陳文輝:保險業(yè)提升資本管理水平現(xiàn)實而緊迫

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陳文輝:保險業(yè)提升資本管理水平現(xiàn)實而緊迫

今年1月29日,中國保監(jiān)會發(fā)布了《關于中國風險導向的償付能力體系正式實施有關事項的通知》,決定自2016年1季度起,保險業(yè)正式實施中國風險導向的償付能力體系(以下稱“償二代”)。 資本管理是保險公司經(jīng)營風險、創(chuàng)造價值的必要手段,是保險公司經(jīng)營管理的核心技能。“償二代”建設不只是提供一個財務管理工具,更是要形成有效的資本約束和資本補充機制,通過打造全面風險管理體系,提升保險行業(yè)抵御風險的能力。

在“償二代”監(jiān)管體系下,保險公司經(jīng)營對資本管理的要求越來越高,行業(yè)提升資本管理水平的需要非?,F(xiàn)實和緊迫。保險業(yè)如何提升資本管理水平、更加有效地發(fā)揮資本損失吸收能力,成為當前的重要課題。

目前,相當數(shù)量的公司資本管理觀念還較為薄弱,資本管理僅限于被動地滿足監(jiān)管要求與事后調(diào)整,沒有主動的、有預見性的管理,將資本管理作為公司加強管理、提高風險管理水平的重要手段;資本與經(jīng)營相互脫節(jié)掣肘,公司發(fā)展走走停停、磕磕絆絆,陷入了“償付能力不足—股東增資—業(yè)務快速增長—償付能力又不足”的怪圈。為保障行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,應對日益復雜的經(jīng)濟形勢和風險狀況,行業(yè)必須有更加全面科學的資本分析能力,更加及時有效的資本充足性預警機制,以及更加豐富靈活的資本補充與調(diào)整手段。

“償二代”建立了風險、利潤與資本的有效聯(lián)動,從有多少錢做多大業(yè)務,轉(zhuǎn)變?yōu)橛卸嗌馘X經(jīng)營多大風險,為保險公司提升資本管理能力、實現(xiàn)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型升級提供了基礎和指引,從監(jiān)管制度上打開了創(chuàng)新發(fā)展的空間。

近幾年,保監(jiān)會通過健全機制、出臺制度、強化監(jiān)管等方式在資本管理方面做了大量工作,也取得了很好的效果。對于如何進一步提升行業(yè)的資本管理水平,保監(jiān)會將重點關注以下幾個方面:

一是搭建行業(yè)資本管理框架。保監(jiān)會研究起草了《保險公司資本補充管理辦法》,建立了“資本分級、資本工具、公司資本管理、監(jiān)督檢查”的行業(yè)資本管理新框架。《管理辦法》側(cè)重構建資本管理的框架和機制,明確資本工具創(chuàng)新的方向和原則,這不僅有利于鼓勵和規(guī)范行業(yè)資本工具創(chuàng)新,也有利于提高行業(yè)資本管理水平和資本利用效率。《管理辦法》已經(jīng)公開征求過行業(yè)意見,目前保監(jiān)會正在根據(jù)各方意見進行修改完善,計劃今年年底前正式印發(fā)。

二是加強行業(yè)資本規(guī)劃。針對行業(yè)存在的業(yè)務發(fā)展脫離規(guī)劃的問題,保監(jiān)會通過多種方式,引導和督促保險公司制定合理的資本規(guī)劃,并加強資本規(guī)劃的落實和執(zhí)行。比如,“償二代”要求保險公司根據(jù)未來的發(fā)展戰(zhàn)略,每年制定3年的滾動資本規(guī)劃。保監(jiān)會在資本補充債券等資本工具審批過程中,也會審核保險公司報送的資本規(guī)劃,要求保險公司按規(guī)劃推進資本補充工作。下一步,保監(jiān)會將繼續(xù)引導公司正確認識資本規(guī)劃的重要作用,將資本規(guī)劃真正與公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理結合起來,促進行業(yè)和公司的可持續(xù)發(fā)展。

責任編輯:蔡暢校對:楊雪最后修改:
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