三、圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”方略，全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作

在黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)已經(jīng)積極行動(dòng)起來，金融助推脫貧攻堅(jiān)工作正在全面有序扎實(shí)推進(jìn)。2016年以來，人民銀行先后印發(fā)了金融助推脫貧攻堅(jiān)、開辦扶貧再貸款業(yè)務(wù)、易地扶貧搬遷資金籌措等多個(gè)文件,緊緊圍繞中央“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”的基本方略，全面推進(jìn)落實(shí)金融助推脫貧攻堅(jiān)工作的號(hào)角已經(jīng)吹響，相關(guān)的大政方針已經(jīng)明確，下一步關(guān)鍵就是如何圍繞重點(diǎn)工作抓好落實(shí)。

（一）用好用足金融扶貧政策措施

管好用好扶貧再貸款，鼓勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)貧困地區(qū)的信貸投放，降低社會(huì)融資成本。扶貧再貸款是人民銀行2016年專門為貧困地區(qū)新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具，實(shí)行比支農(nóng)再貸款更為優(yōu)惠的利率。要加強(qiáng)對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放貸款的臺(tái)賬管理，對(duì)扶貧再貸款資金投向、用途、數(shù)量、利率等加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估考核。地方法人金融機(jī)構(gòu)扶貧再貸款資金要全部用于發(fā)放貧困地區(qū)涉農(nóng)貸款，優(yōu)先支持建檔立卡貧困戶和帶動(dòng)貧困戶就業(yè)發(fā)展的企業(yè)、農(nóng)村合作社。

充分發(fā)揮差別存款準(zhǔn)備金政策的正向激勵(lì)作用，引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)傾斜。為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高配置到“三農(nóng)”和小微企業(yè)等需要支持領(lǐng)域的貸款比例，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，人民銀行自2014年起開始實(shí)施定向降準(zhǔn)。目前，農(nóng)發(fā)行法定存款準(zhǔn)備金率比國(guó)有商業(yè)銀行低8.5個(gè)百分點(diǎn)?？h域農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行法定存款準(zhǔn)備金率比國(guó)有商業(yè)銀行分別低5個(gè)、8個(gè)、8個(gè)、8個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款投放較多的農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”法定存款準(zhǔn)備金率比農(nóng)業(yè)銀行低2個(gè)百分點(diǎn)。

著力做好易地扶貧搬遷金融服務(wù)，保證易地扶貧搬遷相關(guān)資金按要求籌措落實(shí)。資金籌措是易地扶貧搬遷工作推進(jìn)的重要保障。“十三五”期間，易地扶貧搬遷資金需求約6000億元，資金籌措方面，專項(xiàng)建設(shè)基金500億元，銀行信貸資金約3500億。人民銀行支持國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行發(fā)行易地扶貧搬遷專項(xiàng)債募集資金，為省級(jí)投融資主體提供易地扶貧搬遷長(zhǎng)期貸款。國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行要管好用好易地扶貧搬遷資金，做好與易地扶貧搬遷項(xiàng)目對(duì)接，確保資金?？顚Ｓ茫⒅С职仓脜^(qū)后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)揮好金融支持易地扶貧搬遷中的應(yīng)有作用。

拓寬抵質(zhì)押物范圍，在全國(guó)人大授權(quán)的貧困地區(qū)穩(wěn)妥開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)是人民銀行牽頭的重點(diǎn)改革任務(wù)，有利于盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)，拓寬“三農(nóng)”融資渠道。根據(jù)全國(guó)人大授權(quán)，全國(guó)共有278個(gè)縣開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，其中67個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣納入了試點(diǎn)范圍，人民銀行將會(huì)同銀監(jiān)會(huì)等部門指導(dǎo)試點(diǎn)地區(qū)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，有效盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)。

（二）健全精準(zhǔn)扶貧金融組織體系

發(fā)揮好商業(yè)性、政策性、開發(fā)性和合作性等各類金融機(jī)構(gòu)的主體作用。目前，國(guó)家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正在加快設(shè)立“扶貧金融事業(yè)部”，并不斷完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。大中型商業(yè)銀行繼續(xù)穩(wěn)定和優(yōu)化縣域基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，強(qiáng)化縣級(jí)事業(yè)部經(jīng)營(yíng)能力。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行探索設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，進(jìn)一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等依托網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力的作用。符合條件的民間資本在貧困地區(qū)參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，開展面向“三農(nóng)”的差異化、特色化服務(wù)。支持在貧困地區(qū)穩(wěn)妥規(guī)范發(fā)展農(nóng)民資金互助組織，開展農(nóng)民合作社信用合作試點(diǎn)。金融系統(tǒng)要從國(guó)家戰(zhàn)略的高度、從社會(huì)發(fā)展的全局出發(fā)，平衡好追求商業(yè)利益和履行社會(huì)責(zé)任之間的關(guān)系，加大對(duì)貧困地區(qū)的金融資源投入。

（三）繼續(xù)推進(jìn)區(qū)域性農(nóng)村金融改革試點(diǎn)

我國(guó)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)在創(chuàng)新農(nóng)村金融組織、改善農(nóng)村信用環(huán)境、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方面取得了顯著成效，截至2015年年末，國(guó)務(wù)院認(rèn)定的農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)涵蓋至6個(gè)省、142個(gè)縣市區(qū)。人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門和相關(guān)地方政府繼續(xù)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、分步有序推進(jìn)的原則，選擇一批條件成熟的地區(qū)分類開展金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)，為全國(guó)深化金融改革積累可復(fù)制可推廣經(jīng)驗(yàn)，著力推進(jìn)貧困地區(qū)、革命老區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展。

（四）完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施

一是加強(qiáng)貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。持續(xù)推動(dòng)結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用；繼續(xù)鞏固助農(nóng)取款服務(wù)在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，促進(jìn)服務(wù)點(diǎn)資源高效利用；鼓勵(lì)探索利用移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式開發(fā)貧困地區(qū)支付服務(wù)市場(chǎng)；支持拓寬農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理金融機(jī)構(gòu)范圍。二是加強(qiáng)貧困地區(qū)信用體系建設(shè)。探索農(nóng)戶基礎(chǔ)信用信息與建檔立卡貧困戶信息的共享和對(duì)接，完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。探索建立針對(duì)貧困戶的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，完善電子信用檔案。同時(shí)，深入推進(jìn)“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的評(píng)定與創(chuàng)建，為金融支持扶貧開發(fā)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（五）建立健全金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

在貧困地區(qū)建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，有利于調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與支持扶貧開發(fā)的積極性，同時(shí)實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的可持續(xù)發(fā)展。一是要發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度積極作用，維護(hù)貧困地區(qū)金融穩(wěn)定，保護(hù)貧困地區(qū)存款人權(quán)益。二是要健全農(nóng)村擔(dān)保體系。落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國(guó)發(fā)[2015]43號(hào))要求，持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。三是創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度和深度，通過財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。支持貧困地區(qū)開展特色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，有條件的地方可給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼。改進(jìn)和推廣小額貸款保證保險(xiǎn)，為貧困戶融資提供增信支持。四是優(yōu)化貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。轉(zhuǎn)變金融發(fā)展理念，減少對(duì)金融微觀活動(dòng)的干預(yù)，尊重金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。加強(qiáng)地方社會(huì)信用體系建設(shè)，維護(hù)司法公正，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益。加大力度打擊非法集資、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)等違法違規(guī)金融活動(dòng)，維護(hù)地方金融秩序。同時(shí)，開展金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者的金融知識(shí)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。