六、堅持底線思維，實現國家金融治理體系和治理能力現代化

隨著我國經濟由高速增長轉變?yōu)橹懈咚僭鲩L，原來被高速度所掩蓋的一些結構性矛盾和體制性問題逐漸暴露出來。切實防范和化解金融風險是未來五年我們面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。

（一）加強金融宏觀審慎管理制度建設，加強統(tǒng)籌協(xié)調，改革并完善適應現代金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管框架

借鑒危機后國際金融監(jiān)管改革經驗，構建宏觀審慎與微觀審慎互相補充，貨幣政策與審慎管理統(tǒng)一協(xié)調的金融管理體制。探索將系統(tǒng)重要性資產擴張活動納入宏觀審慎管理范疇。加強對系統(tǒng)重要性金融機構、金融基礎設施和外債宏觀審慎管理。

（二）健全符合國際標準的監(jiān)管規(guī)則，建立安全、高效的金融基礎設施

強化綜合經營監(jiān)管，實現新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管全覆蓋。強化對金融控股公司，以理財產品、私募基金、場外配資等為代表的跨行業(yè)跨市場交叉性金融業(yè)務監(jiān)管全覆蓋。構建集中統(tǒng)一的貨幣支付清算和金融產品登記、托管、清算和結算系統(tǒng)，建設統(tǒng)一共享的金融綜合統(tǒng)計體系和中央金融監(jiān)管大數據平臺，實現各監(jiān)管機構充分及時的信息交換。加快金融監(jiān)管轉型，確立以資本約束為核心的審慎監(jiān)管體系。

（三）建立國家金融安全機制，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險

金融安全是總體國家安全重要基礎，金融改革成敗取決于金融安全，社會公眾對金融體系具有充分信心是金融安全的基本內涵。建立國家金融安全審查機制，健全金融安全網，完善存款保險制度職能，建立風險識別與預警機制，以可控方式和節(jié)奏主動釋放風險，全面提高財政和金融風險防控和危機應對能力。完善反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管措施，建立金融處罰限制制度，有效應對極端情況下境外對我實施金融攻擊或制裁。有效運用和發(fā)展金融風險管理工具，降低杠桿率，防范系統(tǒng)性金融風險。

（作者系中國人民銀行行長、黨委書記）