宣講家網：借了錢之后要怎么還呢？

徐祥臨：合作社還負責幫農戶搞生產，比如日本農協的例子，從生產資料的采買到種植技術、銷售等一系列環(huán)節(jié)，實現一體化的標準農業(yè)。在銷售環(huán)節(jié)，農產品由農協統(tǒng)一送到批發(fā)市場去賣，所以產品賣出去以后，錢首先是回到日本農協（我們叫做合作社）的賬戶上。對于之前貸過款的農戶，農協可以直接扣除貸款金額再把剩下的錢轉過去。對于個別需求，比如蓋房子、娶媳婦等，只要錢是正常生活需求，農協就可以放貸。因為個體農戶的整個生產經營項目都要通過農協來完成，個體和集體的利益是緊密聯系在一起的，農協對農戶的經濟狀況掌握得甚至比他本人還要清楚。

金融使村里的勞動力、土地、信息等資源得到充分配置，逐漸成為一個使農民增收致富的經營項目。它不僅能解決農民貸款難問題，更重要是它支撐著“三位一體”綜合性合作社的正常運轉。

盡管我們把日本農協描述得那么好，但是光靠農業(yè)技術推廣、農產品銷售，它很難運轉起來。因為農民希望得到更多更大的實惠，會要求農協免去社費、少扣利錢等，這時候就需要搞金融。對農民來說，合作社是最穩(wěn)妥的經營項目。金融吸引資金維持農協的運轉開支，不需要成本，因為大家都彼此了解，利潤穩(wěn)定，貸款時甚至可以免去風險評估。實際上日本農協最早就是通過辦金融發(fā)展起來的，由此可見金融非常重要。這也與習近平同志的思想相符合。

2017年7月，習近平同志在全國金融工作會議上強調，“金融是實體經濟的血脈”，農村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農產品生產活動，都是實體經濟，在現代市場中我們需要依靠金融建立“三位一體”的合作社體系，把第一產業(yè)支撐起來。在中央財經領導小組第十五次會議上，習近平同志還強調要“防范和化解系統(tǒng)性風險”，“三位一體”合作社體系就能夠很好地做到這一點。比如，通過控制農產品總產量成功避免了“谷賤傷農”，農產品價格正常、收益穩(wěn)定，農戶就可以順利還清貸款。因此，合作金融對于農村經濟發(fā)展非常重要。