如果把為貧困戶提供扶貧資金和扶貧項目視作一種“西藥”，那么保險則是一劑神奇“中藥”。它以全面降低扶貧項目風險、提供增信貸款支持，降低貧困戶的健康風險、貧困地區(qū)的基建設施損毀風險，深層次、全方位發(fā)揮“固本培元”作用,促進資金和項目真正為貧困戶、貧困地區(qū)吸收利用。

破解農(nóng)民的風險擔憂

在央視的扶貧新聞報道中，曾有這樣一個片段：地方政府為貧困戶如何脫貧研究出了養(yǎng)牛致富的扶貧項目，并精心篩選出易養(yǎng)的牛種，還能為貧困戶提供或低息或免息貸款的牛犢。但是，即使村組負責人一再苦口婆心地勸說，受訪貧困戶還是不敢貿然參加。貧困戶脫貧的不積極，不能簡單歸咎于愚昧無知或頹廢懶惰，當事人可能同樣是基于自身知識和認識后作出的理性選擇。貧困戶有充足的理由去擔心，在喂養(yǎng)牛的漫長日子里，?？赡芤虿∫驗牡雀鞣N意外死亡，自己則很可能脫貧不成反陷深淵。

事實上，這種風險和對風險擔憂所帶來的恐懼，在產(chǎn)業(yè)扶貧中十分普遍。產(chǎn)業(yè)扶貧的流程大致可以分為以下四個環(huán)節(jié)：首先是貧困戶的識別；其次是扶貧資金和項目的到位，這主要依賴于政府等機構的支持；第三是結合具體貧困地區(qū)、貧困戶實際，以及市場需求情況，研究和篩選最適合的扶貧項目；第四是扶貧項目的培育發(fā)展，具體如苗木的成長、種禽畜的養(yǎng)成、光伏設備的并網(wǎng)發(fā)電等。最后一個環(huán)節(jié)時間最漫長，風險也最多。在政府主導情況下，即使通過人員培訓等方式能部分化解項目風險，但是由于風險的復雜性、多樣性，以及項目過程的漫長性，都決定了這一過程是橫亙在脫貧致富面前的一條鴻溝。無論是苗木的因災死亡，果蔬的因災歉收絕收，禽畜的因病因災死亡，光伏設施的因災損毀；還是因為市場價格波動，種養(yǎng)殖業(yè)有收成沒收入，以上任何一個風險都足以讓貧困戶脫貧不成反負其債。

考慮到產(chǎn)業(yè)扶貧在國家扶貧開發(fā)總體規(guī)劃部署中的突出地位，以及隨著產(chǎn)業(yè)扶貧階段不斷向縱深推進，篩選扶貧項目，特別是扶貧項目的培育成長等后續(xù)環(huán)節(jié)變得更加重要。這就意味著，扶貧項目過程中的各類風險，以及這些風險對貧困戶脫貧致富信心的損害，亟須系統(tǒng)性、制度性的考量和解決。