融非常重要。這也與習近平同志的思想相符合。

2017年7月，習近平同志在全國金融工作會議上強調(diào)，“金融是實體經(jīng)濟的血脈”，農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)活動，都是實體經(jīng)濟，在現(xiàn)代市場中我們需要依靠金融建立“三位一體”的合作社體系，把第一產(chǎn)業(yè)支撐起來。在中央財經(jīng)領(lǐng)導小組第十五次會議上，習近平同志還強調(diào)要“防范和化解系統(tǒng)性風險”，“三位一體”合作社體系就能夠很好地做到這一點。比如，通過控制農(nóng)產(chǎn)品總產(chǎn)量成功避免了“谷賤傷農(nóng)”，農(nóng)產(chǎn)品價格正常、收益穩(wěn)定，農(nóng)戶就可以順利還清貸款。因此，合作金融對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展非常重要。